金融科技对小微企业精准信贷的影响研究——基于全国510份商业银行问卷的实证分析

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作者 文学舟 钱金悦 袁仕陈 《技术经济》 CSSCI 北大核心 2024年第11期74-88,共15页

金融科技的蓬勃发展为商业银行深化小微金融服务提供了新思路。本文以涵盖东中西部及东北地区510份商业银行小微企业信贷调查问卷数据为样本,探讨了金融科技对小微企业精准信贷的影响及作用机制,同时进一步研究了信用监管环境在其间发... 金融科技的蓬勃发展为商业银行深化小微金融服务提供了新思路。本文以涵盖东中西部及东北地区510份商业银行小微企业信贷调查问卷数据为样本,探讨了金融科技对小微企业精准信贷的影响及作用机制,同时进一步研究了信用监管环境在其间发挥的调节作用。研究结果表明:金融科技能显著提升小微企业信贷精准性,且该路径能够通过削弱信息距离约束、改善客户基础条件实现。异质性分析表明,在依托金融科技改善小微企业精准信贷方面,大型商业银行比中小型商业银行更有潜力,西部和东北地区较东部和中部地区更有潜力。此外,信用监管环境差的地区,金融科技对精准信贷发挥的促进作用更大。研究结论丰富了金融科技改善小微企业信贷的理论解释,也为商业银行提升小微金融服务能力提供了启示。 展开更多

关键词 金融科技 精准信贷 信息距离 客户基础 小微企业

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金融科技对小微企业的信贷需求影响研究

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作者 文学舟 孙浩 袁仕陈 《贵州财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2024年第6期48-56,共9页

小微企业的融资需求满足离不开商业银行的精准信贷支持,但是既有研究较少从金融科技视角关注两者的匹配情况。基于全国5个省份(自治区)508份银行样本和2148份小微企业样本数据,对银企信贷供求匹配度进行测量,并在此基础上构建了金融科... 小微企业的融资需求满足离不开商业银行的精准信贷支持,但是既有研究较少从金融科技视角关注两者的匹配情况。基于全国5个省份(自治区)508份银行样本和2148份小微企业样本数据,对银企信贷供求匹配度进行测量,并在此基础上构建了金融科技应用、创新水平、银企信用共识度、金融监管和银企信贷供求匹配度之间关系的理论模型。实证分析结果表明:金融科技应用正向影响银企信贷供求匹配度;创新水平和银企信用共识度在其中起部分中介作用;金融监管不仅负向调节金融科技应用与创新水平之间的关系,还负向调节金融科技应用对银企信贷供求匹配度的作用路径。研究结论丰富和拓展了银企信贷供求匹配度的测量及影响因素的相关研究,为促进金融科技缓解小微企业融资难提供了科学决策依据。 展开更多

关键词 金融科技应用 创新水平 金融监管 银企信贷供求匹配度 银企信用共识度

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数字普惠金融对银行小微信贷供给的影响研究

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作者 文学舟 孙浩 袁仕陈 《金融教育研究》 2024年第2期32-42,共11页

数字普惠金融的发展让小微企业融资难题得到了一定程度的缓解,但其如何影响银行对小微企业的信贷供给、银行对小微企业的信贷供给还受哪些因素的影响有待深入研究。基于2012—2020年31个省份的面板数据,构建双向固定效应模型,对数字普... 数字普惠金融的发展让小微企业融资难题得到了一定程度的缓解,但其如何影响银行对小微企业的信贷供给、银行对小微企业的信贷供给还受哪些因素的影响有待深入研究。基于2012—2020年31个省份的面板数据,构建双向固定效应模型,对数字普惠金融、区域创新水平、市场化程度、银行小微企业信贷四者之间的关系进行深入研究。研究结果表明:第一,数字普惠金融显著促进了银行小微企业信贷供给,其中,数字普惠金融覆盖广度和使用深度对银行小微企业信贷供给具有显著的正向影响,数字化程度对银行小微企业信贷供给影响不显著,在考虑内生性问题、剔除样本、替换核心被解释变量后这一结论依然稳健;第二,数字普惠金融通过提升区域创新水平促进银行小微企业信贷供给;第三,在市场化程度较低和金融监管强度较高的地区,数字普惠金融对银行小微企业信贷供给促进作用更显著。 展开更多

