【正确答案】我国建设新农村战略的实施，使农村金融得到了一定的发展和壮大，但从农村金融机构数量及网点分布来看，与城市相比存在着非常大的差距，农民贷款和理财难等问题仍然是一个较为突出的问题。具体体现在以下几点： 第一，农村金融需求得不到满足。四大国有银行中只有农业银行设有乡镇机构，但缺乏乡镇网点配置，支农作用有限。邮政储蓄银行的设立，基本上只对农户和个人发放一些小额贷款，而村镇银行根本就没有“进村”，徒有虚名。 第二，涉农金融机构支农乏力。虽然涉农金融机构放贷主体主要是优质涉农中小企业，对农户的贷款比重下降。并且一些农村信用社转制农村商业银行后，脱农、离农倾向凸显。有时甚至停止了农户贷款业务。 第三，农村资金大量外流。首先是地方政府从农民手中低价或无偿征用土地转让后，给农民的土地补偿等费用没有足额回补给农民，使农村资产流失严重。其次是邮政储蓄等金融渠道的吸存多贷出少，导致流出的农村资金数量较大。此外，乡镇龙头企业迁址城市、农民工子女进城读书、子女进城购房等费用支出也使农村资金流失于城市。 第四，融资成本依然较高。农村金融需求首先是贷户居住分散，单笔额度小，自然灾害多发；其次是信息不对称，金融机构难以掌握借款人的贷款使用情况；还有是家庭资产的变现能力不足，农户所拥有的房产、土地承包经营权、牲畜以及农机具等资产现今仍很难变现、流转。同时，目前抵押物评估费用、工本费用、保险费用等收费较高，直接增加了融资成本。 金融要更好地服务“三农”，就要成为促进各种资源要素流向农村、农业的桥梁和纽带，所以有必要加快推进农业金融制度创新，尽快构建产权明晰、监管有力的农村金融组织和服务体系。所以，需要做好以下几点： 第一，加快农村金融组织体系创新。应积极放开市场准入，发展村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社等三类新型农村金融机构：鼓励保险公司、信托公司等非银行类金融机构进驻城镇化区域；央行和金融监管部门可以利用存款准备率、利率和金融监管政策等工具，对农村金融组织结构、存贷比、农村金融风险等进行调控。 第二，加快农村金融服务功能创新。如针对农业产业的弱质性，创新“信贷+保险”产品，探索“公司+专业组织+农户”等金融服务模式；加快推进农村支付体系建设，理顺农村金融市场资金流动渠道，提高资金流动及运用效率。发挥农业银行、邮政储蓄银行的强大结算和理财服务功能，普及互联网金融和手机银行业务知识，促进农民网上理财。 第三，加快农村信用体系建设。实现农户信用信息在县域涉金融机构间共享，实现农户经济档案及信用等级评定全覆盖。同时，全面推进农村征信数据库建设，提高征信数据库的利用率，为发展普惠金融培育良好的农村信用环境。 第四，完善风险分担和补偿机制。要进一步健全农村信用担保体系，建立专业性的农业担保机构，并通过农户联保、企业联保等形式，解决其因缺乏有效担保贷款难的问题。应大力发展农业保险，对农业保险实施财政补贴，增强农民抵御和防范风险的能力，