问答题
阅读以下资料,回答问题。
[资料(一)]
万成保险公司(简称万成保险)是一家领先的保险企业之一。在成立初期,它是一家专营财险的地方性保险公司,经过多年努力,不断积累经验,实现了业务快速扩张,目前成为很有信誉的保险专家。万成保险利用保险代理人的团队负责保险销售、提供客户服务(如配置文件更新、客户关系)、理赔处理等活动。其一直经营的核心业务都以提供单一保障为目标,产品包括财产保险、人寿保险、养老保险、医疗保险等,这些产品均处于领先地位。在整个保险市场中还有几个主要的参与者,它们的营运方式与万成保险相同。以下是有关保险业的宏观环境和行业特性、万成保险公司营运优势及风险和其未来三年的业务发展目标及计划的相关信息。
国内有30家保险企业。保险行业是一个提供保障性的产品行业,没有太多物质要素的投入,保险企业的核心竞争力主要取决于提供给客户的保障范围及程度。
保险行业在兴起阶段,市场不成熟,消费者对保险处于观望态度。国民对保险的意识较弱,人们相信养儿防老,对保险公司并不太信任,这主要是由于保险市场普遍采用佣金制,导致保险公司代理人的短期行为较严重,只注重销售新单而忽视业务质量后续服务。
随着经济发展进入高速成长阶段,国民可消费的收入增多,对健康及生活保障的要求提高了很多。在消费市场上的保险产品多是单一险种的产品,如财产保险、人寿保险、养老保险、医疗保险等,而这些产品一股在各保险公司都能提供,所以国民对保险公司的可选择性较强。可是,国民对于保险代理人或中介机构销售保险后的服务质量(特别是在客户提出理赔申请时)还是抱着怀疑和不信任的态度。
在其他一些发展中国家,保险业发展的一大趋势就是保险业务与银行之间的互相融合。由于银行与保险业务都需要众多分支机构来开展业务,因此,行业间的合作可以在一定程度上实现资源共享,利用银行代理销售金融保险产品(如含保险和储蓄或投资成分的保险产品)就是其中一个普遍的做法。银保合作不但实现了业务互补的目标,同时让保险公司能够有效利用银行强大的定点销售渠道。
政府为配合国家的经济发展改革和市场开放,一方面鼓励国内企业持续发展,如设立创业版上市,鼓励企业进行融资集资的活动;另一方面,正计划开放市场,让实力雄厚的外资保险公司有限度地进入国内市场。
[资料(二)]
万成保险占保险市场份额的30%,受到广泛的公众认同,在2009年和2011年被国内知名财经杂志选为“最具发展潜力”企业,得到金融机构给予的最高信用评级。万成保险的年度盈利在过去三年均实现两位数增长,于2012年初正式成为上市企业。万成保险拥有一个经验丰富的管理团队。尽管如此,由于保险业中销售人员的薪酬多以佣金制为主,因此行业的人员流失率比其他服务性行业高,万成保险每年的人员流失率在18%以上,稍高于行业的平均指标。
[要求]
简要说明SWOT分析的内涵及用处。根据文中信息,运用SWOT分析法对万成保险公司进行分析。
【正确答案】
【答案解析】SWOT分析的内涵及用处如下。
①SWOT分析是一种综合考虑企业内部条件和外部环境的各种因素,进行系统评价,从而选择最佳经营战略的方法。
②SWOT分析可以帮助管理层更容易地确定企业在市场中的地位,选择最好的战略以实现企业目标。
万成保险的SWOT分析如下。
①优势:公司在保险业拥有领先地位,市场份额高;拥有品牌和声誉优势;拥有一个具备丰富国际及国内实务经验的管理团队;财务实力及盈利能力强。
②劣势:公司的核心业务都以提供单一保障为目标;销售团队人员流失率高。
③机会:国内保险业市场处于成长阶段;现有市场参与者不多;国民消费力增强,对健康及生活保障的要求增加。
④威胁:保险市场不成熟,消费者对保险抱观望态度,保险意识较弱;国民对保险公司的可选择性较强;同民对保险代理服务不太信任;政府正计划开放市场让外资保险公司进入市场。