【答案解析】保险费率即保险商品的价格，是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准，也是被保险人为获得每一单位保险金额的保险保障应缴纳的保险费的比率。保险费率是由不同种类保险标的的损失概率大小、损失程度的高低以及保险人的费用率大小决定的。
   保险费率一般由纯费率与附加费率两部分组成。纯费率又称净费率，它是用来支付赔款或保险金的费率，其计算依据因险种的不同而不同。财产保险纯费率的计算依据是损失概率，人寿保险纯费率的计算依据是利率和生命表。附加费率是附加保费与保险金额的比率。把纯费率和附加费率加总起来，就构成了保险费率。依据纯费率筹集的纯保费是保证用于将来保险金赔付的。附加费率通常是依照保险合同的业务费用支出与保险金额来确定的，依据附加费率筹集的附加保费用于弥补保险公司经营保险业务所耗费的各项费用。
   保险费率通常是由保险监管机构委托保险行业自律组织厘定的。保险行业自律组织一般是对保险费率设定一个弹性范围，由保险公司根据保险市场的供求和自身的实际情况上下浮动。随着各国保险监管机构对保险费率监管的放松，保险费率在很大程度上取决于保险市场的供给和需求。
   由上述保险费率的构成可以引出保险公司经营的相关原则：
   (1)要遵循随行就市原则。保险经营必须遵循随行就市原则，因为保险市场上同样存在着保险供给和保险需求之间的种种矛盾，需要保险公司以市场需求为导向进行保险商品的经营，尤其是随着保险市场竞争的加剧，保险公司对市场的依赖程度越来越大，保险公司要想在激烈的市场竞争中立于不败之地，就必须根据市场行情的变化及时作出灵敏的反应，随行就市，不断调整保险商品的价格水平，促使保险商品供求平衡，以最终实现保险商品的价值。调整保险商品的价格水平，要求保险公司根据成本状况、市场需求、国家宏观经济政策和竞争对手的价格水平等因素，适当调整保险费率水平。
   (2)要遵循薄利多销原则。在多家保险公司并存，各家保险公司提供的保险商品在投保条件、责任范围等方面相差无几的情况下，投保人往往会比较、权衡保险商品的价格来决定自己的购买行为。在保险经营中，恰当地运用薄利多销手段是符合保险经营的一般原理的。因为保险公司在国家保险监管机关允许的范围内，在保证获得保险利润的前提下适当降低保险商品的价格水平，不仅可以打开销路、扩大市场份额、提高市场竞争力，还可以集中更多的风险单位，让大数法则发挥作用，保证保险公司财务和业务的稳定。
   (3)要遵循风险大量原则。因为保险费率中的附加费率主要是经营保险业务所耗费的各项费用，扩大承保数量，实行规模经营，承保的标的越多，保险人的经营收入就越多，营业费用相对就越少。这样就可以降低附加费率，进而降低保险商品的价格水平，提高保险商品在市场上的竞争水平。
   (4)要遵循风险选择原则。由于纯费率主要是由保险标的的损失概率大小、损失程度的高低来决定的，风险选择原则要求保险人充分认识、准确评价承保标的风险种类与风险程度以及保险金额的恰当与否，决定是否承保。这样可以在一定程度上控制保险标的的风险种类与风险程度，进而控制保险费率，即保险商品的价格水平。
   (5)要遵循风险分散原则。风险越分散，这样保险标的发生损失的概率及赔偿的金额就会相应降低，保险公司就可以制定较低的保险费率，提高保险产品的市场竞争力。