单选题
根据案例，完成以下各题：
郭先生今年35岁，计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持活水平不变，郭先生决定请理财规划师为其进行退休规划。要求如下：(1)综合考虑各种因素预计郭先生退休后每年需要生活费11.5万元；(2)按照经验寿命据和郭先生具体情况综合推算，郭先生预计可以活到82岁；(3)郭先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；(4)采用定期定额投资方式；(5)退休前投资的期望收益率为6.5%；(6)退休后投资的期望收益率为3.5%。 |
单选题
初步测算郭先生从现在到退休，还需要工作( )年。
单选题
初步测算郭先生退休后还能活( )年。
单选题
为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为( )万元。
【正确答案】
C
【答案解析】使用财务计算器，注明按先付年金模式计算，
N=17年；I/Y=3.5%，PMT=-11.5万元；FV=0；计算得到：PV=150.58万元。
单选题
郭先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，到退休时基金额度为( )万元。
【正确答案】
A
【答案解析】输入参数，N=30；I/Y=6.5%；PV=-20万元；
计算得到：FV=132万元。
单选题
郭先生退休时的基金缺口为( )万元。
【正确答案】
B
【答案解析】58-132=18.58万元。
单选题
郭先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，张先生每年追加投资( )万元。
【正确答案】
A
【答案解析】使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，
输入参数，N=30；I/Y=6.5%；PV=-20万元；FV=150.58万元；计算得到：PMT=-0.2。
单选题
郭先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后为了能够保持较高的生活水平，调整规划，每年增加5000元的投资，则退休时的账户余额为( )万元。
【正确答案】
D
【答案解析】使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，
输入参数，N=30；I/Y=6.5%；PV=-20万元；PMT=-0.5；计算得到：FV=175.47万元。
单选题
如果郭先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要提高收益率为( )。
【正确答案】
C
【答案解析】使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，
输入参数，N=30；PV=-20万元；FV=150.58万元；计算得到：I/Y=7.0%。
单选题
如果郭先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，郭先生得延长工作( )年。
【正确答案】
B
【答案解析】使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，
输入参数，I/Y=6.5%；PV=-20万元；FV=150.58万元；计算得到：N=32。
单选题
为了满足退休前6.5%的年平均收益率，理财师可以建议购买( )金融产品。