【正确答案】(1)按《新巴塞尔资本协议》的要求，应加强金融监管
   新协议考虑到了银行业近几年来的发展变化，特别是银行业的混业经营、资产证券化等新业务、新产品发展所产生的作用影响，具有一定程度的涵盖性。在银行风险管理上，它综合考虑了除信用风险以外的各种风险(如市场风险、利率风险、操作风险、法律风险及衍生金融产品交易等表外业务风险等)的权重，全面风险管理的理念，使资本水平能够更真实地反映银行风险；采取更加灵活机动、动态化的规则，重视定量(资本计算)和定性(对监管过程、银行管理体制的要求和利用市场约束规则)方面的结合，定量的方面更加精细化。它进一步强调了银行内控机制建设的重要性和基本要求、监管当局的准确评估和及时干预、银行资本管理的透明度和市场约束。更为重要的是，新协议强调了“三大支柱”在现代监管体制中的作用，支柱二“外部监管”和支柱三“市场约束”作为最低资本要求的补充手段，三个支柱必须协调使用。这也是新协议区别《巴塞尔协议》特点所在。
   中国已经人世，新资本协议迟早会约束我国整个银行业。因此，及早针对新的资本协议框架采取措施，才能使我国银行业的风险监管适应国际金融业风险管理发展和我国金融市场平稳发展的需要。
   (2)按《新巴塞尔资本协议》的要求，依据国内实际情况，迫切需要在提高资产质量的同时拓展资本补充渠道，完善资本金补充机制，增强商业银行资本金实力
   应当按照wT0基本法律规则的要求和国内的实际情况，对现行规章制度进行全面清理，必须尽快从法律和政策上明确商业银行有适时、自主选择资本金补充和数量的权利，及时补充资本金。因为新协议对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设计的原则做出重大修改。1988年的《巴塞尔协议》在计算资本充足率时，资产的风险权重主要依据债务人所在国是否是OECD成员国来确定，而新协议则是根据外部评级的结果来确定风险权重，这实际上提高了要求。同时，新协议还提出了计算风险资产的其他替代方法，对金融创新工具给予相当关注。根据国际惯例，国有商业银行要改善资本结构，开拓资本补充渠道，就要努力提高附属资本比重。要积极探索发行长期次级金融债券扩充资本方式。次级债券是一种债务工具，其利息支出可以免税，主要发行对象是居民个人和个人企业，筹集的资金比较稳定，对商业银行经营比较有利，现在已经普遍作为银行资本结构的一个组成部分。我国近年来居民储蓄存款增加迅速，由于当前的储蓄存款利率不断降低，居民对债券投资有较大的潜在的需求，因此存在着较大的金融债券发行空间。
   (3)采取一切必要的手段，降低银行的不良资产，进一步压缩不良贷款数量
   不良资产的大量存在，对银行的生存和发展构成严重的威胁，也给银行业与外资商业银行竞争带来了不利的影响。在争取国家对商业银行处置不良资产的方式、程序、税收等方面给予适当的立法和政策支持外，商业银行提高资本充足率的另一个重要途径是减少风险，从改善内部经营管理机制和提高经营决策水平入手，一方面应加强资产安全，盘活存量不良贷款，保证新增贷款全部回收，对信贷资产实施综合的、全面的过程管理，运用多种形式确保不良贷款下降，提高资产质量。另一方面，要积极拓展国有商业银行资本金的补充渠道。
   (4)要尽快建立科学合理的风险评估体系
   从1999年开始，央行要求四大国有商业银行对贷款按五级分类工作，并据此进行呆帐准备金提取，这为国有商业银行内部应用评级方法提供良好的基础。《新巴塞尔协议》鼓励商业银行建立内部评级体系，和对贷款客户信用等级体系，完善当前对客户评价的程序和方法，积极建立各商业银行联网、数据资料共享的社会信用平价体系。根据新协议中对有效率风险管理的要求，商业银行必须建立全面、及时、统一的数据库。新协议对信用风险和操作风险等风险的测量是以多种可获数据为基础的，对市场风险的适时控制和大型银行对市场风险的集中控制，都是以完备的信息管理系统为前提的。尤其是加入WTO后，我国金融市场开放度进一步增大，利率将逐步自由化操作，资产负债的敏感性增大，总行需要随时随地掌握整个系统的即时的资金来源与运转情况，以便能够迅速及时分析调整资产和负债的存在状态，控制风险。
   (5)强化金融监管，提高商业银行自律意识
   有效的金融监管，必须注重外在约束和内在约束的有机统一。入世后，按照《新巴塞尔协议》的要求，监管当局须强化合乎国际惯例监管的同时，重视安全性的监管。硬化商业银行的资本充足率约束，强化对商业银行的风险管理及资本充足率要求。在不断完善国家金融监管当局的同时，对银行风险评估体系的合理性、准确性及信息披露的可信性进行监督，严格监管纪律，增强商业银行规范经营的自律意识。中国人民银行和银监会应充分发挥职能，以国家的经济金融法规为基础，以效益性、安全性和流动性内容，建立健全一套责权分明、平衡制约、运作有序的内部控制机制，充分发挥各金融机构自我约束、自我监察、自我纠正的作用，提高其严格遵守金融法规与秩序的自觉性。同时还应按照《新巴塞尔协议》的要求、国际惯例规则、市场规则，制定对资本管理不合规的商业银行的处罚措施，切实履行起对商业银行的监督约束职能。当然还需要各商业银行根据自身的实际情况，建立和健全科学、严谨、有效的内部控制机制，需要建立有序竞争、共同发展的自律体系。
   (6)建立严格透明的信息披露制度
   根据新协议对于市场纪律的要求，作为视信用为生命的国有商业银行更应重视其市场评价。所以，市场约束也是一股强大的监管力量，是监管当局对银行监管体系的一部分。有效制约了个别金融机构做假账、假数字情况出现。为了保证市场约束监管力量的充分发挥，应逐步推进信息披露的规范化、市场化。按照新协议要求，对银行风险管理制度与程序、资本构成、风险披露评估和管理程序、资本充足率等关键信息准确核算，按照由内到外、逐步公开的原则，稳步推动信息披露工作。在条件成熟时，积极引进权威性的社会中介机构审计，如注册会计师、资产评估师，加大外审力度，提高经营、会计信息的准确性及可信度，使银行处于严密的监管网络之中，树立企业形象。