关键词 数字普惠金融 小微企业信贷 地区制度差异 创新水平

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社会网络对中小企业融资的影响:一个实证检验 被引量：7

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作者 袁仕陈 谭中明 《金融理论与实践》 北大核心 2014年第11期39-44,共6页

社会网络使参与人能够调用其他网络关系人占有或支配的部分资源,具有人力资本和实物资本无法替代的社会保障功能。研究检验了中小企业主的社会网络对其融资的影响。结果表明:(1)中小企业主的社会网络能够有效影响其融资额和融资成本。... 社会网络使参与人能够调用其他网络关系人占有或支配的部分资源,具有人力资本和实物资本无法替代的社会保障功能。研究检验了中小企业主的社会网络对其融资的影响。结果表明:(1)中小企业主的社会网络能够有效影响其融资额和融资成本。社会网络规模越大,质量越高,弹性越大,其融资额也会越大,融资成本则会越小;(2)社会网络的质量和弹性比网络规模的影响更大;(3)社会网络结构能有效影响中小企业的融资。其中,网络成员中的政府成员和银行成员、亲戚和朋友对中小企业的影响最大,都与融资额正相关,与融资成本负相关。 展开更多

关键词 社会网络 网络质量 网络弹性 中小企业融资

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社会网络、信用水平和中小企业融资 被引量：7

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作者 袁仕陈 范明 《征信》 北大核心 2014年第12期22-28,共7页

在关系型社会中,网络成员间具有一荣俱荣的关系,因而人们能够通过相互调剂余缺调动网络中其他人的部分资源。众多中小企业主正是依赖于自身社会网络进行融资,其融资规模、融资成本和融资结构等都受到中小企业主的社会网络尤其是网络质... 在关系型社会中,网络成员间具有一荣俱荣的关系,因而人们能够通过相互调剂余缺调动网络中其他人的部分资源。众多中小企业主正是依赖于自身社会网络进行融资,其融资规模、融资成本和融资结构等都受到中小企业主的社会网络尤其是网络质量的影响。由于社会网络的规模和质量很大程度上受制于融资者的信用水平,因此,中小企业主只有恪守信用,努力拓展自身社会网络的规模,提高网络质量,优化网络结构,才能真正破解融资难问题。 展开更多

关键词 社会网络 信用管理 中小企业融资

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开放经济下中国货币政策的独立性检验 被引量：1

6

作者 袁仕陈 陈莉 《广东商学院学报》 北大核心 2010年第4期24-30,共7页

采用"G-R模型"检验开放经济下我国央行对基础货币供给的控制能力,结果表明:在其他变量不变的条件下,一单位外汇占款占货币供应量M2的比重的增长能够使基础货币增长率减少0.29个单位;货币乘数增长率增加一单位会引起基础货币... 采用"G-R模型"检验开放经济下我国央行对基础货币供给的控制能力,结果表明:在其他变量不变的条件下,一单位外汇占款占货币供应量M2的比重的增长能够使基础货币增长率减少0.29个单位;货币乘数增长率增加一单位会引起基础货币增长率减少1.07个单位;利率增长率增加一单位要求基础货币增长率减少0.02个单位;而美国消费者价格指数增长率增长一个单位则将引起我国基础货币增长率增长0.8个单位;但汇率和经济增长的变化对基础货币不构成影响。由于我国央行对外汇占款、货币乘数以及美国物价都不具有控制能力,因此,检验结果意味着央行货币政策的独立性受到极大的挑战。 展开更多

