【正确答案】银行各种不同的资金来源对银行经营所面临的金融风险有着不同程度的影响。这些金融风险包括流动性风险、利率风险、信贷风险与资本风险。因此，银行管理者需要在综合考虑资金成本与风险规避的基础上来选择其筹资方式。 流动性风险：银行筹资的流动性风险主要来自银行存款的大量提取与流失。银行存款的急剧流失与银行存款的种类有着密切的关系。防范流动性风险需要银行把握存款被提取的概率和程度，并保持足够的流动性。具体的防范方法有资金积聚法和资产分配法。这两种方法运用了资产负债联合管理的思想，通过流动性风险高的负债与流动性高的资产进行匹配，基本上保证了银行对流动性的需要。 但是，流动性和盈利性存在着替代效果，防范流动性风险要求银行牺牲一些盈利性，客观上限制了银行负债中可利用可投资的比重，从而制约了银行经营收益率的提高。 利率风险：不同的负债种类对利率的敏感度是不同的。银行负债资金因此可分为“利率敏感性”资金和“利率非敏感性”资金两大类。前一类资金对利率变动具有充分的弹性，主要由银行的非存款资金构成，如联邦资金、欧洲美元等。后一类资金对利率变动反应不强烈，主要由银行的存款资金，特别是传统存款业务吸收的资金构成。对利率风险的防范可以应用缺口管理这一方法。缺口管理根据不同利率变化周期，及时调整各种利率的资产与负债。按缺口分析要求具体可分为利率、期限对应的资产与负债、浮动利率的资产和负债、固定利率的资产与负债三大类。缺口管理的对象主要是后两类，它针对其中固定利率的资产与固定 利率的负债之间数量上存在的“缺口”，运用固定利率负债来支持变动利率资产。 控制利率风险的工具有利率互换、利率上下限、远期利率协议等。 汇率风险：银行在欧洲美元市场上借款时面临了汇率风险。硬货币（价值趋升的货币）负债的增多对银行相对不利，软货币负债的增多则相对有利。汇率风险的防范可以双管齐下。一是从资产运用着手，将所筹借到的外币资金尽可能多地用于盈利资产，通过提高资产收益率来抵补汇率风险。二是进行汇率“消毒”，运用货币互换、货币期货、货币期权等工具消除汇率敞口，或者将汇率风险直接转嫁给客户，如要求贷款获得方承担汇率风险。 信贷风险：负债所面临的是间接信贷风险，它的形成途径有二：其一是负债成本提高要求资产的必要收益率也跟着提高，从而推动银行经理为保持银行的利差收益去冒更高的信贷风险，从事高风险贷款业务。美国20世纪七八十年代负债成本的提高是商业银行介入第三世界国家贷款和不动产贷款这类高风险贷款的根由之一，并导致了商业银行坏账的激增。其二是较高的负债成本令存款者担优他们的存款是否安全，这可能引发“挤提风潮”。对间接信贷风险的防范没有其他方法，唯一的良策就是降低负债成本。 资本风险：银行的资金来源对银行资本风险及银行资本杠杆作用等有着极为重要的影响。在经营管理中，由于银行资本的成本高于吸引存款的成本，银行倾向于不断提高银行资本的杠杆作用，即在既定的资本资金前提下吸引尽可能多的存款来扩张银行资产，达到增加银行盈利的目的。在过高的杠杆作用下，银行资本与资产的比例便急剧下降，从而导致较高的资本风险。