1.由于学生违约率过高，目前全国已有100多所高校被银行列入暂停发放助学贷款的“黑名单”，北京高校更无一幸免，出台5年后，中国的国家助学贷款制度似乎走到了一个十字路口。
2003年，助学贷款开始进入首批还贷高峰，但数据显示，全国借贷学生平均违约率接近20％!各经办银行因此暂停了不少高校的贷款业务。据记者粗略统计，列入银行“黑名单”的高校起码有100多所，约占全国高校总数的10％。
2．近日，绵阳农行对国家助学贷款情况进行了一番调查，发现个别假“贫困生”所提供给银行的家长承诺书并不是由家长亲自签字，造成不是贫困生的学生也享受国家助学贷款。不仅如此，去年西科大首批享受农行国家助学贷款毕业的97名大学生，有43人在毕业后近一年的时间里既没有告知银行其新的工作单位和联系方式，也没有存款到银行指定账户上委托银行按季扣收贷款利息。银行有关人士称，对这种情况进行贷后跟踪检查的难度非常大，而且检查的成本也是承办银行所难以接受的。
该行在调查中还了解到，到今年5月底，仅西科大学生在该行所欠助学贷款利息就达6.58万元，而且近三年来利息违约的就已有493人次。
农行个人客户部一位负责人告诉记者，在近四年里，他们共受理了全市三所院校1988名大学生的助学贷款申请，实际为1968名学生发放了助学贷款，发放学生数占申请数的99％。这位负责人说，如果大学生违约率仍是居高不下的话，作为银行来说，也许会考虑采取措施，如提高审批门槛或严格审批条件等，以此来防范此项贷款的风险。
3．据工商银行青岛分行统计，工行承担的助学贷款业务占全市总额的70％以上，岛城高校大学生毕业后到期应还款额的违约率高达27％，截至目前进入还款期的460名大学生中，尚有326名学生没有按期还款，累计余额37万元。
中国人民银行日前下达关于助学贷款规定的文件明确提出，对于违约率(指借款毕业生连续超过90天不还款的人数与进人还款期的人数的比率)超过20％，并且违约人数达到20人的学校，银行“可以暂不列入编制范围，通过加强管理，将违约率降到20％以内时，再及时补充下达计划”。如果照此规定实施的话，今年我市高校助学贷款的发放之途将非常坎坷。
4．京华时报2004年11月19日报道：11月18日，中国银行北京市分行透露，截止到本月初，国家助学贷款已经发放2.7亿元，115所部属高校的7万多名经济困难学子拿到了贷款。北京市已经发放5355笔贷款，共计3056万元。而每个学生借还款的记录，将随着第二代身份证的换发，写进该生的身份证。
中行北京分行介绍，对没有按照协议约定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，中行将对违约贷款金额计收罚息，并将其违约行为载入金融机构诚信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。连续拖欠贷款超过一年，且不与经办银行主动联系的借款学生的姓名及身份证号码、毕业学校、违约行为等，将在新闻媒体和全国高等学校毕业生学历查询系统网站上公布。
另外，关于有媒体报道“国家助学贷款要盖70个章”的事情，中行北京分行有关领导表示“不解”。该领导介绍，银行从受理申请到发放钱款只需要两份文件：“申请书”和“借款合同”，每份文书上5个章，总计不过10个。清华大学学生工作处负责人称，“不需要那么麻烦，学校和银行办理贷款工作不到半个月就好了。”
5．中央财经大学的一项助学贷款调查显示，有20％的学生甚至没有考虑过还款问题。针对大学生诚信精神缺失，今年10月21日，9所大学联名开展“诚信我为先”活动。
“学不在精，作弊则灵，功不在深，会看就行”，在大学里流行着这样的课桌文学。昨天，“诚信我为先”启动仪式在北京邮电大学举行，9所大学制作的诚信展板在北邮操场一字排开。据中央财经大学在全校对助学贷款问题调查发现，有20％的学生甚至没有考虑过还款的问题，7％的学生表示是否还款还很难说。
据悉，本次“诚信我为先”活动自2004年lO月至2005年11月举行，参与的高校有北京交通大学、北京邮电大学、中央财经大学、北京电影学院、北京建工学院、北方工业大学、首钢工学院、北京联合大学应用文理学院、北京工业职业技术学院。内容主要有诚信漫画大赛、诚信辩
论赛、诚信主题电影巡演等。
6．陕西省某大学两名大学生因连续三次没有按贷款合同交付利息，被建设银行西安高新区支行停发了他们的国家助学贷款。
另外，在该校1317名获得贷款的学生中，至今仍有119人拖欠着银行利息。
据银行部门介绍，国家助学贷款是在国家扶持下，面向在校贫困大学生的一种“诚信”贷款，这种贷款无需抵押，贷款利息由国家和学生本人各负责一半，即每月各交付2.4％。
7．据《武汉晚报》10月27日报道，湖北经济学院有不少有意拖欠学费的学生，计算机科学系的欠费率已达到了25％，欠费300余万元。其中欠费最为严重的一个班32名学生中欠费者达20人。该系对欠费学生的摸底调查表明，因家庭经济困难缴不起学费的学生只占10-15％，约有一半的学生则是揣着钱不愿缴。
三、申论要求
请用不超过150字的篇幅，概括出给定材料所反映的主要问题。
曾经让万众欢呼的大学生助学贷款遭遇危机，许多大学生违背诺言、逃避还贷，导致学生贷款总体还贷率不高，引起社会各界对大学生助学贷款的怀疑，银行、学校以及广大学子同遇尴尬，贷款还款政策机制丞待完善。
请用不超过350字的篇幅，针对给定材料中所反映的问题提出解决方案，对策须体现针对性、可操作性和条理性。
第一、建立健全社会的个人信用制度，将个人的信用度作为今后在社会上就职、升迁、贷款、纳税等社会活动的参照，形成一个有效的全社会参与的还贷监督体系，从而有效地控制风险。
第二，建立大学生信用档案，确保银行掌握学生个人情况，保证信息的对称性。
第三，加强大学生诚信教育，帮助和引导大学生树立“人无信不立”的信用道德观念，使人人心中都用一把“道德”的尺度去丈量别人和自己，在学生内部建立起自觉的自我管理和相互监督的氛围。
第四，完善法律制度，培育良好的法制环境，加大对违约者的惩处力度，更好地警醒和督促大学生及时还款，遵守信用。
就给定材料所反映的问题，请用不超过1200字的篇幅，自拟题目进行论述。注意中心明确，内容充实，论述深刻，以理服人。
略。