关键词 “G-R”模型 货币政策独立性 外汇占款 货币乘数

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利率市场化不是中小民营企业的救命稻草 被引量：2

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作者 袁仕陈 范明 《中国集体经济》 2014年第36期74-75,共2页

利率市场化将促使存贷款利率向均衡利率移动,会减少民间金融资金供给,推高民间借贷利率,进而降低中小民营企业的融资规模,提高其融资成本。因此,利率市场化并非中小民营企业的救命稻草。中小企业必须不断加强诚信管理,大幅降低自身的信... 利率市场化将促使存贷款利率向均衡利率移动,会减少民间金融资金供给,推高民间借贷利率,进而降低中小民营企业的融资规模,提高其融资成本。因此,利率市场化并非中小民营企业的救命稻草。中小企业必须不断加强诚信管理,大幅降低自身的信用风险,努力提高自身的信用水平和社会声誉,才能获得足够的发展资源。 展开更多

关键词 利率市场化 双轨制 企业诚信 民间金融

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城乡二元经济与货币政策有效性 被引量：5

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作者 袁仕陈 冯一 《郑州经济管理干部学院学报》 2006年第4期37-39,共3页

城乡二元经济差异,尤其是城乡投融资性质和结构的差异,不但削弱了中国货币政策的有效性,而且导致了货币政策的非对称性,即紧缩性货币政策比扩张性货币政策相对有效。从货币政策有效性来看,扩张性货币政策对城市经济的刺激作用大于对农... 城乡二元经济差异,尤其是城乡投融资性质和结构的差异,不但削弱了中国货币政策的有效性,而且导致了货币政策的非对称性,即紧缩性货币政策比扩张性货币政策相对有效。从货币政策有效性来看,扩张性货币政策对城市经济的刺激作用大于对农村经济的刺激作用,紧缩性货币政策对农村经济的刺激作用大于对城市经济的刺激作用。 展开更多

关键词 城乡二元经济 货币政策有效性 非对称性 民间金融

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小微企业融资管理与创新 被引量：2

9

作者 袁仕陈 蒋昕栩 梁云 《石家庄经济学院学报》 2014年第3期89-92,共4页

回顾和分析了小微企业的融资状况,提出要通过降低小微企业的融资成本,提高融资数量、融资效率和资金使用效率来充分发挥小微企业的现有融资渠道,并建议通过构建契约型基金和网络来拓宽小微企业的融资渠道。

关键词 小微企业 融资创新 民间融资 网络融资

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中小企业第三方电子商务平台发展研究 被引量：1

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作者 袁仕陈 周阳 侯倩 《科技创业月刊》 2014年第1期66-68,共3页

进入21世纪以来,电子商务在世界范围内呈现出突飞猛进、不断创新的态势,中国国内电子商务的发展同样十分迅猛。电子商务为解决中小企业在技术、资金和人才等方面的匮乏提供了一个可能的渠道。通过建立一个由政府引导,金融机构主导,资金... 进入21世纪以来,电子商务在世界范围内呈现出突飞猛进、不断创新的态势,中国国内电子商务的发展同样十分迅猛。电子商务为解决中小企业在技术、资金和人才等方面的匮乏提供了一个可能的渠道。通过建立一个由政府引导,金融机构主导,资金、技术和人才等供求者等多方参与的中小企业第三方电子商务平台,能够使中小企业通过这个平台获得自身发展所必须的各种资源,从而实现长期持续的发展。 展开更多

