【正确答案】首先，商业银行某些资产和负债项目的持续期计算较为困难。客户如果提前归还贷款，会扭曲预期现金流量；而活期存款和储蓄存款的现金流量则更难以准确地确定，这些使得计算持续期缺口变得较为困难。
   其次，很难控制商业银行的持续期缺口为零。计算银行资产和负债类组合的持续期是一项繁重的工作。除了零息票证券，一次性付息贷款和国库券之类的金融工具的持续期等于它们的到期日，其他证券的持续期小于它们的到期日，因此计算量非常之大。而对这些资产和负债的调整也是有所限制的。
   再次，持续期缺口模型假设利率是稳定的，但在现实中利率的波动却是非常频繁的。