| 不同理财价值观的理财特点及投资建议 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 后享受型 | 先享受型 | 购房型 | 以子女为中心型 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 特征 |
习惯于将大部分析选择
性支出都存起来，储蓄 投资的最重要目标就是 期待退休后享受更高品 质的生活水平 |
把选择性支出大部
分用在当前消费上， 提升当前的生活水 平 |
义务性支出以房贷
为主，或将选择性 支出都储蓄起来准 备购房 |
当前投入子女教育
经费的比重偏高， 其首要储蓄动机也 是筹集未来子女的 高等教育经费 |
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| 理财特点 | 储蓄率高 | 储蓄率低 |
购房本息支出占收
入的25%以上，牺 牲目前与未来的享 受换得拥有自己的 房子 |
子女教育支出占一
生总收入的10%以 上，牺牲自己目前 与未来的消费，将 大部分资产留给子 女 |
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| 理财目标 | 退休规划 | 目前消费 | 购房规划 | 教育金规划 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 付出的代价 |
在年轻时过于苛待自己，
想留到退休后消费，但 是届时可能没有精力享 受，反而会引起遗产问 题 |
这种心态使他们在
工作期储蓄率偏低， 赚多少花多少，一 旦退休，其累积的 净资产大多不够老 年生活所需，必须 大幅降低生活水平 或靠社会救济维持 生活 |
在工作期的收入扣
除房贷支出后，既 不能维持较好的生 活水平，也没有多 少余钱可以储蓄起 来准备退休，因此 会影响退休生活的 质量 |
可能把太多资源投
入到子女身上，在 资源有限的情况下 会妨碍到自己退休 目标所需的财源 |
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| 投资建议 |
投资：收益较为稳定的
基金或股票，如平衡型 基金投资组合 保险：购买养老保险或 投资型保单 |
投资：稳定型基金
或股票，如单一指 数型基金 保险：基本需求养 老险 |
投资：中短期表现
稳定基金 保险：短期储蓄险 或房贷寿险 |
投资：中长期比较
看好的基金 保险：子女教育基 金 |
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