【正确答案】(1)存款波动。商业银行的存款包括对公存款和储蓄存款。一般来说，对公存款变化通过转账形式进行，如本行客户对他行客户付款，导致对公存款下降，同时本行超额准备金流出；本行客户收取他行客户支付的款项，则会使本行对公存款和超额准备金增加。个人储蓄存款和部分对公存款的变化通过现金收支表现。当存款增加时，先使现金增加，当银行将现金交存中央银行后，超额准备金增加；反之，存款下降，银行现金支出增加，导致超额准备金减少。因此应重点分析导致存款下降的情况，因为只有此时才使超额准备金需要量增加。
   (2)贷款的发放与收回。贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于贷款使用的范围。如贷款的使用对象是本行开户的企业，则本行在中央银行的存款不会发生变化；如贷款的使用对象是他行开户的企业，或者本行开户的企业取得贷款后立即对外支付，则会减少本行在中央银行的存款，从而使本行的超额准备金下降。此时，银行就需要准备足够的超额准备金。同理，贷款的收回对超额准备金的影响也因贷款对象的不同而有所不同。他行开户的贷款企业归还贷款时，增加本行超额准备金，而本行开户的贷款企业归还贷款则不会影响超额准备金的需要量。
   (3)其他因素对超额准备金需要量的影响。这些因素主要有：第一，向中央银行借款的因素。当分析期内银行向中央银行的借款数大于归还中央银行的借款数时，商业银行的超额准备金会上升；反之，其超额准备金数额就会下降。第二，同业来往因素。若商业银行在分析期中同业往来科目是应付余额，则在这一时期内，该行要向他行归还的拆入款大于应该收回的拆出款，该行的超额准备金下降；反之，如果同业往来科目为应收余额，则该行的超额准备金就会上升。第三，法定存款准备金因素。当分析期内需要调增法定存款准备金时，就会从超额准备金中解缴法定准备金，从而减少超额准备金余额；而当分析期内调减法定存款准备金时，调减的部分会增加商业银行的超额准备金。第四，信贷资金调拨因素。当分析期内需要调出信贷资金时，减少商业银行的超额准备金；而当可以调入信贷资金时，就会增加超额准备金。第五，财政性存款因素。财政性存款的上缴会减少商业银行的超额准备金。