【正确答案】从整个经济来看，保险的作用不是消除生活中固有的风险，而是更有效地分摊风险。购买了火灾保险的投保人并不会因此而使其房子着火的概率为零。但是，如果不幸发生了火灾，保险公司就会给予赔偿。风险不是由投保人一个人承担，而是由保险公司成千上万的股东共同承担。由于人们是风险厌恶者，因此，由一万个人承担的风险比自己一个人承担全部风险要容易得多。
   阻碍保险公司的两个问题是：逆向选择和道德风险。高风险的人比低风险的人更可能申请保险。人们在购买保险之后，谨慎从事以规避风险的激励行为可能就少了。保险公司认识到这些问题的存在，所以保单的价格也反映了保险公司在售出保险后将面对的实际风险，但很高的保费使那些知道自己风险很低的人决不去购买保险，这部分人被排挤出保险市场。