随着利率市场化的加快推进，以及互联网金融等新技术的冲击，传统理财业务赖以生存和发展的客观基础发生了根本性转变，理财业务面临着巨大的转型压力。
从目前的趋势看，商业银行理财业务转型的方向体现出以下八个特征：
①从存款替代型理财向真正的代客理财回归；
②理财服务范围从单一理财服务向全面财富管理转变；
③理财产品形态从预期收益型向净值收益型转变；
④理财投资类型由债务型向权益型转变；
⑤理财投资范围由在岸向离岸与在岸并驱转变；
⑥理财投资策略从被动投资组合向主动投资组合、由持有资产向交易资产转变；
⑦由静态流动性管理向动态流动性管理转化；
⑧理财业务风险控制由信贷模式向综合模式转变。