多选题
根据材料回答下列问题
王女士打算以后出国，于是想买点外汇产品，以便避免外汇的汇率风险，但苦于对这方面产品的不熟悉，你代表公司向她介绍了下面的知识。
多选题
外汇投资结构性存款的风险包括( )三种。
- A.利率风险
- B.汇率风险
- C.信用风险
- D.流动性风险
【正确答案】
A、B、D
【答案解析】[解析] 投资结构性存款的风险及注意问题。虽然结构性存款也被称为“存款”，银行在营销时也打出了“高收益，低风险”，甚至是“高收益，无风险”的宣传口号，但是实际上它还是有一定的投资风险。由于本金能够得到保证，结构性存款与一般存款相比，风险主要体现在收益的不确定性和机会成本方面，具体说来，有三种风险：
(1) 利率风险。假定在美联储加息情况下，汇丰等多家机构都预测当年美元还将继续上涨，国内美元利率也会跟着“水涨船高”，但如果投资者现在购买了美元理财产品的话，收益不会因为美元存款利率的提高而提高。
(2) 汇率风险。如果在购买了外汇理财产品期间人民币升值，那么投资者以人民币表示的外汇资产就会缩水，蒙受巨大损失。当前人民币正在稳步升值，并且考虑我国的整体经济走势，从长期来看，人民币升值仍将是一种趋势，在这种情况下，投资者购买结构性存款尤其应该防范汇率风险。
(3) 流动性风险和资金的机会成本。大多数产品提前终止权都握在银行手中，客户一般不能提前支取，即使急需资金也无法动用该笔结构性存款。
多选题
外汇交易的特点为( )。
- A.无形市场
- B.24小时交易
- C.品种少，便于操作
- D.成交量大，不易被操纵
【正确答案】
A、B、C、D
【答案解析】[解析] 外汇交易的特点：
(1) 无形市场。外汇交易是交易双方通过电话或者电子交易网络而达成的，并不像股票和期货交易市场那样是集中在某一个交易所里进行的。
(2) 24小时交易。外汇市场一周交易5天，且是24小时交易，而股票只能在白天特定时间进行交易。
(3) 品种少，便于操作。外汇市场主要的交易品种为美元/欧元、美元/英镑、美元/瑞郎、美元/日元、美元/澳元、美元/加元6个货币对，相对来说便于操作。而股票市场有几百上千只股票，选股难度可想而知。
(4) 成交量大，不易被操纵。汇市是全球最大的金融市场，日交易量大约1.9万亿美元。参与者非常广泛，如商业银行、基金公司、企业、个人，甚至中央银行。无论小户还是大户，都很难对外汇市场造成持续的影响。不像股市中存在庄家操纵股市、信息不对称、不透明等问题，造成对普通投资人的不利。
多选题
掉期外汇交易的分类。掉期外汇交易一般可以分成( )。
- A.即期对远期
- B.即期对即期
- C.远期对远期
- D.远期对即期
【正确答案】
A、B、C
【答案解析】[解析] 掉期外汇交易的分类。掉期外汇交易一般可以分成三种形式：
(1) 即期对远期。这是掉期外汇交易中最常见的形式，其做法就是在即期买进或卖出某种货币的同时，远期卖出或买人该种货币。目前，我国也开办了此项外汇业务。
(2) 即期对即期。即期对即期的掉期外汇交易是指成交后的第一个营业日交割，第二个营业日又做反向交割的一种交易。这种交易主要用于银行间的隔夜拆借，其目的是轧平持有的外汇头寸，规避汇率波动的风险。
(3) 远期对远期。这种掉期外汇交易的做法是买进或卖出一笔远期外汇的同时，卖出或买进另一笔币种相同但期限不同的远期外汇的交易。
多选题
以下属于银行理财计划的是( )。
- A.固定收益理财计划
- B.最低收益理财计划
- C.保本浮动收益理财计划
- D.非保本浮动收益理财计划
【正确答案】
A、B、C、D
【答案解析】[解析] 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类，每种理财计划根据收益与风险的不同又分为两类，共计四类，它们分别是：固定收益理财计划、最低收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
多选题
银行理财产品具有如下特点：( )。
- A.收益率通常高于银行存款
- B.安全性较高
- C.流动性好
- D.面临利率风险和汇率风险
【正确答案】
A、B、D
【答案解析】[解析] 银行理财产品的特点：
(1) 收益率通常高于银行存款。
(2) 安全性较高，这是由投资对象所决定的。
(3) 流动性差。大部分银行理财产品都不能提前支取，虽然有部分产品设计了提前终止日，但提前终止通常要在收益上遭受损失。
(4) 面临利率风险和汇率风险。人民币理财产品收益率相对固定的，通常并不随利率的上升而上升。外币理财产品的本金为外币，对于持有期的汇率风险需要由客户自己承担，这也是投资者在投资外币理财产品时需要关注的。
多选题
属于券商集合理财产品特点的是( )。
- A.起点低
- B.私募性质
- C.规模较大
- D.流动性较强
【正确答案】
B、D
【答案解析】[解析] 券商集合理财产品的特点：
(1) 起点高。
(2) 私募性质。
(3) 流动性较强。
(4) 规模较小。
(5) 投资范围广。
(6) 信息披露。
(7) 自有资金参与，有限赔付。
多选题
QDⅡ产品的优点有( )。
- A.投资范围更广，机会更多
- B.分散风险，优化资产配置
- C.避免了汇率风险
- D.无信用风险
【正确答案】
A、B
【答案解析】[解析] QDⅡ产品的优点。QDⅡ产品作为一种理财产品，能够使投资者的资产到海外进行投资，使投资者能够真正实现自己的资产在全球范围内进行配置，在分散风险的同时充分享受全球资本市场的成果。具体来说，具有如下优点：
(1) 投资范围更广，机会更多。
(2) 分散风险，优化资产配置。
(3) 投资工具品种更丰富。
多选题
以下对申请QDⅡ业务的基金公司要求描述正确的是( )。
- A.净资产不少于2亿元人民币
- B.经营基金管理业务达2年以上
- C.最近3年连续赢利
- D.在最近一个季度末资产管理规模不少于200亿元人民币或等值外汇资产
【正确答案】
A、B、D
