效力未定的保险合同又称效力待定的保险合同，是指已经成立的保险合同，因其缺乏相应的生效要件还不能发生法律效力，同时因其欠缺的并 非合同生效的实质性要件，可因其他事实的发生而发生法律效力。
效力未定的保险合同可以分为主体不合格的效力未定保险合同和无权代理人订立的效力未定保险合同。主体不合格的效力未定保险合同主要是指限制 行为能力人订立的保险合同。如果是限制行为能力人订立的保险合同，除非经法定代理人追认，一般应认定为无效。故选项C、D正确。