单选题 退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。张某夫妇打算20年后退休，现在想对将来的退休生活进行规划。他们根据自身的健康状况，估计退休后活25年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为90000元，另外，估计退休后每年大概能得到40000元左右的退休金。目前二人有10万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率5%的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到年收益率为5%的产品组合中。
根据资料回答下列问题(计算结果保留到整数位)。
单选题 可以推测，张某夫妇在退休后每年大约还需要{{U}} {{/U}}才能弥补退休后的生活费用。
  • A.50000元
  • B.55000元
  • C.45000元
  • D.40000元
【正确答案】 A
【答案解析】
单选题 根据上题，若退休后每年的费用缺口折现在刚刚退休的时候，其现值约为{{U}} {{/U}}。(注：假设费用缺口发生在每年初，折现率为5%)
  • A.739932元
  • B.1250000
  • C.839932元
  • D.939932元
【正确答案】 A
【答案解析】
单选题 张先生家庭以目前10万元的银行存款进行投资，20年后这笔资金增值为{{U}} {{/U}}。
  • A.285330元
  • B.275330元
  • C.265330元
  • D.2000000元
【正确答案】 C
【答案解析】
单选题 根据25、26题，张先生夫妇在退休前还需要储备的退休基金的额度为{{U}} {{/U}}。
  • A.285330元
  • B.275330元
  • C.265330元
  • D.474602元
【正确答案】 D
【答案解析】
单选题 如果采用每年年末投入固定资金于年收益率5%的投资组合中以达到弥补退休基金缺口的目的，那么每年需要投入资金{{U}} {{/U}}。
  • A.14353元
  • B.13353元
  • C.12353
  • D.11353元
【正确答案】 A
【答案解析】
单选题 2005年12月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，从2006年1月1日起，基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为{{U}} {{/U}}。
  • A.7%
  • B.8%
  • C.9%
  • D.10%
【正确答案】 B
【答案解析】
单选题 国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于{{U}} {{/U}}的养老金开支，其余按规定处理。 A．1个月 B．2个月 C．3个月D．4个月
【正确答案】 C
【答案解析】
单选题 李女士打算进行外汇投资，她了解到我国实盘外汇柜台的交易时间为{{U}} {{/U}}。
  • A.上午8：30～下午4：30
  • B.上午8：15～下午4：30
  • C.上午9：00～下午4：00
  • D.上午9：00～下午4：30
【正确答案】 B
【答案解析】
单选题 银行某时美元/日元报价为：买入价103.45。如果张先生想将手中的2000美元兑换成日元，则他可以获得{{U}} {{/U}}日元。
  • A.19.33
  • B.19.37
  • C.206460
  • D.206900
【正确答案】 C
【答案解析】
单选题 澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元=0.6019美元，这属于{{U}} {{/U}}。
  • A.直接标价法
  • B.间接标价法
  • C.买入标价法
  • D.卖出标价法
【正确答案】 B
【答案解析】
单选题 小隋喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的是{{U}} {{/U}}。
  • A.买入并持有证券，不做交易
  • B.频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动
  • C.用纪律约束自己的交易频率，比如一年交易一次
  • D.尽量降低交易频率
【正确答案】 D
【答案解析】
单选题 按照理财规划的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是{{U}} {{/U}}。
  • A.客户分析→投资评估→投资实施→资产配置→证券选择
  • B.客户分析→证券选择→资产配置→投资评估→投资实施
  • C.客户分析→资产配置→证券选择→投资实施→投资评估
  • D.客户分析→投资实施→投资评估→证券选择→资产配置
【正确答案】 C
【答案解析】
单选题 小王从理财规划师处了解到{{U}} {{/U}}又称非营业信托，是指受托人不以营业为目的而承办的信托。
  • A.民事信托
  • B.商事信托
  • C.个人信托
  • D.法人信托
【正确答案】 A
【答案解析】
单选题 某客户想办理基金的非交易过户，他了解到{{U}} {{/U}}不是办理非交易过户的原因。
  • A.继承
  • B.出借
  • C.赠与
  • D.破产支付
【正确答案】 B
【答案解析】
单选题 某客户了解到投资者投资于基金的资本利得收益{{U}} {{/U}}个人所得税。
  • A.缴10%
  • B.缴15%
  • C.缴20%
  • D.暂不缴
【正确答案】 D
【答案解析】
单选题 张先生了解到{{U}} {{/U}}是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。
  • A.LOF
  • B.ETFS
  • C.开放式基金
  • D.封闭式基金
【正确答案】 A
【答案解析】
单选题 对连续{{U}} {{/U}}亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。
  • A.1年
  • B.2年
  • C.3年
  • D.4年
【正确答案】 C
【答案解析】
单选题 李先生购买了某种面值为100元的债券，票面利率5%，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8%，则其发行价格为{{U}} {{/U}}。
  • A.79.87元
  • B.82.13元
  • C.110.34元
  • D.123.17元
【正确答案】 A
【答案解析】
单选题 某只股票的发行价格是8元，某客户某月以9.5元购买，每股税后利润是0.2元，则，则该只股票的市盈率是{{U}} {{/U}}。
  • A.40
  • B.47.5
  • C.48.2
  • D.48.5
【正确答案】 B
【答案解析】
单选题 某客户3月15日通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金额为20000元，该只基金的申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%。3月14日该只基金的净值为1.2350，3月15日该只基金的净值为1.2480。若按价外法计算，则该客户能申请到{{U}} {{/U}}份该基金。
