（1）存款保险制度的定义
存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。这是加强金融监管、完善金融机构市场化退出机制、防范金融风险的重要举措。
（2）存款保险制度对我国商业银行的影响
①存款保险制度的推出会在一定程度上影响商业银行存款吸收的稳定性。对商业银行而言，存款吸收能力是影响其经营成败至关重要的因素。存款保险制度推出后，中小型银行受其信用风险相对较高的影响，存款稳定性将会出现一定程度的波动，其存款向国有大中型银行等信用风险相对较低的机构流动。相比大中型银行，中小型银行经营风险相对较高，破产清算导致的存款人损失的可能性更大，存款人资产受损失的可能性也更大。这种存款人面临损失的情况在有存款额度保护上限的存款保险制度环境下会进一步被放大。
②存款保险制度的推出会一定程度上增加银行经营者的风险偏好。在存款保险制度推出之后，对于银行经营者，其势必将要提高存款利率以提高无论是存量存款的稳定性或为了着眼于增量存款。然而在贷款利率粘性较高，难以在短时间内以相同幅度上升的情况下，单纯地提高负债的成本无疑会削弱银行的盈利水平，从而影响对银行股东的回报。为了应对存款保险制度推出导致的银行各方面经营成本的上升，银行经营者的风险偏好会上升，为了维持原有的盈利水平，银行将选择将更多的资源配置至负债占用较少的表外业务或优先考虑能够给出更丰厚回报水平的客户贷款需求，而此类客户往往潜在信用风险较高。
③存款保险制度的推出对银行业金融机构信用水平的潜在影响存在差异性。对大型银行而言，存款保险制度对大型银行吸收存款的稳定性方面影响不大，存款保险限额会导致大型银行一部分客户存款超出限额的部分出现流动。而针对中小型银行，不仅会对其吸纳存款的稳定性方面带来一定程度的冲击，也意味着中小型银行来自政府的支持力度会减弱，会一定程度上影响其信用评级。
④促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的金融服务，需要建立存款保险制度。大银行由于规模大、实力强，往往在吸收存款方面处于优势，而中小银行则处于劣势，这就容易形成大银行垄断经营的局面。存款保险制度是保护中小银行、促进公平竞争的有效方法之一。它可使存款者形成一种共识，无论把存款存入大银行还是小银行，所得到的制度保护都是相同的。这样，提供服务的优劣就会成为客户选择存款银行的主要因素，从而使银行业竞争保持适度和公平。
（3）存款保险制度对我国金融市场的影响
①提高金融体系稳定性，维持正常金融秩序。由于存款保险机构负有对问题银行保证支付的责任，它必然会对投保银行的日常经营活动进行一定的监督、管理，从中发现隐患所在，及时提出建议和警告，以确保各银行稳健经营。这就增加了一道金融安全网，有利于提高金融运行的稳定性。建立存款保险制度，在正常金融机构与有问题金融机构之间建立起一道“防火墙”，防止挤兑风波向正常金融机构蔓延，实现金融宏观稳定。
②有利于中央银行实施独立的货币政策。以往国内的银行问题大都由中央银行动用再贷款手段进行救助，其附加效应是增加了基础货币的投放。建立存款保险制度，有助于中央银行从这种“倒逼”机制中解脱出来，更加超脱地行使货币政策职能。
③有利于深化我国金融体制改革。首先，建立存款保险制度是国有商业银行改革的必然要求，随着股份制改革的进行，原有银行的国有属性有所减弱，公众对国有银行的信任度和支持度也有所减弱。其次，在银行业所有制结构多元化的背景下，需要通过保险制度建立由存款人、金融机构和政府合理分担的市场化风险分担机制。
④通过市场化的风险分担机制，大大减轻国家的财政负担。增强债权人和大额存款人对金融机构的风险识别和市场约束，有效地防范道德风险。