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商业银行设立理财子公司能够实现风险隔离吗?
1
作者 王年咏 吴宛珂 周先平 《中南财经政法大学学报》 北大核心 2024年第1期71-81,共11页
本文以中国商业银行设立理财子公司为准自然实验,基于2018—2021年84家银行的季度财务数据,采用渐进双重差分模型(DID)考察商业银行设立理财子公司的风险隔离效应。研究发现:设立理财子公司显著降低了母公司商业银行的风险承担,能够实... 本文以中国商业银行设立理财子公司为准自然实验,基于2018—2021年84家银行的季度财务数据,采用渐进双重差分模型(DID)考察商业银行设立理财子公司的风险隔离效应。研究发现:设立理财子公司显著降低了母公司商业银行的风险承担,能够实现理财业务与其他业务的风险隔离,且设立时间越长,风险隔离效应越显著。异质性检验和机制分析表明,这种风险隔离效应在城商行与农商行中最弱;“去嵌套、降杠杆”和“去池化、缓错配”是实现风险隔离的主要机制。对母公司商业银行和理财子公司并表的进一步分析发现,设立理财子公司不能降低银行控股集团的整体风险承担,仅能实现风险隔离。这些研究发现对于完善商业银行内部控制和外部监管具有重要启示。 展开更多
关键词 商业银行 理财子公司 风险隔离 风险承担 外部监管
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经济政策不确定性、国际资本流动与银行系统性风险
2
作者 王周伟 黄静怡 吴虹仪 《统计与决策》 北大核心 2024年第1期153-157,共5页
文章采用系统性风险指数(SRISK)测算银行系统性风险,并构建MS-VECM模型,验证经济政策不确定性和国际资本流动对银行系统性风险的非线性动态调整机制及其结构变化。研究表明:经济政策不确定性、国际资本流动与银行系统性风险之间存在着... 文章采用系统性风险指数(SRISK)测算银行系统性风险,并构建MS-VECM模型,验证经济政策不确定性和国际资本流动对银行系统性风险的非线性动态调整机制及其结构变化。研究表明:经济政策不确定性、国际资本流动与银行系统性风险之间存在着显著相互作用的长期均衡关系及短期误差修正作用;该长期均衡及其锚定调整下的短期误差修正都存在着显著的区制结构变化;收敛、稳定与扩张三个区制状态都具有非对称性特征。 展开更多
关键词 经济政策不确定性 国际资本流动 银行系统性风险 MS-VECM模型 SRISK
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金融科技如何影响商业银行负债结构?——区分内外部金融科技的对比分析
3
作者 黄素心 王姿郁 《经济论坛》 2024年第2期110-121,共12页
文章基于2011—2020年中国153家商业银行的面板数据,运用系统广义矩估计(SYSGMM)检验金融科技对商业银行负债结构的影响以及存款竞争程度的中介效应。结果表明,外部金融科技增加了商业银行对同业资金的依赖,银行金融科技降低了商业银行... 文章基于2011—2020年中国153家商业银行的面板数据,运用系统广义矩估计(SYSGMM)检验金融科技对商业银行负债结构的影响以及存款竞争程度的中介效应。结果表明,外部金融科技增加了商业银行对同业资金的依赖,银行金融科技降低了商业银行对同业资金的依赖,且银行存款市场力量在金融科技影响商业银行负债结构时中介效应显著存在。同时,金融科技对不同规模的银行负债结构的影响体现出显著异质性,对小型商业银行影响更大。 展开更多
关键词 外部金融科技 银行金融科技 负债结构
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关于当前商业银行盈利模式的调查——以衢州市为例
4
作者 何起东 邓姗姗 +1 位作者 舒凯 张创 《浙江金融》 2024年第1期13-18,共6页
