单选题

根据案例，完成下列问题。
张先生今年的年龄是36岁，他打算到65岁时退休。目前由于物价上涨较快，所以在进行投资规划时不得不考虑到通货膨胀因素。张先生预计退休后每年生活费需要12万元，并预计自己可以活到85岁，因为他认为自己的身体状况还是很好的。在进行投资规划时，他首先拿出10万元的银行储蓄作为他退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金，以保证退休后有足够的资金来消费。

单选题根据上面所提供的信息，我们可以推算出张先生从今年到他打算的退休时间还有( )年。

单选题根据上面案例所提供的信息，我们可以推算出张先生预计自己退休后还可以再活( )年。

单选题如果张先生退休后进行消极的投资策略，假设退休后的投资回报率为3%，则张先生在他65岁退休时的基金规模必须达到( )万元。

【正确答案】 A

【答案解析】[解析] 运用财务计算器计算如下： N=20，I/Y=3，PMT=-120000，PV=183.89万(元)(注意得先设成先付年金)。

单选题如果张先生退休前采取积极的投资策略，假设他退休前的投资收益率为6%，则他的启动资金10万元，到他65岁时将增长到( )万元。

【正确答案】 D

【答案解析】[解析] 运用财务计算器计算如下： N=29，I/Y=6，PV=-100000，FV=54.18万(元)。

单选题按照他对退休基金的需求，除了10万元的启动资金可以产生收益外，他所要弥补的退休基金缺口为( )万元。

单选题为使自己在退休时退休基金达到必要的规模，张先生在他退休前需要每年投入( )元。

【正确答案】 D

【答案解析】[解析] 运用财务计算器计算如下： N=29，I/Y=6，FV=129.71万(元)，PMT=-1.7614万(元)。

单选题有一天张先生发生了意外事件，他不得不将这10万元的启动资金用于这一事件，因此他需要将他的退休规划进行修改。为了达到之前退休基金所规划的规模，张先生在退休前每年应该新投入( )万元。

【正确答案】 D

【答案解析】[解析] 运用财务计算器计算如下： N=29，I/Y=6，FV=183.89万(元)，PMT=-2.5万(元)。

单选题如果张先生从现在开始，每年投入500元的基金，一直投入到退休年龄。到那时他的退休基金规模将达到( )万元。

【正确答案】 D

【答案解析】[解析] 运用财务计算器计算如下： N=29，I/Y=6，PV=-100000，PMT=-500，FV=91万(元)。

单选题按照上题的信息，此时张先生所需要弥补的退休基金缺口为( )万元。

单选题张先生还是像往常一样，虽说自己属于中下等的收入水平，但平时还是会有好的运气出现。他有一次购买彩票时意外地中了一次大奖，奖金额是30万元。则今年投入的退休基金规划，到退休时的基金规模将达到( )万元。

【正确答案】 B

【答案解析】[解析] 运用财务计算器计算如下： N=29，I/Y=6，PV=-400000，FV=216.74万(元)。

单选题按照上题的信息，张先生所需要弥补的退休基金缺口为( )万元。

单选题从上面所提供的信息我们可以看出，该企业年金计划中的受托人是下列哪一项( )。

单选题从上面所提供的信息我们可以看出，该企业年金计划中的委托人是下列哪一项( )。

单选题从上面所提供的信息我们可以看出，该企业年金计划中的管理人是下列哪一项( )。

单选题目前，我国的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划)，下列哪一项不是退休时个人账户资产的组成部分( )。

单选题我们知道，企业年金的性质是补充性的养老保险，下列关于企业年金与基本养老保险关系的说法，正确的是( )。

A、所有企业都必须建立企业年金计划
B、效益良好的企业可以建立企业年金计划
C、企业可以选择企业年金和基本养老保险其中之一建立
D、企业年金和基本养老保险缺一不可

单选题假设刘先生每月缴费500元。在平均年收益率为6%的情况下，公司按照1:1的比例缴费，到刘先生60岁退休时，他的个人账户余额最接近下列哪一项( )万元。

【正确答案】 B

【答案解析】[解析] P/Y=12，N=30×12=360，PMT=-1000，I/Y=6，CPT:FV=100.5万(元)。

单选题按照上题所提供的信息，如果刘先生为了维持较好的生活水准，希望自己个人账户资产应达到150万元，则他每月应缴费( )元。

【正确答案】 A

【答案解析】[解析] P/Y=12，N=30×12=360，FV=150万(元)，I/Y=6，CPT:PMT=-1493.25(元)。每月个人应缴费=1493.25/2=747(元)。

单选题如果刘先生可以决定自己的个人账户所投资的资产，并决定投资于开放式基金，那么下列哪一种策略是合理的( )。

A、应尽可能地投资于多只基金，以分散风险
B、每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的基金
C、随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
D、年轻时股票基金比重较大，随着年龄的增长，逐渐加大债券基金的比重

