客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标，这些目标按时间长短可以划分为：短期目标(如休假、购置新车、存款等)、中期目标(如子女的教育储蓄、按揭买房等)、长期目标(如退休、遗产等)。