【答案解析】道德风险是指人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生，以便从保险中获得额外利益的风险因素。投保人产生道德风险的原因主要有两点：①丧失道德观念；②遭遇财务上的困难。从承保的角度来看，保险人控制道德风险发生的有效方法就是将保险金额控制在适当额度内。
   道德风险的表现形式有下列三种：
   ①制造保险事故，故意引发保险事故，以便向保险公司诈取保险金；
   ②捏造保险事故，保险事故并未发生，却伪装现实中已经发生，以诈取保险金；
   ③恶用保险事故，恶意利用已发生的保险事故或冒用保险事故，以诈取保险金。