【答案解析】[解析] 申请QDⅡ业务的基金公司要求净资产不少于2亿元人民币，经营基金管理业务达2年以上，在最近一个季度末资产管理规模不少于200亿元人民币或等值外汇资产。
多选题
证券公司申请境内机构投资者资格，需满足的硬性指标是( )。
- A.净资本不低于8亿元人民币
- B.净资本与净资产比例不低于70%
- C.经营集合资产管理计划业务达1年以上
- D.最近一个季度末资产管理规模不少于10亿元人民币或等值外汇资产
【正确答案】
A、B、C
【答案解析】[解析] 证券公司进行境外证券投资，要先申请境内机构投资者资格，需满足“净资本不低于8亿元人民币；净资本与净资产比例不低于70%；经营集合资产管理计划业务达1年以上；在最近一个季度末资产管理规模不少于20亿元人民币或等值外汇资产”的硬性指标。
多选题
现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确的是{{U}} {{/U}}。
- A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强
- B.在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次(M0)
- C.持有现金的收益率低
- D.持有现金的收益率高
- E.在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值
多选题
大多数保证属于明示保证，在保险合同中已用条款形式列明，而且保证的事项均为重要事实，所以判定被保险人是否违反保证义务相对比较容易。对于被保险人违反保证义务而对保险合同的影响规定很严，这些规定包括{{U}}
{{/U}}。
- A.保证的事项均假定为重要的，保险人只要证明保证已被破坏即可
- B.故意违反保证义务对保险合同的影响比无意违反保证义务对保险合同的影响要大
- C.违反保证的事实更有利于保险人，保险人不能以违反保证为由，使保险合同无效
- D.被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效
- E.被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，一般需要退还保费
多选题
关于投资基金，下列说法正确的是：{{U}} {{/U}}。
(A) 货币型基金通常没有风险，适合短期投资 (B) 货币型基金收益相对较低(C) 债券型基金有申购和赎回费用，所以要尽量延长投资周期，降低费用 (D) 偏股型基金风险相对较大，适合短期投资
多选题
根据一份房地产抽样调查分析报告显示，目前，我国房地产平均购房资金成本和月供分别是租金的1.1倍和1.3倍。但很多人还是放弃租房的打算，主要是由于租房的以下缺点{{U}}
{{/U}}。
- A.看房东的脸色
- B.较不稳定
- C.没有保障
- D.负担较重
- E.以上都是
多选题
教育储蓄的主要优点：{{U}} {{/U}}。
- A. 无风险
- B. 收益稳定
- C. 可分红
- D. 回报较高
多选题
我国正处于经济转轨时期，观念的落后再加上客观经济条件的限制使我国目前的个人退休养老规划存在较多的缺陷。究其原因主要有：{{U}} {{/U}}。
(A) “养儿防老”的旧观念依然存在 (B) 退休养老规划意识的淡薄(C) 我国经济发达、物质充沛，不需储备 (D) 退休养老规划过于单一和保守
多选题
以下说法中正确的是( )。
- A.对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益
- B.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率
- C.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率
- D.理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议
【正确答案】
A、B、D
【答案解析】[解析] 理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议。对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。而对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此，理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。
多选题
关于人身保险合同的主要条款，下列说法中正确的是：{{U}} {{/U}}。
(A) 投保人按期缴纳保费满一定时期以后，因故未能在宽限期内缴纳保险费时，则合同终止 (B) 不丧失价值条款通常规定，保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保单效力的变化而丧失 (C) 在分红保险产品中，保单所有人可以享受到红利(D) 共同灾难条款规定，只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定被保险人先死
多选题
投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法正确的是：{{U}} {{/U}}。
- A. 一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场
- B. 资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险
- C. 如果投资期限较长，应以固定收益投资为主
- D. 如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益