【正确答案】消费信用是企业和金融机构向个人提供的，用以满足其消费需求的信用。
   (1)消费信用的形式多种多样’
   商业企业直接以赊销的方式，特别是以分期付款的方式，对顾客提供信用；银行和其他金融机构直接贷给消费者货币用以购买住房、耐用消费品等；银行和其他金融机构对个人提供信用卡，客户凭借信用卡，可以在接受该种信用卡的商店购买商品，等等。
   (2)当前的信用卡发展的主要特征
   ①市场需求迅速提升，信用卡市场规模继续扩大
   随着我国社会经济水平的整体快速增长，上海、北京、广州、深圳等重要的经济中心城市，已经相继实现或超越了信用卡业务快速发展所必备的整体经济条件，信用卡业务的潜在需求正转化为现实，并进入快速增长的发展阶段。但是与市场的需求空间和发展潜力相比，信用卡市场已经开发的比例还很小，未来的发展空间还将进一步拓宽，发展速度还将进一步加快。
   ②体制创新促进产业集约化经营，专业化程度有所提高
   继工行在2002年5月17日获准成立独立经营的牡丹卡中心后，2004年浦发银行也获准成立独立经营的合资信用卡中心，期间招行、建行、广发银行也相继成立了内部独立核算的信用卡中心，其他发卡银行也都正在筹划成立信用卡中心，这意味着我国信用卡产业步入公司化经营阶段。随着产业集约化经营的步伐加快，信用卡产业专业化分工日益精细，发卡机构开始考虑没有必要从事所有信用卡业务，逐渐将制卡、寄发卡、对账单打印邮寄、催收等作业环节分离，以外包形式将非核心业务委托给各种专业化服务机构来运作，以降低经营成本，分散经营风险，提高经营效益。
   ③信用卡市场竞争日趋激烈，产品和服务创新成为各发卡机构的主要竞争手段
   随着国内发卡机构的增多，信用卡市场竞争也随之愈演愈烈。由于各种信用卡在取现、消费等基本功能方面的使用范围趋同，因此信用卡品种和功能差异成为卖点。当前，各家银行通过细分客户，根据客户群的不同特点和消费习惯，设计个性化卡种。除此之外，各家银行在信用卡增值服务的功能开发上也加大了力度，如送保险、及时交易通知、订房/订票/旅游优惠、开卡送礼以及消费积分、抽奖、折扣等活动。
   ④信用卡成为消费信贷的重要方式
   为了刺激信用卡交易的增长，一些商业银行推出耐用消费品和一些高值时尚物品的分期付款业务，这在一定程度上增加了持卡人对灵活购买高值物品的信贷需求。另外，一些商业银行为了鼓励持卡人在需要时使用预借现金功能，灵活下调了现金预借手续费。所有这些都使信用卡作为一种灵活方便的信用贷款，越来越受消费者欢迎。信用卡贷款将成为消费信贷的重要形式，在个人信贷市场扮演着越来越重要的角色。
   ⑤监管思维的变革，政策环境逐步改善
   随着信用卡业务在我国商业银行的经营实践中不断推进，相关的业务讨论和行业研究不断深化开展，人民银行等监管机构对信用卡业务的认识水平和把握能力也在不断地提高，并对监管思维、监管目标产生了积极的影响，从而推动了监管制度的创新和完善。