银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面

宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破

中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新

微观层面的金融创新仅指金融工具的创新

金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新