【正确答案】 B、C

【答案解析】A项，在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主；B项，个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定；C项，通常情况下，个人住房贷款是以住房作抵押这一前提条件发生的资金借贷行为，个人住房贷款的实质是一种融资关系而不是商品买卖关系；D项，按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款；E项，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。故本题选BC。