多选题   贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有______。
 
【正确答案】 A、D、E
【答案解析】 合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。