【答案解析】保险合同又称保险契约，它是保险关系人双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议，即根据当事人的双方约定，一方支付保险费给对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为。保险合同的特征体现在以下两个方面：
   (1)保险合同与一般合同的共性
   保险合同属于合同的一种，因此，它具有一般合同共有的法律特征。保险合同的一般特征表现存以下几个方面：
   ①保险合同的当事人必须具有民事行为能力；
   ②保险合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为；
   ③保险合同必须合法，否则不能得到法律的保护。
   (2)保险合同的特性
   与一般合同相比较，保险合同又是一种特殊类型的合同，因此，它有着自己的特点。这些特点主要体现在它的双务性、射幸性、补偿性、条件性、附和性和个人性等方面。
   ①双务性
   双务合同是指当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的义务。在等价交换的经济关系中，绝大多数合同都是双务合同。
   ②射幸性
   保险合同具有射幸性特点。射幸是碰运气、赶机会的意思。因此，也可以通俗地说，保险合同具有机会性的特点。射幸性是指保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础之上。
   ③补偿性
   这主要是对财产保险合同而言的。补偿合同是指保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失的数额。保险的一个最主要的目的是为了让被保险人恢复到损失发生前时的经济状况，而不是改善被保险人的经济状况。
   ④条件性
   合同的条件性是指只有在合同所规定的条件得到满足的情况下，合同的当事人一方才履行自己的义务；反之，则不履行其义务。保险合同具有这样的特点：作为投保人，他可以不去履行合同所要求他做的事情，但如果投保人没有满足合同的要求，他就不能强迫保险人履行其义务。
   ⑤附和性
   附和合同即由当事人的一方提出合同的主要内容，另一方只是作出取或舍的决定，一般没有商议变更的余地。保险合同具有这样的特点：保险人依照一定的规定，制订出保险合同的基本条款；投保人依照该条款，或同意接受，或不同意投保，一般没有修改某项条款的权利。如果有必要修改或变更保单的某项内容，通常也只能够采用保险人事先准备的附加条款或附属保单，而不能完全依照投保人的意思来作出改变。但是，保险合同也并非全部采取标准合同的形式，因此，不能说所有的保险合同均为附和合同。
   ⑥个人性
   保险合同的这一特性主要体现在财产保险合同中。即保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，而不是遭受损失的财产。