  • A.19700.00/1.2350
  • B.19700.00/1.2480
  • C.19704.43/1.2350
  • D.19704.43/1.2480
【正确答案】 D
【答案解析】
单选题 股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合{{U}} {{/U}}。
  • A.最低买入价和最低卖出价
  • B.最高买入价和最低卖出价
  • C.最高买入价和最高卖出价
  • D.最低买入价和最高卖出价
【正确答案】 B
【答案解析】
单选题 某债券面值100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日还有160天，每年计息日按365天计算，则其应计利息为{{U}} {{/U}}。(计算结果保留到小数点后两位)
  • A.2.19元
  • B.2.34元
  • C.2.81元
  • D.2.92元
【正确答案】 C
【答案解析】
单选题 刘女士了解到，{{U}} {{/U}}是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。
  • A.A股
  • B.B股
  • C.H股
  • D.N股
【正确答案】 B
【答案解析】
单选题 除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为{{U}} {{/U}}，在册股东即可获利。
  • A.填权
  • B.贴权
  • C.加权
  • D.减权
【正确答案】 A
【答案解析】
单选题 张女士打算购买某债券，该债券的利率按照债券的期限分为不同的等级，每一个时间段相应利率计付利息，则该债券属于{{U}} {{/U}}。
  • A.附息债券
  • B.贴现债券
  • C.单利债券
  • D.累进利率债券
【正确答案】 A
【答案解析】
单选题 于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为{{U}} {{/U}}。
  • A.长期重大疾病保险
  • B.人身意外伤害保险
  • C.万能保险
  • D.养老保险
【正确答案】 B
【答案解析】
单选题 刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为{{U}} {{/U}}。
  • A.普通医疗保险
  • B.长期重大疾病保险
  • C.产品责任保险
  • D.职业责任保险
【正确答案】 D
【答案解析】
单选题 客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐{{U}} {{/U}}。
  • A.生存保险
  • B.死亡保险
  • C.两全保险
  • D.变额寿险
【正确答案】 C
【答案解析】
单选题 在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该{{U}} {{/U}}。
  • A.忽略这一信息，继续准备单据
  • B.如实告知，并建议客户选择其他保险产品
  • C.如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品
  • D.如实告知，并放弃此客户
【正确答案】 B
【答案解析】
单选题 风险的存在通常会对经济单位的财务状况产生影响，以下对这种影响描述不正确的是{{U}} {{/U}}。
  • A.人们必须留存必要的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击
  • B.风险带来的物质损失会使人们消费水平降低
  • C.损失导致相应支出的增加
  • D.通过风险管理可以使财务状况较出险前有所改善
【正确答案】 D
【答案解析】
单选题 助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用{{U}} {{/U}}的方式。
  • A.询问回答告知
  • B.无限告知
  • C.义务告知
  • D.权利告知
【正确答案】 A
【答案解析】
单选题 客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束{{U}} {{/U}}。
  • A.投保人
  • B.被保险人
  • C.保险人
  • D.受益人
【正确答案】 C
【答案解析】
单选题 助理理财规划师在收集与整理客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的{{U}} {{/U}}义务。
  • A.调查
  • B.保密
  • C.报告
  • D.确认
【正确答案】 B
【答案解析】
单选题 王某购买了一辆家用轿车，并投保了1年期的商业车险(含盗抢险)，半年后王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的{{U}} {{/U}}原则仍不予赔付。
  • A.最大诚信
  • B.近因
  • C.可保利益
  • D.损失补偿
【正确答案】 C
【答案解析】
单选题 损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如{{U}} {{/U}}。
  • A.财产损失保险
  • B.人身意外伤害保险
  • C.责任保险
  • D.信用保证保险
【正确答案】 B
【答案解析】
单选题 助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的{{U}} {{/U}}特点。
  • A.保险标的的不可估价性
  • B.保险金额的定额给付性
  • C.责任保险
  • D.信用保证保险
【正确答案】 D
【答案解析】
单选题 理财规划的各部分是相应联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是{{U}} {{/U}}规划经常需要考虑的。
  • A.现金
  • B.消费支出
  • C.子女教育
  • D.退休养老
【正确答案】 D
【答案解析】
单选题 某客户提出其现在还未婚，家庭责任不重，尚不需要高额的人身保险保障，10万元左右的额度应该就可以满足需求，但随着以后结婚和生育子女，人身保险保障的额度就需要不断调高，直到其子女独立再调减。根据该客户的需要，理财规划师向其介绍{{U}} {{/U}}产品可能会引起客户的兴趣。
  • A.重大疾病保险
  • B.万能保险
  • C.人身意外伤害保险
  • D.责任保险
【正确答案】 B
【答案解析】
单选题 某客户投保了意外伤害保险，在保险期限内多次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均按照保险合同中的规定给付保险金，{{U}} {{/U}}属于多数保险公司的通行做法。
  • A.给付的保险金累计不超过保险金额为限
  • B.不予累计，每次给付以不超过保险金额为限
  • C.客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额
  • D.保险公司通常仅进行一次赔付
【正确答案】 A
【答案解析】