【答案解析】(1)多倍存款创造的过程，实际上就是商业银行通过贷款、贴现和投资等行为，引起成倍的派生存款的过程。就整个体系而言，一家银行发放贷款，将使另一家银行获得存款，从而使第三家银行也获得存款。这些因其他银行发放贷款而引起的存款，就是派生存款。于是，通过整个银行体系的连锁反应，一笔原始存款(或因其他途径获得的剩余准备金)将创造出成倍的派生存款。
   (2)为了简化分析起见，先做出以下几个假设：
   ①假设整个银行体系由一个中央银行和至少两家商业银行所构成。之所以做出这一假设，是因为通常所称的存款货币的多倍扩张，一般是就整个银行体系而言的，很显然，在现实生活中这假设是符合实际的。
   ②假设中央银行的法定存款准备金率为20%，在现实的经济生活中，这一假设条件也是完全可能的。做出这一假定的目的，主要是便于分析多倍存款创造的过程时通过具体数据加以说明。
   ③假设商业银行只有活期存款，而没有定期存款。做出这一假设，大致有以下两个目的：第一，所谓存款货币的创造，主要是活期存款，而不是定期存款；第二，中央银行通常对活期存款和定期存款规定不同的法定准备比率。一般地说，定期存款的法定准备金比率将低于活期存款的法定准备金比率。因此，通过这一假设，可以避开活期存款与定期存款相互转化这一复杂问题。
   ④假设商业银行并不保留超额准备金。因此，当商业银行吸收存款并根据中央银行规定的存款比率保留足够的法定准备金之后，将把全部剩余准备金用于贷款或投资。
   ⑤假设银行的客户并不持有现金，从而在他们取得银行的贷款，或从其他客户那里收到任何款项时，他们将把全部货币收入存入银行。
   基于以上的假设条件，对多倍存款创造过程分析如下：
   假如，甲银行接受了其客户存入的10000元现金(原始存款)。在甲银行原来持有的准备金正好满足中央银行规定的法定存款准备金比率的条件下，该银行应再提取准备金2000元，并将剩余准备金8000元全部用于发放贷款。这样甲银行的资产负债表就发生了如下表所示的变化：

资 产

负 债

准备金 贷款 总额

+2000 +8000 +10000

存款 总额

+10000 +10000

当甲银行贷出8000之后，其取得贷款的客户必将这笔款项用于支付，而收款人又将把这笔款项全部存入乙银行。乙银行既然已取得了存款，并且在不留超额准备金的假设下，它也必将根据中央银行规定的法定存款准备金比率，提取准备金1600元，然后，将剩下的6400元又贷放出去。于是乙银行的资产负债表就发生了如下表变化：

资 产

负 债

准备金 贷款 总额

+1600 +6400 +8000

存款 总额

+8000 +8000

同样，乙银行提供的6400元贷款，也将被贷款人全部用于支付给其他银行(如丙银行)的客户，从而使丙银行也取得存款6400元。丙银行也同样按照中央银行规定的法定存款准备金比率20%，提取准备金1280，并将余下的5120元用于贷放。这样，丙银行的资产负债表就发生了如下表的变化：

资 产

负 债

准备金 贷款 总额

+1280 +5120 +6400

存款 总额

+6400 +6400

   至此，银行存款已由10000元增加到24400元。其中，甲银行的10000元存款是原始存款，而乙银行的8000元存款和丙银行的6400元存款都是派生存款。乙银行的8000元存款是由甲银行的贷款所引起的，而丙银行的6400元存款又是由于乙银行的贷款引起的。多倍存款创造过程正是通过一家银行的贷款引起另一家银行的存款所实现的。至此，多倍存款创造过程并未完成，存款货币的扩张还将继续进行。从理论上说，这种扩张将一直进行到全部原始存款已成为整个银行体系的存款准备金，从而任何一家银行都已没有任何剩余准备金可用于贷款为止。
   如以D表示存款总额，R表示商业银行的存款准备金(在本例中，这一准备金来源于原始存款)，r表示中央银行所规定的法定存款准备金比率，则存款货币的多倍扩张可用公式表示为：，因此，元。可见，存款总额由10000元扩张到50000元，其中，10000元是原始存款，40000元是派生存款。这一过程说明，这种多倍扩张将使存款总额增加到原始存款的5倍，这一倍数就是通常所说的存款乘数，即