多选题投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法不正确的是( )。
多选题下列关于个人住房公积金贷款的说法中，正确的是( )。
多选题家庭消费模式有三种类型，它们主要是：( )。
案例分析题如果你是周梅的理财规划师，你会按照什么程序为其制定财产传承规划？（请将你对周梅财产传承规划提出的建议列入其中）
案例分析题王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前收入较多，但工作压力也很大。夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为l0万元，虽然退休后没有子女教育金等支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要12万元的支出。根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至85岁。为了能够积累养老金，王先生夫妇目前已经有储蓄20万元。投资回报率为6％。王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。
注：不考虑通货膨胀的因素
案例分析题理财方案总结（4分）
案例分析题案例三：赵先生今年29岁，在一家高科技公司担任部门经理，每月税后收入为7,500元。他的同龄妻子是一名大学讲师，每月税后收入在5,500元左右。两人于2004年结婚，并在同年购买了一套总价60万元的住房，为此他们向银行申请了一笔贷款，目前每月需按揭还款2,500元，贷款余额为32万元。赵先生夫妇每月除1,800元左右的基本生活开销外，额外的购物和娱乐费用不过1,000元。除了日常保留的零用现金1,000元外，目前他们的家庭资产主要包括9万元的银行存款（其中包括去年全年收到的税后利息1,600元），3万元的债券基金（其中包括去年收到的税后收益1,000元）和一套房子。赵先生夫妇除参加基本社会保险外没有购买任何商业保险，所以希望给自己和妻子买些必要的保险。此外，赵先生夫妇打算2008年生育后代，考虑到未来可能的庞大教育支出，所以现在过得比较节俭。而且，一直对赴海外留学报有良好预期的他们计划在孩子高中毕业后（18岁，从2026年当年起计算）送往英国读书（本科四年），预计届时在国外就读四年所需费用为80万元。同时，赵先生夫妇希望在65岁时退休，按照他们的身体状况，不出意外他们都可以活到80岁。他们希望在退休后尽量保持现有生活水平（综合考虑各种因素后，预计退休后两人每年共需生活费用15万元）。提示：1、信息收集时间为2006年1月，财务数据截止时间为2005年12月31日。2、分别列明保险种类、必要额度和保费支出，无需标明具体险种。3、教育：投资收益率设为6%。4、退休：退休前的投资收益率设为6%，退休后投资收益率设为3%。
案例分析题案例三客户基本资料：周先生夫妇毕业于同一所大学，有一个读小学的7岁女儿。丈夫在外资企业做行政管理工作，月薪税后4260元，年终奖金2万元；妻子是某事业单位财务主管，每月税后工资3150元，年终奖金有5000元。家庭财务支出比较稳定，基本的伙食费、交通费、通讯费大概每月3000元，除此之外，就是不定期的服装购置和旅游支出，平均每年花销为10000元。一家人住在一处80平米左右的住房里，产权已经归个人，目前市价403万元。夫妻二人想换一套大一些的房屋居住。去年还现款购入一辆10万元左右的汽车。工作繁忙加上对理财并不在行，夫妻两人没有炒过股票也没有卖过基金或债券。家里有25万元的定期存款和2万元的活期存款，无任何贷款，另外还有3000美元，也存在银行里。夫妻两人除了单位缴纳的“三险一金”外都没购买商业保险，孩子的人身意外保险还是学校统一缴纳的。一家三口想借助理财规划师的帮助达到以下家庭计划。1、换一套130平方米左右的新房，房屋总价80万元。2、开始为女儿准备上大学的教育经费，目标额度50万元。3、夫妻双方准备20年后退休，想在退休后还能维持现有的生活水平，不给子女添加麻烦，目标额度80万元；4、加强家庭的保障，购买合适的保险产品；5、对家庭现在财务资源进行合理配置，包括升息预期下美元的如何处置。提示：信息收集时间为2007年7月31日；不考虑存款利息收入，不考虑利率调整；月支出均化为年支出的十二分之一；住房公积金贷款利率为5.04％，1美元折合人民币7.5元；计算过程保留小数点后两位，结果保留到整数位。
