【正确答案】(1)存款保险制度的优点
   对于银行存款者而言，信息不对称是一个基本的问题，他们难以确定银行资产的质量。一旦银行倒闭，存款者将蒙受损失。这种信息不对称可能导致银行恐慌。例如，某家银行由于资产经营不善导致大量亏损，资不抵债，面临倒闭；存款者为了收回自己的资金，会争相要求提款，出于信息不对称，所有的存款者(或至少大部分)无法辨别哪一家银行的经营出了问题，于是经营良好的银行也可能面临挤兑，导致破产。
   存款保险就是解决公众信心问题的手段。政府担保无论发生什么事情，存款者的资金都能够得到全额偿付。这样，存款者即使对银行的运行有所疑问，也不用赶着提款。因此，存款保险有效地抑制了银行挤兑现象和由此诱发的银行恐慌。
   (2)存款保险制度的缺点
   存款保险在事实上加剧了道德风险。由于保险的存在，增加了对冒险的刺激，就像买了汽车保险的司机会更鲁莽地驾驶一样，由于存款者不会针对银行的经营状况，通过提款的方式给银行施加压力，结果银行反而不受约束，会冒更大的风险。并且，存款保险带来了逆向选择问题，即最想利用存款保险优点的银行正是那些最想进行风险活动的银行。
   存款保险还产生了所谓“太大而不能倒闭”政策。由于大银行的倒闭对于整个金融体系而言破坏力太大，监管当局自然不希望大银行倒闭。这直接导致了大银行道德风险动机的增加。大银行从事高风险业务的可能性更大了，从而倒闭的可能性也更大了。并且，这对于中小银行而言是不公平的。