| 根据下面的案例，完成下列问题。 张先生今年40岁，目前为某高科技公司的高层管理人员，税后年工资收入约30万元；张太太今年36岁，在一事业单位财务部门工作，税后月工资收入约6000元，年终奖金为5万元。家中有一个8岁男孩。 2002年夫妇俩购买了一套价值为90万元的四室两厅住房，由于买房时采用等额本息还款法，因此张先生并没有提前还贷的打算。该房产目前还剩10万左右的贷款未还。 张先生在3年前就咨询了理财规划师关于购买保险的信息，并接受了理财规划师的建议买了部分保险单，目前他所持有保险单的现金价值为8028元。此外，张先生夫妇每月用于补贴双方父母的支出约为2000元(双方父母均有养老和医疗保障)。 张先生的日常开支如下： (1) 每月房屋按揭还贷2000元； (2) 每月家庭日常开销在4000元左右； (3) 用于购买家庭保险的费用为4500元； (4) 孩子教育费用平均每月1000元左右，信用卡透支额度累计10000元。 张先生夫妇目前的财产状况如下： (1) 夫妇俩在股市的投资约为70万(现值)； (2) 银行存款25万左右； (3) 张先生在中关村大街有一处50平方米的出租住房，每月租金收入2000元(含房租税120元)，房产的市场价值为60万元。 张先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元。夫妇俩对保险不了解，夫妇各买了一份人身意外伤害综合保险(吉祥卡)，给孩子买了一份两全分红型保险，希望得到专家帮助。 |
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资产 |
金额(元) |
负债与净资产 |
金额(元) |
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金融资产 |
负债 |
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现金与现金等价物 |
信用卡透支 |
100000 | |
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现金 |
住房贷款 |
100000 | |
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活期存款 |
250000 |
负债合计 |
200000 |
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现金与现金等价物小计 |
250000 |
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其他金融资产 |
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股票 |
700000 |
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保险理财产品 |
8280 |
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其他金融资产小计 |
708280 |
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金融资产小计 |
958280 |
净资产 |
2258280 |
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实物资产 |
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自住房 |
900000 |
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投资的房地产 |
600000 |
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实物资产小计 |
1500000 |
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资产总计 |
2458280 |
负债与净资产总计 |
2458280 |
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年收入 |
金额(元) |
年支出 |
金额(元) |
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工资和薪金 |
房屋按揭还贷 |
24000 | |
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张先生 |
300000 |
日常生活支出 |
60000 |
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张太太 |
72000 |
商业保险费用 |
4500 |
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奖金和佣金 |
50000 |
休闲和娱乐 |
12000 |
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投资收入 |
其他 |
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租金收入 |
22560 |
个人所得税(奖金) |
7375 |
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其他支出 |
24000 | ||
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收入总计 |
444560 |
支出总计 |
131875 |
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年结余 |
312685 |