二、资料

1. 国家助学贷款适用于中华人民共和国(不合香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本、专科生(含高 职生)、研究生和第二学位学生的学费、住宿费和生活费。为使国家对经济困难学生的助学贷款工作顺利进行，1999年先在北京、上海、天津、重庆、武汉、 沈阳、西安、南京等八个城市进行了试点；从2000年9月1日起，国家助学贷 款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款。2002 年2月7日，经国务院批准，中国人民银行、教育部、财政部下发了《关于切实 推进国家助学贷款工作有关问题的通知》，国家助学贷款实行“四定”、“三考 核”措施，以确保经济困难学生能够及时获得贷款。

2. 重庆工商大学的小刘因为家庭困难，大学4年中有3年都是靠助学贷款完成的学业。今年年初，他与重庆一家效益不错的企业签约，但在离校前夕 领取毕业证时，小刘意外地发现自己没有毕业证。一打听，才知道由于他尚未 还清助学贷款，毕业证被学校扣押了。小刘告诉记者，就因为少了“三证”(毕 业证、学位证、报到证)中的毕业证，单位差点和他解约。经过与单位的协商， 小刘现在的待遇只能按试用期的标准计算。“本想工作了存点钱把贷款还清， 但目前的收入却只能维持自己的生活，哪有剩余的钱来还债?”小刘一脸的无 奈。对于扣发毕业证一事，重庆工商大学学生处的有关负责人的解释是，按照 国家颁布的助学贷款的有关条例，助学贷款属于信用贷款，本不应抵押任何证 件，但目前高校助学贷款存在很多问题，整个助学贷款过程中各个环节的关系 还没有完全理顺，学校处于十分尴尬的境地。据了解，目前重庆市在校大学生 中有助学贷款的人数累计超过6000人。一些学校对他们中离校时没有偿还 贷款的，实行扣发毕业证的做法。这部分毕业生由于没有毕业证而无法到单 位报到，更有甚者因此找不到工作单位，还贷难上加难。

3. 据中国工商银行长沙市岳麓山支行提供的资料：中南大学2002年毕业的学生中，有173人应还贷款，截止到2003年1月1日，第一期(每个季度为 一期)贷款的还贷率仅为26％，经3个多月银行和学校共同催收，仍有61人 没有还贷，还贷率为64.7％；第二期贷款截止到3月20日，有129人没有还 贷，还贷率仅25.4％。湖南大学的情况相对好一些，2002年毕业的学生中， 136人应还贷，第一期贷款截止到1月1日，还贷率为42％，经过3个多月的 催收，还有21人没有还贷，还贷率达到了86.8％；第二期贷款到3月20日 止，还有98人未还贷，还贷率仅为31％。

4. 据了解，针对某些大学生还贷不积极，没有信用的问题，上海市近50所高校与我国首家个人征信机构——上海资信有限公司签署了主题为“倡导诚信风 气、塑造信用形象——共建大学生信用档案”的联名书。在本市个人联合征信系 统中为大学生开设个人信用档案，继而通过与各商业银行的合作，对助学贷款偿还 情况及其他信用记录进行跟踪，为大学生出具个人信用报告。大学毕业生的个人 信用报告将成为跟随其一生的诚信记录。有不良信用记录的大学毕业生，将会在 今后的各类贷款、购买保险等须出示个人信用度的申请中遭拒绝。

5. 据悉，鉴于借款学生毕业后流动性相当大的特点，浙江将积极推行、鼓励商业银行与农村信用社搞生源地贷款助学，直接面对学生家长发放或由学生家 长担保的做法。人民银行杭州中心支行的有关人士认为，这样做的好处，一方 面可以及时就地解决贫困学生的入学困难，方便困难学生申请贷款，由于生源地学生的相对分散，也避免了就学地银行基层人手不足的矛盾；而更关键的是，由于家庭居住地的相对固定，学生家长迁徙概率低，容易掌握借款学生家庭经济收入及其子女毕业去向，在我国个人信用诚信系统尚未建立的情况下，能较 好地起到防范和控制贷款风险的作用。据了解，在无任何优惠政策的前提下， 目前浙江农村信用社发放商业性助学贷款已达3872万元，大大超过了城市商业 银行发放的商业性助学贷款额，占到全省商业，】生助学贷款的58 ％。

6. 当前，大学生就业难引发了一系列“后遗症”，其中较为突出的就是还贷难：不少贫困大学生因毕业后就业困难或就业处境不佳，而无力偿还其在校期 间好不容易争取到的国家助学贷款。据农业银行四川省分行的统计，大学毕 业生未按期还贷率高达56％，其中45％是因为就业困难。

7. 大学毕业生就业难带来的突出影响就是大学毕业生因为就业困难或就业处境不佳，直接影响了国家助学贷款的偿还。截至今年5月底，农业银行 四川省分行实际发放国家助学贷款8741人，累计金额5061.7万元。目前已 毕业进入还贷期的有371人，但未按时还贷的就有208人，大约占总人数的 56％，连本带息共欠省农业银行47．6万元。根据我们的统计，在未能如约偿 还国家助学贷款的诸种原因中，“就业困难或就业处境不佳”高居榜首，占总数 的45％。应该说，他们中的大部分人并不是存心赖帐，而是由于自身就业困 难缺乏经济能力。这些贫困学生因读大学欠下的债务自然转化成家庭债务， 但这一笔数目往往并不大的债务却超出了这些贫困家庭的承受能力范围。

8. 2004年初，广东地区的部分高校由于毕业生偿还助学金贷款的违约率超过20％，银行已经暂停发放助学金贷款。据报道，广东省目前已有64所高 校的23000多名困难大学生从国家助学贷款中受益，全省合同贷款总额高达 3亿多元。但另一个不能忽视的事实是，部分省内高校不同程度存在毕业生 还贷违约问题，有些高校的违约率甚至超过了20％。部分毕业生逾期不还 贷，不仅严重地破坏了自己的诚信记录，还把“苦果”留给了正在大学校园求学 的贫困师弟师妹。其他部分省、市，也有高校遭遇类似的困境。截至2004年 3月20日，中国政法大学745名进入还款期的贷款毕业生中，有190人未按 时足额还贷，违约率26％。这个比率超过中国人民银行有关文件规定的警戒 线。21304年3月25日，天津大学与中国工商银行天津市新华支行推出助学 贷款风险共担新模式，标志着全国范围内停滞近半年的助学贷款首先在该校 再行启动。此举不仅解决了高校内几千名贫困学子的贷款问题，也为全国高 校解决助学贷款难题提供了有益的借鉴。

9. 学生还贷难增大了商业性银行发放助学贷款的难度，虽然商业性银行口口声声说以社会效益为重，但它毕竟是自主经营、自负盈亏的企业。某高校负责助学 贷款的一位老师说：“我们学校是从2001年才享受到国家助学贷款的，当年贷款额 度仅50万元，而且这点钱还是看在我和一家银行负责人是老同学的情面上才贷出 的。银行不乐意多贷出，学校也不敢多贷入，怕学生日后还贷难。”

三、申论要求

请用不超过150字的篇幅，概括出给定资料所反映的主要问题_____。(20分)

用不超过350字的篇幅，提出解决给定资料所反映问题的方案。要有条理地说明。要体现针对性和可操作 性____。(30分)

就给定资料所反映的主要问题，用1200字左右的篇幅。自拟标题进行论述。要求中心明确，内容充实·论 述深刻，有说服力_____。(50分)