【正确答案】 B、C、D

【答案解析】针对那些希望停交或无力继续交费，而又不愿使保单失效的人，他们可以利用现金价值作为趸交保险费来维持保险单的效力：①将保险单变更为减额交清保险。减额交清保险是指将现金价值作为一次交清的保险费，据此数额改变原保险单的保险金额，原保险单的保险期限与保险责任保持不变。②将保险单变更为展延定期保险。展延定期保险是指将现金价值作为一次交清的保险费，原保险单的保险金额与保险责任不变，保险责任变更为定期寿险，保险期限随之发生改变。保单贷款条款规定投保人交付保险费满若干年后，如有临时性的经济上的需要，可以将保险单作为抵押向保险人申请贷款，贷款金额以保险单当时现金价值的一定比例为限。该条款使寿险保单的利用价值提高，一定程度上降低了投保人退保的可能性。故选项B、C、D正确。