【正确答案】商业银行的负债主要是由存款和非存款性的借债来组成的，其中存款又占绝大部分。按照美国商业银行的情况，商业银行的负债可以分为以下几类：
   (1)支票存款
   支票存款也称活期存款，是指不需预先通知就可随时提取或支付的存款。用支票存款进行支付，或者存款人提取款项时，须使用银行规定的支票。
   目前，在美国的支票存款主要有以下几种：特种的或使用方付费的支票存款、可转让支付命令账户(NOW)、超级可转让支付命令账户(SNOW)、货币市场存款账户(MMDA)、电话转账制度、自动转账制度。
   (2)定期存款
   定期存款是相对于支票存款而言的，是由存款人事先约定期限的存款。定期存款一般也有多种形式，其中主要有：传统存单式定期存款(10万美元以下)、货币市场存单、其他浮动利率存款、个人退休账户、91天储单、high-fi账户、10万美元以上的存单。其他浮动利率存款和10万美元以上的存单属于可以转让和流通的存款，统称为可转让定期存单。
   (3)储蓄存款
   储蓄存款主要是为居民个人积蓄货币而开设的存款账户。这种存款通常由银行发给存款人一张存折，以此作为存款和提取存款的凭证。储蓄存款不能签发支票，支用时只能提取现金或先转入存款人的支票存款账户。储蓄存款也分为定期存款和活期存款，但以定期存款居多。
   (4)非存款性借款
   由于商业银行的借款可以根据借款的期限分为短期借款和长期借款。短期借款的主要形式有：联邦基金、回购协议、欧洲美元借款、联邦储备银行的贴现和贷款。
   ①联邦基金
   联邦基金是指在美国联邦储备系统中，成员银行在联邦储备银行的存款账户的余额中可以立刻使用的金额。
   ②回购协议
   回购协议是指通过出售金融资产获得资金的同时，确定一个在未来某一时间、按一定价格购回该项资产的协议。出售和回购的对象一般是国库券。
   ③欧洲美元借款
   欧洲美元是指在美国境外由外国银行或美国银行所持有的美元存款。美国的商业银行为了扩展业务，通过在其他国家设立分支机构以高利率吸引美元存款，并将资金使用在美国的本土。
   ④再贴现
   由于商业银行有贴现的业务，因此自然有企业到商业银行申请贴现，但当商业银行自身所拥有的资金不足时，商业银行就要到中央银行申请再贴现，也就是商业银行用未到期的票据向中央银行再一次申请兑现。
   商业银行除了可以向中央银行申请再贴现之外，它还可以向中央银行申请临时贷款。