【正确答案】 A、B

【答案解析】解析：个人住房贷款的计息、结息方式由借贷双方协商确定，选项A错误。 个人住房贷款实质是一种融资关系．但不是商品买卖关系，选项B错误。 个人住房贷款大多以抵押为前提建立借贷关系，个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，选项C正确。 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理，选项D正确。 个人住房贷款利率可以采用固定利率、浮动利率、固定加浮动利率以及混合利率，选项E正确。