【答案解析】次级贷款指借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营能力已无法保证足额偿还本息。目前根据中国人民银行贷款5级分类办法，贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失5个档次。次级贷款缺陷已经很明显，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款，属于不良贷款。一般判断标准是：①借款人内部出现问题，妨碍债务的偿还。②借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款。③不能偿还对其他债权人的债务。④借款人支付出现困难，且难以获得新的资金。⑤借款人不得不拍卖抵押品履行担保等来寻求还款资金。⑥借款人经营亏损，净现金流量为负数。