综合题教育规划
李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A、刚好满足
B、能够满足，资金还富有2.76万元
C、不能满足，资金缺口为8.60万元
D、不能满足，资金缺口为9.73万元

【正确答案】 D

【答案解析】

八年后的教育费用约为：30×(1+8%)⁸=55.53(万元)；八年后李海浪的资产为：20×(1+4%)⁸+2×(F/A，4%，8)=45.80(万元)；资金缺口为：55.53-45.80=9.73(万元)。

A、今后每年的投资由2万元增加至3万元
B、增加目前的生息资产至28万元
C、提高资金的收益率至5%
D、由每年末投入资金改为每年前投入

【正确答案】 B

【答案解析】

A项，资金缺口为：55.53-[20×(1+4%)⁸+3×(F/A，4%，8)]=55.53-55.01=0.52(万元)；B项，资金缺口为：55.53-[28×(1+4%)⁸+2×(F/A，4%，8)]=55.53-56.75=-1.22(万元)；C项，资金缺口为：55.53-[20×(1+5%)⁸+2×(F/A，5%，8)]=55.53-48.65=6.88(万元)；D项，资金缺口为：55.53-[20×(1+4%)⁸+2×(F/A，4%，8)×(1+4%)]=55.53-46.54=8.99(万元)。由此可知，只有B选项中的措施能弥补李海浪的教育资金缺口。

A、应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
B、随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
C、年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
D、期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

【正确答案】 D

【答案解析】

如果离子女上大学或大笔动用教育资金的时间较短，一般建议客户降低中、高风险类基金，多持有债券型或货币型基金。