【正确答案】2010年底，巴塞尔协议Ⅲ正式出台，这是巴塞尔银行监管委员会(BCBS)在反思国际金融危机和巴塞尔协议Ⅱ缺陷的基础上，对银行业提出的新的监管要求，其目的在于增强银行业吸收冲击和损失的能力，降低金融业对实体经济的溢出风险，确保银行经营稳健和整个金融体系的稳定。巴塞尔协议Ⅲ的主要内容包括：
①强化资本充足率监管标准。
(a)提高监管资本的损失吸收能力。2010年7月巴塞尔委员会确定了监管资本工具改革的核心要素。一是恢复普通股(含留存收益)在监管资本中的主导地位；二是对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的吸收损失能力；三是引人严格、统一的普通股资本扣减项目，确保普通股资本质量。
(b)扩大资本覆盖风险的范围。一是大幅度提高证券化产品(特别是再资产证券化)的风险权重；二是大幅度提高交易业务的资本要求；三是大幅度提高场外衍生品交易和证券融资业务的交易对手信用风险的资本要求。
(c)提高资本充足率监管标准。巴塞尔委员会确定了三个最低资本充足率监管标准：普通股充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％。为缓解银行体系的亲周期效应，打破银行体系与实体经济之间的正反馈循环，巴塞尔委员会还建立了两个超额资本要求：留存超额资本和反周期超额资本。
②引入杠杆率监管标准。巴塞尔委员会引人基于规模，与具体资产风险无关的杠杆率监管指标，作为资本充足率的补充。自2011年初按3％的标准(一级资本／总资本)开始监控杠杆率的变化，2013年初进入过渡期，2018年正式纳人第一支柱框架。
③建立流动性风险量化监管标准。巴塞尔委员会引人了两个流动性风险监管的量化指标。一是流动性覆盖率，用于度量短期压力情景下单个银行流动性状况，目的是提高银行短期应对流动性中断的弹性。二是净稳定融资比例，用于度量中长期内银行解决资金错配的能力，它覆盖了整个资产负债表，目的是激励银行尽量使用稳定资金来源。
④确定新监管标准的实施过渡期。巴塞尔委员会决定设立为期8年(2011—2018年)的过渡期安排。各成员国应在2013年之前完成相应的国内立法工作，并从2013年初开始实施新的资本监管标准，随后逐步向新标准接轨，2018年底全面达标。2015年初成员国开始实施流动性覆盖率，2018年初开始执行净稳定融资比例。
⑤强化风险管理实践。除提高资本与流动性监管标准外，危机以来巴塞尔委员会还发布了一系列与风险管理相关的监管原则、指引和稳健做法等。

【正确答案】巴塞尔协议Ⅲ确立之后，欧洲的银行受到的冲击最大，对于银行来说，新协议要求银行缩小资产负债表规模和业务范围。银行必须提高储蓄资金以避免潜在的资产损失．而投资者得到的贷款额将相应减少。受冲击最大的应该是某些欧洲大型银行。经过多方注资后，美国银行业在短期内资本充足率较高，但在长期内，它们与欧洲银行业类似．也将面I临着资本短缺和盈利能力下降。与国外的同行相比，中国的银行业处境要轻松很多，因为目前中国的银行监管部门所设定的监管要求已经可以覆盖巴塞尔协议Ⅲ的要求，而且多数银行都已经满足了这些要求。2010年中报数据显示，中国的大中型银行资本充足率均超过10％,核心资本充足率也在8％以上，平均拨备覆盖率则是超过150％。