【正确答案】第一，分支机构设置过细，不仅造成机构重复，浪费了大批人力、物力、财力，而且人为制造了地区之间交流的障碍。有些地区的经济交往本来非常密切，但是因为分属不同的人民银行分支机构，许多问题要由两地的人民银行协商解决。
   第二，各地区的经济发展状况存在很大差异，人民银行的业务量也就各不相同，但却都是一套班子。因而发达地区的人民银行不堪重负，而落后地区的人民银行则人浮于事。
   第三，人民银行分支机构设置过细为各级政府部门不合理地干预银行工作提供了便利条件。虽然人民银行的分支机构应归上一级人民银行垂直领导，但它们往往同所在地区有着千丝万缕的联系，从而使总行的统一领导受到严重影响。