【正确答案】 A、D

【答案解析】[解析] 货款组合内的备单笔货款之间通常存在一定程度的相关性。如果两笔货款的信用风险随看风险因素的变化同时上升或下降，则两笔货款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大，如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔货款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。A项，贷款资产不得过于集中。D项，货款组合内的单笔贷款之间一般具有相似性。