【正确答案】有六种方法：
   (1)资本与存款比率。资本与存款比率衡量法出现于20世纪初，是最早的衡量商业银行资本的方法。当时，人们发现商业银行破产倒闭的原因是无法应付存款户的提现，因此便规定资本必须至少达到存款总额的10/%以上，以防止商业银行出现流动性危机。这种方法曾在美国以法律的形式确定下来，并在第二次世界大战之前较为流行。然而，实际上，造成商业银行流动性危机的是资金运用即贷款与投资的变现能力不足，而存款在被银行运用之前本身并不存在风险，因此，这种衡量方法不够科学。
   (2)资本与总资产比率。在认识到资本与存款比率缺点的基础上，美国开始逐步采用资本除以总资产得到的比率，来衡量资本的充足性。这种方法克服了资本与存款比率没有考虑资金运用的不足，而且方便直观，为世界各国所采纳。
   不过，该比率没有反映商业银行资产的结构，因此，用同样的资本与资产比率最低限来要求不同商业银行，显然是不科学的。例如：有些商业银行奉行比较保守的经营策略，其资产大部分是短期证券、短期贷款或现金；而另一些商业银行则奉行更为激进的经营方式，进行长期贷款、长期投资，而资本与资产比率却根本无法反映上述差别，无法很有效地控制银行风险，促进稳健经营。
   (3)资本与风险资产比率。为了克服资本与总资产比率的不足，商业银行家们与银行管理当局设计出了资本与风险资产比率，认为该比率至少要达到15/%以上，才能说明商业银行的资本是充足的。所谓风险资产，指不包括商业银行第一、第二级准备金在内的资产，例如中长期贷款、长期债券、股票投资等。这是因为，构成第一、第二级准备金的库存现金、同业拆借、短期国债等本身没有风险或者仅承担很小的风险，因此可以不必用资本给予保障，于是仅考虑风险资产的保障程度，即资本与风险资产的比率。
   但是，仅用该比率来评估商业银行的资产状况仍然过于简单化。因为，不同种类的风险资产所承担的风险大小是不同的，风险较高的资产例如信用级别较低的贷款、股票投资等应要有较多的资本后盾，所以，如果能对不同资产分类规定出不同的资本要求比率，则将比资本与风险资产比率这一简化指标更科学、确切。
   (4)纽约公式。认识到资本与风险资产比率的不足之后，人们又提出了纽约公式，又称资产分类比率法，或资产结构比率法。纽约公式是在20世纪50年代初期，由美国纽约联邦储备银行设计的。当时，它根据商业银行资产风险程度的不同，将全部资产分做六类，并分别对每类资产规定了各自的资本要求比率。
   ①无风险储备，包括库存现金、同业拆借、短期国债等第一、第二级准备金等流动性很强的资产，这类资产风险极小，不需要资本做担保。
   ②第二类资产是指稍有风险的资产，例如5年以上的政府债券、政府机构债券、优质的商业票据、安全性较好的高信用担保贷款等。这类资产有一定流动性，风险较低，因而当时的纽约公式对之要求了5/%的资本保障。
   ③第三类资产是指普通风险的资产，主要是指有价证券，即除政府公债之外的证券投资和证券贷款，其风险较大，流动性也比较差，因而需要有12/%的资本保障。
   ④第四类资产是指风险较高的资产，主要是对财务状况较差、担保不足、信用水平较低的债务人的贷款，这类贷款要求至少有20/%的资本作为保障。
   ⑤第五类资产称做“疲软资产”或“有问题资产”，是指逾期未还的贷款、可疑贷款、股票、拖欠的债券等，这类资产遭受损失的概率极大，因而要求有50/%的资本进行保障。
   ⑥最后一类资产则是指亏损了的资产或固定资产。固定资产原则上说应由银行运用资本购买，因为它是银行生存、发展、开展业务的根本物资条件。亏损资产则是指已经给银行造成损失，完全不可收回的资产，例如呆账、倒闭公司的股票等，这类资产应当由银行资本金抵偿，因而需要100/%的资本保障。
   这样，商业银行只要将其上述六类资产额分别乘以各自的资本资产比率要求，并进行加总，便可以求得商业银行所需的最低资本量。
   (5)综合分析法。综合分析法最早于20世纪70年代在美国出现，当时，人们认为，衡量商业银行资本不应仅靠一种指标，而是要综合以下八个因素，进行考察：
   ①商业银行的经营管理质量；
   ②资产的流动性；
   ③收益及留存盈余；
   ④存款结构的潜在流动性；
   ⑤商业银行股东的信誉与特点；
   ⑥各种间接性银行费用的负担状况；
   ⑦营业程序的有效性；
   ⑧在竞争中，商业银行满足本地区现在与将来需求的能力。
   综合分析法具有明显的非数量性与不确切性，它不像前面各种方法要确定具体的资本需要额，而仅能估计出资本大致需要量的大小。另外，综合分析法相当繁琐，并且带有一定的主观性，不同的评估人有时会因为种种原因而得出不同的结论。
   因此，在实际工作中，人们常常把综合分析法与资本风险资产比率法或与资本总资产比率法结合起来运用，以互补短长。
   (6)《巴塞尔协议》法。《巴塞尔协议》是目前衡量与评估银行资本的最重要的国际性文件。《巴塞尔协议》对银行资本衡量采用了全新的方法，其主要特点如下：
   ①《巴塞尔协议》对银行资本做了重新规定，认为资本分做核心资本与附属资本两大类，克服了以前各种方法将本质不同的资本视为同一体的不足。
   ②《巴塞尔协议》将银行资产负债表表内资产分做五类，并分别对各类资产规定风险权数，用以计算风险资产。
   ③《巴塞尔协议》历史性地把银行表外资产纳入监督范围，对不同种类的表外资产规定了信用转换系数，并据以测算出与其相当的表内风险资产的金额。
   ④《巴塞尔协议》不仅规定银行总资本与风险资产比率不得低于8/%，而且要求核心资本与风险资产比率不得低于4/%，同时还对贷款准备金、次级长期债务等进行了限制。