【答案解析】保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。保险市场的交易对象是保险保障，即由保险商品供给方向面临不同风险的保险需求方即投保方提供的各类保险商品，以满足他们不同的保险保障需求。
   任何市场，都包括交易主体、交易客体及交易价格等要素，保险市场也不例外。
   (1)保险市场的主体
   保险市场的主体是指保险市场交易活动的参与者，包括保险商品的供给方、需求方以及充当供需双方媒介的中介方。保险市场就是由这些参与者缔结的各种交换关系的总和。
   ①保险商品的供给方是指在保险市场上，提供各类保险商品，承担、分散和转移他人风险的各类保险人。他们以各类保险组织形式出现在保险市场上，如国有形式、私营形式、合营形式和合作形式等。
   ②保险商品的需求方是指在一定时间、一定地点等条件下，为寻求风险保障而对保险商品具有购买意愿和购买力的消费者的集合。保险商品的需求方由有保险需求的消费者、为满足保险需求的缴费能力和投保意愿三个主要因素构成。保险需求市场的这三个要素相互制约，缺一不可。
   ③保险市场中介方既包括活动于保险人与投保人之间，充当保险供需双方的媒介，把保险人和投保人联系起来并建立保险合同关系的人包括保险代理和保险经纪人，也包括独立于保险人与投保人之外，以第三者身份处理保险合同当事人委托办理的有关保险业务的公证、鉴定、理算、精算等事项的人。
   (2)保险市场的客体
   保险市场的客体是指保险市场上供求双方具体交易的对象——保险商品。保险商品是一种特殊形态的商品。
   ①这种商品是一种无形商品。保险企业经营的是看不见摸不着的风险，保险商品仅仅是对保险消费者的一纸承诺，而且这种承诺只能在约定的事件发生或约定的期限届满时履行，不像一般商品可以实质性地感受其价值和使用价值。而一张保单也不过是保险产品的一个外壳，是保险保障的一个有形载体。
   ②这种商品是一种“非渴求商品”。非渴求商品是指购买者一般不会想到要去主动购买的商品。通常，很少有人主动买保险，除非法律有强制性的规定，因为人们总是在风险事故发生前存有侥幸心理。
   ③保险商品具有灾难的联想性。保险商品总是与未来可能发生的不幸相连的，因为通常是在被保险人发生如疾病、伤残、死亡等不幸事件时，才能得到保险金。对某些人来说，考虑保险本身就是一段不愉快的经历，通常当保户索赔时，他们也都正经历着精神或财务的压力，因而很多人不愿意考虑保险。
   (3)交易价格
   在市场经济条件下，价格起着不容置疑的重要作用，主要表现在以下两个方面：第一，传递信息的作用，商品价格的高低反映了其供求状况。价格高，说明供不应求；反之，则说明供大于求。第二，激励作用。价格上涨，将刺激生产者扩大生产；价格下跌，消费者将会增加购买，生产者则减少供给。在保险市场上，保险价格是调节市场活动的经济杠杆，是构成保险市场的基本要素。
   保险价格，就是指保险费。保险价格有理论价格和市场价格之分，理论价格是单纯以影响保险供给的内在因素如成本等为基础而形成的价格。市场价格则是通常所说的交易价格，它还受市场竞争、货币价值、保险标的、国家有关政策及替代品的价格等诸多外部因素的影响。