关键词 电子商务 中小企业 第三方交易平台

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中国货币政策的非对称性成因分析 被引量：1

11

作者 袁仕陈 《泰山学院学报》 2008年第2期87-92,共6页

货币政策的非对称性是指货币政策在经济周期的不同阶段具有不同的作用效果。实证研究表明,在我国的经济运行当中,紧缩性货币政策对于经济的减速作用大于扩张性货币政策对于经济的加速作用。而导致我国货币政策具有非对称性的主要原因在... 货币政策的非对称性是指货币政策在经济周期的不同阶段具有不同的作用效果。实证研究表明,在我国的经济运行当中,紧缩性货币政策对于经济的减速作用大于扩张性货币政策对于经济的加速作用。而导致我国货币政策具有非对称性的主要原因在于我国当前现实经济结构的非对称性,体现在(1)城乡二元经济;(2)公私产权差异;(3)市场缺陷。 展开更多

关键词 非对称性 二元经济 紧缩货币政策 扩张性货币政策

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不同形式国际资本流动对中国货币政策的抵消效应

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作者 袁仕陈 范明 《经济论坛》 2012年第6期4-10,共7页

国际资本流动通常对对货币政策通常具有一定的抵消功能。利用修正的抵消系数模型和中国1983～2010年间的年度数据检验了不同形式国际资本对中国货币政策的抵消效应。结果表明,长期内,通过资本与金融账户流动的国际资本对中国货币政策的... 国际资本流动通常对对货币政策通常具有一定的抵消功能。利用修正的抵消系数模型和中国1983～2010年间的年度数据检验了不同形式国际资本对中国货币政策的抵消效应。结果表明,长期内,通过资本与金融账户流动的国际资本对中国货币政策的影响极其有限,国际资本流动总量仅仅抵消了中国央行净国内资产变动的0.7%,各种不同形式的国际资本的抵消效应也都在0.1%～0.2%之间。值得注意的是,与其他形式国际资本的影响正好相反,国际债券资本对货币供给产生的不是抵消效应,而是推动效应。 展开更多

关键词 资产组合理论 国际资本流动 货币政策 抵消系数

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我国货币政策有效性分析——基于非一致性预期的分析视角

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作者 袁仕陈 《内蒙古社会科学》 CSSCI 北大核心 2007年第1期83-88,共6页

央行货币政策的多目标约束、产权约束及市场内在缺陷等因素的共同作用,使社会公众对未来的预期出现非一致性,难以形成有利于货币政策实施的统一的社会预期。在非一致性预期指导下采取的措施效果相互抵触,从而弱化了货币政策的效果。解... 央行货币政策的多目标约束、产权约束及市场内在缺陷等因素的共同作用,使社会公众对未来的预期出现非一致性,难以形成有利于货币政策实施的统一的社会预期。在非一致性预期指导下采取的措施效果相互抵触,从而弱化了货币政策的效果。解决的办法是:提高央行独立性、产权制度改革、利率市场化及经济结构调整等,努力疏通货币政策的预期传导机制。 展开更多

关键词 非一致性预期 货币政策 产权 利率市场化

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社会圈层、关系产权和软预算约束

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作者 袁仕陈 《金融经济（下半月）》 2009年第4期111-113,共3页

一、引言由亚诺什·科尔奈于1980年在其著作《短缺经济学》中首先提出的软预算约束概念最初是用来解释社会主义经济中的经济行为及其绩效的。但自德瓦特里庞和马斯金(1995)

关键词 软预算约束 圈层 马斯金 科尔奈 短缺经济学 德瓦 埃奇沃斯盒状图 开拓性贡献 实物资本 特里

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中国双轨经济体制下的货币政策规则

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作者 袁仕陈 《金融经济（下半月）》 2014年第10期5-7,共3页

在双轨制下,社会资金也被一分为二,并通过两条不同的途径分别影响着国有企业和非国有企业。由于不同的货币政策规则对社会的两部分资金存在不同影响,因而对国有企业和非国有企业的影响也存在着差异。因此,单独调节货币供应量、银行信贷... 在双轨制下,社会资金也被一分为二,并通过两条不同的途径分别影响着国有企业和非国有企业。由于不同的货币政策规则对社会的两部分资金存在不同影响,因而对国有企业和非国有企业的影响也存在着差异。因此,单独调节货币供应量、银行信贷或者利率对国有企业和非国有企业的影响都不足,无法有效的实现货币政策的最终目标。因此,要必须将货币供应量和利率等多种政策变量进行搭配。 展开更多

