【答案解析】(1)根据鲍莫尔-托宾模型，决定人们去银行的频率的因素有去银行的成本、利率以及收入。分析如下：
假定去银行的成本是某个固定量F，i代表利率，Y代表每年收入。分析去银行的频率N的最优选择，N决定了货币需求。对于任何一个N来说，平均持有的货币量是Y/(2N)，因此放弃的利益是iY/(2N)。由于F是每一次银行的成本，所以，去银行的总成本是FN。个人承担的总成本是放弃的利息和去银行的成本之和：
总成本=放弃的利息+去银行的总成本=iY/(2N)+FN
下图显示了总成本是如何取决于N的。存在使总成本最小的N的一个值。N的最优值用N ^* 表示是：

这个式子表明：利率i上升，因为持有货币的机会成本增加，因此去银行的频率增加；收入增加，因为货币的交易需求增加，因此去银行的频率增加；去银行的成本F增加，使去银行的频率减少。如图所示。

(2)接下来分析人们去银行的频率与货币需求的关系。更加频繁的去银行，减少了货币持有量。
平均货币持有量=Y/(2N ^* )=