单选题
案例二：邢女士有稳定收入，并拥有自己的住房。随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高。邢女士考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。邢女士的女儿今年8岁，刚上小学二年级，预计18岁开始读大学。由于不太了解教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。
根据案例二，回答6～14题： |
单选题
理财规划师在为邢女士做规划之前，对邢女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的是( )。
【正确答案】
D
【答案解析】[解析] 教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：第一步，了解客户家庭成员结构及财务状况；第二步，确定客户对子女的教育目标；第三步，估算教育费用。
单选题
邢女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请各种贷款。为此，邢女士适宜选择( )。
【正确答案】
C
【答案解析】[解析] 邢女士有稳定收入，并有住房，可采用抵押保证等方式申请一般商业性贷款。
单选题
目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向邢女士介绍，教育储蓄也有缺点，如( )就不能通过教育储蓄实现。
【正确答案】
B
【答案解析】[解析] 教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。此种储蓄方式的收益比较有保证，而且由于是零存整取，大大增加了资金的流动性，比较适合为子女积累学费，培养客户的理财习惯。教育储蓄只能用于非义务教育用途，不能用于规避家庭财务危机。
单选题
邢女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策，并以( )方式计息。
【正确答案】
D
【答案解析】[解析] 1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
单选题
理财规划师告诉邢女士，教育储蓄存在一些缺点，因此不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财规划师建议邢女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是( )。
【正确答案】
C
【答案解析】[解析] 与教育储蓄相比，教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。所谓保费豁免，是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。这能为孩子教育提供更好的保障，因此是其最大的优点。
单选题
下列关于教育保险的说法中，错误的是( )。
【正确答案】
B
【答案解析】[解析] 保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。一旦加入了保险计划，中途退出往往只能拿到较低的现金价值，相对而言变现能力较低。因此，教育保险不是买的越多越好。
单选题
理财规划师在为邢女士确定子女教育目标时，询问了邢女士的家庭财务及非财务状况，并详细分析了邢女士的女儿应读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等对邢女士家庭支出造成的不同影响，建议邢女士根据自己家庭的情况给女儿设定教育目标。这符合( )原则。
单选题
目前大学学费平均每年为5500元，假设学费平均上涨率为每年5%，那么邢女士的女儿读大学时学费平均每年的近似值为( )元。
【正确答案】
C
【答案解析】[解析] PV=5500，N=10，I/Y=5，使用财务计算器可得：FV=8958.9(元)，约为 9000元。
单选题
考虑到大学四年的学费加生活费对于邢女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议邢女士采用定期定投的方式为女儿准备大学学费。因为定期定投的好处在于( )。
【正确答案】
C
【答案解析】[解析] 通常情况下，人们不易坚持按月存款。因而利用定期定额计划，用实际数字来量化理财目标，对定期储蓄自制力差的人采取强制储蓄措施，通常可以奏效。每月存一部分，虽然单次储蓄额不多，但坚持习惯性储蓄计划才能为子女教育基金打下坚实的基础。