【正确答案】正确答案：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议保险合同。具有以下特征： (1)保险合同是双务合同。双务合同是指合同当事人双方互为权利义务主体，即一方的权利为对方的义务的合同。保险合同之所以为双务合同，首先，就单个保险合同而言，投保人的义务是支付保险费等，而保险人的义务是发生约定事故或事项时履行赔付保险金的责任；其次，就全部保险合同而言，投保人履行义务支付的保险费和保险人履行义务支付的保险金是对应的，互为条件，双方当事人都承担着积极的确定的法律义务。 (2)保险合同是有偿合同。有偿合同是指合同当事人约定为对价关系给付的双务合同。双务合同双方当事人约定互为债务主体，即互为对价关系给付，因而双务合同都是有偿合同，但是，并非有偿合同都是双务合同。保险作为有偿合同是指，投保人因给付保险费而换取保险人承诺负担危险责任的对价。 (3)保险合同是诺成合同。诺成合同相对于“实践合同”而言。它是指合同双方当事人意思表示一致合同即可成立，无需合同标的物实际交付。在我国，保险合同之成立以双方当事人合意为要件，不以保险费实际交付为要件。投保人不按约定交付保险费，保险人不按约定承保风险，只是合同解除的条件，而不是合同成立的条件 (4)保险合同是附合合同。商事合同可分为协商合同与附合合同。协商合同是指合同当事人通过协商意思表示一致而成立的合同。附合合同是指合同条款是事先拟定的，当事人只能就该条款表示愿意接受而签订的合同。多数保险合同属此。 (5)保险合同是射幸合同。射幸合同是指当事人一方付出的代价所获得的只是一个机会，可能因此而获得数十倍的利益，也可能没有利益可获。合同效果在订立合同时不能确定。保险合同作为射幸合同，是因为合同所承保的危险损失是否发生以及在何种程度上发生，在合同订立时具有极大的不确定性。在合同有效期间，如果发生合同约定的损失，被保险人从保险人处获得的赔偿金额可能远远超出其所支付的保险费；如果没有发生损失，则只付出保险费而无任何收益。 (6)保险合同是非要式合同。要式合同是指以履行特定方式为合同成立要件的合同，非要式合同则不要求履行特定方式。在我国，保险合同的成立，不以书面形式为要件，只要投保人和保险人双方意思表示一致，合同即可成立。由此，它属非要式合同。至于保险单和其他保险凭证之交付，属合同成立后保险人应履行的义务，其作用虽可作为保险合同的证明，但并不表明保险合同以交付此类单证为成立要件、 (7)保险合同是最大诚信合同。在民商法律中，诚实信用是任何一种合同必须遵守的基本原则，但保险合同的诚信程度比一般的合同要求更高，这主要是在合同签订和履行中，合同当事人的“告知”、“通知”、“保证”义务比其他合同更为重要。正因为如此，最大诚信原则成为各国公认的保险合同的基本原则。