单选题在刘先生退休后，他决定将个人账户资产全部取出。在随后的资产配置中，下列哪一项是不必要的做法( )。

A、找理财规划师，寻求合理建议
B、可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
C、不应再持有股票，以债券和现金为主
D、应保持较好的流动性

单选题从上面的信息我们可以推算出杨先生从现在到退休，还需要工作( )年。

单选题根据上面的信息我们可以推算出杨先生退休后还能活( )年。

单选题在退休时退休基金的账户余额应为( )万元才能使退休后仍然能够保持较高的生活水平。

【正确答案】 C

【答案解析】[解析] 使用财务计算器，注明按先付年金模式计算： N=10年；I/Y=4%，PMT=-12.5万；FV=0，计算得到：PV=105.44万(元)。

单选题假如杨先生准备拿出15万元的启动资金来进行退休规划，则到退休时基金额度为( )万元。

【正确答案】 C

【答案解析】[解析] 输入参数，N=30；I/Y=8%；PV=-15万，计算得到：FV=151万(元)。

单选题如果杨先生准备拿出15万元的启动资金来进行退休规划，同时还要保证退休后仍能够保持较高的生活水平，则他每年应该追加的投资为( )万元。

【正确答案】 A

【答案解析】[解析] 使用财务计算器，注明按后付年金模式计算：输入参数，N=30；I/Y=8%；PV=-15万；FV=105.44万，计算得到：PMT=0.4万(元)＞0；即杨先生不需要每年追加投资。

单选题杨先生在退休前采取的是积极的投资策略，为了能达到退休前8%的年平均收益率，理财师可以建议他购买下列哪些金融产品( )。

单选题根据上述杨先生具体的情况，下列关于理财规划师的建议，不适当的是( )。

A、定期定额投资，选择1～2只管理良好的平衡型基金
B、定期定额投资，1/3于小盘股票基金，1/3于大盘股票基金，1/3于长期债券基金
C、提高退休后期望收益率，选择股票投资
D、适当降低期望收益率，做稳健的投资，再配合每年适当的追加投资补足退休金的缺口

单选题从上面的信息我们可以推算出王先生从现在到退休，还需要工作( )年。

单选题从上面的信息我们可以推算出王先生退休后还能再活( )年。

单选题在退休时退休基金的账户余额应为( )万元，才能使其在退休后仍然保持较高的生活水平。

【正确答案】 C

【答案解析】[解析] 使用财务计算器，注明按先付年金模式计算： N=17年；I/Y=3.5%，PMT=-11.5万；FV=0；计算得到：PV=150.58万(元)。

单选题假如王先生准备拿出20万元的启动资金进行退休规划，则他到退休时基金额度为( )万元。

【正确答案】 A

【答案解析】[解析] 输入参数，N=30；I/Y=6.5%；PV=-20万，计算得到：FV=132万(元)。

单选题王先生到退休时需要弥补的基金缺口为( )万元。

单选题假如王先生准备拿出20万元的启动资金进行退休规划，同时还想保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，则他每年应追加投资( )万元。

【正确答案】 A

【答案解析】[解析] 使用财务计算器，注明按后付年金模式计算：输入参数，N=30；I/Y=6.5%；PV=-20万；FV=150.58万，计算得到：PMT=-0.2(万元)。

单选题假如王先生准备拿出20万元的启动资金进行退休规划，同时为了保证退休后保持较高的生活水平，他调整了自己的投资规划，并且每年增加5000元的投资，则到退休时他的账户余额为( )万元。

【正确答案】 D

【答案解析】[解析] 使用财务计算器，注明按后付年金模式计算：输入参数，N=30；I/Y=6.5%；PV=-20万；PMT=-0.5万(元)，计算得到：FV=175.47万(元)。

单选题假如王先生准备拿出20万元的启动资金进行退休规划，同时他的退休基金缺口为零，则他需要将收益率提高到( )。

【正确答案】 C

【答案解析】[解析] 使用财务计算器，注明按后付年金模式计算：输入参数，N=30；PV=-20万；FV=150.58万，计算得到：I/Y=7.0%。

单选题假如王先生准备拿出20万元的启动资金进行退休规划，同时他的退休基金缺口为零，则他需要延长工作时间，他所要延长的工作时间为( )年。

【正确答案】 B

【答案解析】[解析] 使用财务计算器，注明按后付年金模式计算：输入参数，I/Y=6.5%；PV=-20万；FV=150.58万，计算得到：N=2。

单选题在退休前，王先生采取的是积极的投资策略，为了满足退休前6.5%的年平均收益率，下列哪项资产是理财规划师可以建议他购买的( )。