【正确答案】人寿保险金的确定，也就是确定人寿保险的保障程度。由于人的生命和身体不是商品，不能用货币来衡量其实际价值的大小，确定人寿保险的保障程度比较复杂，一般是在充分考虑被保险人的健康状况的前提下，着重权衡如下两方面的因素：一是投保人对人寿保险的需要程度。一般来说，人们对人寿保险的需要有丧葬费、疾病与伤害的医疗费、子女教育费、家属生活费、债务及其退休后的生活费等。但由于收入水平、社会地位、生活标准及家庭负担等方面的不同，对人寿保险的需求也各不相同。二是投保人的经济承受能力，即缴纳保费的能力。因为保障程度与保费负担是成正比的，保险需求越大，保费负担越重。如果保险金额过高，就有可能出现道德风险和投机行为，而且将给投保人带来高额的保险费支出，以至于超过投保人的经济承受能力，使其不能保证按期缴纳保险费，最终导致保险失效。所以，必须将投保人的经济承受能力和被保险人的保险需要有机结合起来，二者的最佳结合点才是投保人可选择的保障程度。