货币互换过程：

①2011年1月1日，甲公司从贷款银行提取美元本金，同时支付给中国银行，中国银行按照1美元兑6.5元人民币的汇率兑换支付给甲公司650万元人民币。

②2012年1月1日，中国银行按照5%的固定利率支付给甲公司5万美元(100万美元×5%)，甲公司支付给中国银行39万人民币(650万元人民币×6%)。

③2012年1月1日，中国银行向甲公司支付美元本金100万美元，甲公司将100万美元本金和5万美元利息支付给H银行。同时以1美元兑6.8元人民币支付给中国银行680万元人民币。

此项美元贷款，甲公司共还本付息719万元人民币。

如果2012年1月1日，利率变为1美元兑7元人民币。甲公司需要支付735万元人民币(105万美元×7人民币/美元)。所以此次货币互换节省了16万元人民币(735万元人民币-719万元人民币)。