关键词 双轨制 货币流动机制 货币供应量规则 利率规则

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中国货币政策的制约因素分析

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作者 袁仕陈 《全国商情》 2007年第1期38-40,共3页

中国货币政策的有效性受到五个方面的约束:(1)目标约束;(2)工具约束;(3)传导机制约束;(4)政策搭配约束;(5)国际协调约束。增强货币政策有效性的办法是在加强中央银行独立、完善的基础上注重政策搭配和国际协调。

关键词 货币政策有效性 传导机制 政策搭配 国际协调

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中国农村金融需求——基于产权和社会圈层的一个分析框架

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作者 袁仕陈 《兰州商学院学报》 2006年第3期101-105,共5页

本文认为,中国农村产权制度和农民以个人家庭为中心的社会圈层不但缩小了中国农民的财富效应,而且严重抑制着农村的金融需求。

关键词 社会圈层 公有产权 财富效应 中国农村

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中国货币政策有效性实证检验

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作者 袁仕陈 《湖南科技学院学报》 2007年第11期109-112,共4页

文章应用平稳性检验、协整检验和因果检验,就我国货币政策对经济增长与物价变动的影响,进行了货币政策有效性的检验。实证结果表明,金融变量与经济增长、物价水平之间无论在长期还是短期都存在着稳定的因果关系。

关键词 有效性 协整检验 格兰杰因果检验

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我国软预算约束的治理:理论与政策 被引量：5

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作者 廖国民 袁仕陈 《财经问题研究》 CSSCI 北大核心 2005年第4期16-23,共8页

软预算约束对我国经济的危害甚大, 探讨我国预算软约束的治理意义重大。本文认为,应当从下述四个方面来治理我国经济中普遍存在的软预算约束问题: (1) 推进国有银企的市场化改革, 消除政府干预; (2) 建立分散化的银行体系, 加强对... 软预算约束对我国经济的危害甚大, 探讨我国预算软约束的治理意义重大。本文认为,应当从下述四个方面来治理我国经济中普遍存在的软预算约束问题: (1) 推进国有银企的市场化改革, 消除政府干预; (2) 建立分散化的银行体系, 加强对银行体系的有效监控; (3) 实行财政分权, 加强地区经济之间的竞争; (4) 规范政府经济行为, 严格财政金融纪律。 展开更多

关键词 软预算约束 父爱主义 经济危机 经济周期 不良资产

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环境规制下绿色融资担保风险防控的演化博弈分析 被引量：6

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作者 文学舟 丁晓丽 袁仕陈 《金融理论与实践》 北大核心 2019年第2期17-24,共8页

绿色金融的实施,为环境友好型小微企业融资带来福音,同时也面临金融风险。通过构建政府环境规制下银行、担保机构和小微企业的演化博弈模型,分析了多主体参与风险防控的决策行为及演化稳定策略,并借助数值仿真实验探讨了关键决策参数的... 绿色金融的实施,为环境友好型小微企业融资带来福音,同时也面临金融风险。通过构建政府环境规制下银行、担保机构和小微企业的演化博弈模型,分析了多主体参与风险防控的决策行为及演化稳定策略,并借助数值仿真实验探讨了关键决策参数的影响效应。研究结果显示:第一,合理的银担风险分担比对防控绿色融资担保风险有明显效果;第二,随着企业投资污染项目被关停概率的增加,三方参与风险防控的合作积极性呈不同程度下降趋势;第三,政府加大对与企业合谋银行的处罚力度,会压制银企合谋动机,增加担保机构参与风险防控的积极性。 展开更多

关键词 小微企业融资 绿色金融 融资担保 风险防控 演化博弈

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