【正确答案】(1)存款保险制度在为存款人提供保护的同时也降低了存款人对银行的监督与评价激励，使得存款人放松了警惕，疏于审慎地选择银行，以至于使那些效率低甚至问题很大的银行仍能够得到源源不断的存款支持继续生存，与那些有竞争力的银行争夺有限的金融资源，由此导致社会金融资源配置效率的降低。
   (2)从银行角度来看，存款保险制度使银行不再畏惧存款者的挤兑威胁，对于流动性与安全性的考虑减少，将更倾向于从事风险较高、利润较大的业务，最终会使整个银行体系的风险增大。
   (3)存款保险有可能弱化监管当局的监管作用。存款保险制度具有延缓金融风险暴露的作用，同时，存款者监督作用的下降以及银行风险偏好的增强都会使监管当局面临更大的风险，因此，监管当局在化解不断积聚的问题时需要付出更大的代价。