案例分析题理财方案总结（4分）
案例分析题张教授在某大学法学院任教，同时也是业界有名的法律专家。2006年5月，张教授取得税前工资6,000元（注：忽略“三险一金”），当月他通过国家机关向某公益事业捐赠3,000元。按照国家规定，个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害的地区、贫困地区捐赠，捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额30%的部分可以从其应纳税所得额中扣除。若张教授的捐赠行为符合上述规定，则张教授本月应缴纳的个人所得税是多少（注：请说明张教授取得的收入应按个人所得税的哪一个税目纳税；未考虑捐赠前的应纳税所得额；因捐赠行为可以扣除的应纳税所得额和实际应缴纳的应纳税额）？
案例分析题如果刘先生生前请您为他起草遗嘱，您会如何安排遗产的分配？为什么？
案例分析题对李先生和张女士的投资组合情况进行分析
案例分析题理财方案总结（4分）
案例分析题掌握客户的纳税状况是理财规划师进行税收筹划中的必要环节，个人所得税是个人理财中一个非常重要的税种。个人所得税主要是对个人（自然人）取得的各项应税所得课征的一种税。其纳税义务人包括中国公民、个体工商户以及在中国有所得的外籍人员和港澳台胞。我国的个人所得税共有十一个税目，如工资、薪金所得税目，劳动报酬所得税目，利息、股息、红利所得税目和财产转让所得税目等，不同的税目又有不同的计征方法。根据下面案例，回答相关问题。
张先生2006年12月份收入情况如下：
1、 当月发放工资5000元（已扣除“三险一金”）；
2、 当月发放全年奖金20000元；
3、 向某公司提供劳务，取得报酬20000元；
4、 取得稿酬收入8000元；
请分别计算上述四项张先生当月应缴纳的个人所得税。（假设上述收入均为税前收入）
案例分析题案例一：
张先生今年35岁，他计划在65岁时退休。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，张先生决定聘请理财规划师为其量身订做一个退休规划方案。理财规划师陶朱通过与张先生的交流，初步形成以下认识：（1）综合考虑各种因素后，预计张先生退休后每年需要生活费12.5万元；（2）按照预期寿命数据，预计张先生可以活到75岁；（3）张先生准备拿出15万元作为退休规划的启动资金；（4）张先生准备采用定期定额投资方式，在退休前每年投入一笔资金；（5）退休前投资的期望收益率8%，退休后投资的期望收益率为4%。
请问，张先生每年应投入多少资金？应当如何选取投资工具组合？请您为张先生制订一个退休规划方案。
案例分析题案例一：
谢先生今年27岁，在一家汽车销售公司工作，每月税后收入为9，500元。他的妻子林女士今年也是27岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为6，000元。过去3年他们一直租房居住，每月房租为2，200元。除了房租，他们每月的日常支出均压缩在2，000元左右，经过几年的积累，他们攒了30万元购房准备金，打算在近期购买一套总价56万元的两居室住房。他们的计划贷款40万元，年利率6％，20年付清，但不知如何安排还款方式为好。
请结合上述情况对两种主要还款方式进行详细比较．并为谢先生选定还款方式。
案例分析题案例二：
郭先生今年35岁，计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持活水平不变，郭先生决定请理财规划师为其进行退休规划。要求如下：
(1)综合考虑各种因素预计郭先生退休后每年需要生活费11．5万元；
(2)按照经验寿命据和郭先生具体情况综合推算，郭先生预计可以活到82岁：
(3)郭先生准备拿出15万元作为退休储备金的启动资金；
(4)采用定期定额投资方式；
(5)退休前投资的期望收益率为6．5％；
(6)退休后投资的期望收益率为3．5％。
请问，郭先生每月应投入多少资金?应当如何选取投资工具组合?
案例分析题理财方案总结（4分）
案例分析题判断张先生投资的A、B两支股票是否符合“不要将鸡蛋放在一个篮子里”的投资理念?(判断并写出理由。注明简要步骤)
案例分析题金先生的遗产额有多少？如何分配？（8分）