单选题 2000年，北京海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2010年，夫妻二人已育有一个读小学二年级的女儿(9岁)和一个读幼儿园的儿子(6岁)。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；②等60岁退休后生活无忧，且能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，孙爱菊每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。
全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均偿还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。

单选题根据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，下列表述正确的是( )。
A．这个周期从女儿出生开始，儿子完成学业结束
B．这个周期从结婚开始，儿子完成学业结束
C．这个周期从女儿出生开始，王建国夫妻退休结束
D．这个周期从儿子完成学业，王建国夫妻退休结束

【正确答案】 A

【答案解析】[解析] 家庭形成期：从结婚到子女出生；家庭成长期：从子女出生到完成学业为止；家庭成熟期：从子女完成学业到夫妻均退休为止；家庭衰老期：从夫妻均退休到夫妻一方过世为止。王建国家庭处于家庭成长期，故其所处周期应为从大女儿出生到小儿子完成学业为止。

单选题不同家庭生命周期有不同的理财重点。根据王建国家庭所处的生命周期，关于其理财重点的描述，错误的是( )。
A．购房偿还房贷 B．教育负担增加
C．家计支出固定 D．以固定收益投资为主

【正确答案】 D

【答案解析】[解析] 根据王建国家庭所处的生命周期，应该采用平衡型的投资策略，投资股债平衡。

单选题王建国处于生涯规划中的稳定期，这一时期的理财活动主要是( )。
A．偿还房贷，筹教育金 B．量入节出，增加存款
C．负担减轻，准备退休 D．增加收入，筹退休金

【正确答案】 A

【答案解析】[解析] B项属于建立期的理财活动；C项属于高原期的理财活动；D项属于维持期的理财活动。

单选题王建国的理财价值观属于( )。
A．后享受型 B．先享受型 C．购房型 D．以子女为中心型

【正确答案】 D

【答案解析】[解析] 根据资料中描述：定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用；希望儿女能接受良好的教育，别像自己没文化。因此，王建国的理财价值为以子女为中心型。

单选题作为银行的理财工作人员，你对王建国家庭的财务情况做出了家庭财务诊断，正确的是( )。
①家庭紧急备用金不够
②以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理
③保险不足，应随家庭成员增加提高寿险保额
④养老无忧
A．①② B．②③ C．①③ D．②④

【正确答案】 C

【答案解析】[解析] 在①项中，家庭紧急备用金只有2万元，应保留最低3个月的必须支出：4000×3+16000/4+5015×3=31045(元)存款当作紧急备用金，其中，房产贷款1000000×(1-30%)×(6%÷12)×(1+6%÷12)^12×20÷[(1+6%÷12)^12×20-1]=5015(元)；在②项中，以定期存款和债券型基金准备子女教育金过于保守，应以股票型基金为主，以较高的预期报酬率来进行中长期的子女教育金规划；在③项中，王建国夫妇应购买商业保险，以防死亡、伤残、失能等使家庭收入中断，给正常的家庭生活、子女教育、住房带来冲击；在④项中，王建国夫妇无任何保险，妻子的基本养老保险也不足以应付养老。王建国一旦出现大病、伤残、失能或生意挫折，很难保证养老无忧。

单选题下列各种投资组合中，适合王建国投资的是( )。
A．定存+国债+保本投资型产品 B．绩优股+指数型股票型基金
C．投机股+房产信托基金+黄金 D．认股权证+小型股票基金+期货

【正确答案】 B

【答案解析】[解析] A项中的投资组合适合即将退休的投资人；CD两项中组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。

单选题下列有关评估王建国风险承受能力的描述，错误的是( )。
A．生意一直不错，抗风险能力强
B．年富力强，所能承受的投资风险较大
C．子女教育金需动用时间离现在尚远，能承担相应风险
D．过去没有专业知识，又没有投资经验，承受投资风险的能力较弱

【正确答案】 A

【答案解析】[解析] 王建国职业为个体经营，虽然现在能赚钱，但收入具有不稳定性，抗风险能力差。

单选题王建国家庭支出中，属于选择性支出的是( )。
A．家庭每月生活费支出 B．每年学费支出
C．每年旅游费用 D．每月的房贷支出

【正确答案】 C

【答案解析】[解析] 义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，如ABD三项；C项属于选择性支出。

单选题对王建国未来报酬率的合理设定，影响最小的是( )。
A．资金可运用期间 B．投资人的风险偏好
C．过去的投资绩效 D．届时目标额的弹性

【正确答案】 C

【答案解析】[解析] 影响客户投资风险承受能力的因素包括年龄、资金的投资期限、理财目标的弹性和投资人主观的风险偏好、学历与知识水平和财富。资金可运用期间越长或届时目标额的弹性越大，可承受的风险越高，相应地应设定较高的报酬率。积极的投资人应较保守的投资人设定更高的报酬率。但过去的投资绩效好不意味未来可以重现，故C项影响应是最小。

单选题如果对王建国的风险承受态度进行测试，对下列哪一项的回答说明他的风险承受态度最高?( )
A．可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子
B．依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心但赔钱无法安眠
C．每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情则十分后悔当初的决定
D．认为投资的目的为应对通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

【正确答案】 A

【答案解析】[解析] A项可容忍本金损失，为风险承受态度最重要的指标，故其较D项风险偏好高。BC两项虽未明确指出其风险承受度，但依据其他投资心理上的描述，即使同样可忍受20%的损失，赔钱时心理的负担仍比A项大，因此，A项的风险承受态度最高。