近年来在各项政策的推动下,贷款利率持续下行,利差1逐步收窄,信贷市场呈现“以价换量”的竞争格局,商业银行以利差为主要利润来源的盈利模式面临较大的挑战。本文通过分析近年来存贷利差的演变和均衡利差的界定得到,当前信贷市场竞争已... 近年来在各项政策的推动下,贷款利率持续下行,利差1逐步收窄,信贷市场呈现“以价换量”的竞争格局,商业银行以利差为主要利润来源的盈利模式面临较大的挑战。本文通过分析近年来存贷利差的演变和均衡利差的界定得到,当前信贷市场竞争已较为充分,商业银行总体利差接近合理水平。未来在支持实体经济发展的同时,推动融资成本稳中有降的路径应重点从降低商业银行负债端利率和强化成本控制两方面出发。 展开更多
关键词 盈利模式 利差 均衡利差
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非期望产出下上市商业银行的经营效率分析
5
作者 沈伟钦 赖朝煌 陈国霖 《宿州学院学报》 2024年第2期29-33,45,共6页
商业银行的经营是一个多投入多产出的过程,通过分析这些投入产出指标来研究商业银行的经营效率,对于优化商业银行的经营过程有着重要的意义。研究运用二阶段的数据包络分析方法(DEA)和多元线性回归分析法,将员工人数、固定资本和总利息... 商业银行的经营是一个多投入多产出的过程,通过分析这些投入产出指标来研究商业银行的经营效率,对于优化商业银行的经营过程有着重要的意义。研究运用二阶段的数据包络分析方法(DEA)和多元线性回归分析法,将员工人数、固定资本和总利息支出作为商业银行经营效率投入指标的三个主要因素,将商业银行期望产出的经营收益和非期望产出的不良贷款作为两个重要指标,进行实证分析。结果发现,首先,商业银行预期产出的无效率主要取决于银行进行金融投资的无效率,受贷款无效率的影响很小。其次,在商业银行的地方性特征、员工素质与商业信誉三个因子当中,地方性银行的期望产出效率不如全国性银行,但非期望产出的无效率则与商誉有关,和“是否为地方性银行”关系不大。最后,文本针对这些影响商业银行的效率提出了一些针对性的对策建议。 展开更多
关键词 上市商业银行 效率分析 数据包络分析
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商业银行数字化转型对经营绩效影响研究
6
作者 钱鹏程 左晓慧 《河北科技大学学报（社会科学版）》 2024年第1期14-24,共11页
数字化转型是科技与金融逐步融合发展的重要催化剂,也是商业银行业务经营迭代发展的必然趋势。利用文本挖掘法计算出商业银行数字化发展指数,基于2011—2021年43家上市商业银行的相关财务数据,建立双向固定效应模型和中介效应模型,验证... 数字化转型是科技与金融逐步融合发展的重要催化剂,也是商业银行业务经营迭代发展的必然趋势。利用文本挖掘法计算出商业银行数字化发展指数,基于2011—2021年43家上市商业银行的相关财务数据,建立双向固定效应模型和中介效应模型,验证商业银行数字化转型对商业银行经营绩效的影响。研究发现:现阶段商业银行进行数字化转型抑制经营绩效水平提升;数字化转型对不同类型、不同规模、不同性质的商业银行经营绩效的作用效应不尽相同;商业银行进行数字化转型,可通过优化收入结构,进而提高商业银行经营绩效水平。据此,应合理进行数字化转型,更新企业数字化业务,实现企业数字化运营,进一步提高商业银行经营绩效水平。 展开更多
关键词 商业银行 数字化转型 文本挖掘法 经营绩效 双向固定效应
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商业银行股权结构、金融创新与经营绩效
7
作者 周洋 张同功 《当代金融研究》 2024年第4期25-41,共17页
商业银行作为我国金融体系的主体,在优化资源配置、赋能实体经济、推动经济高质量发展中的作用日益凸显。以我国上市商业银行2006-2021年面板数据为研究样本,从股权集中度和股权制衡度两方面入手,探究金融创新在股权结构与经营绩效之间... 商业银行作为我国金融体系的主体,在优化资源配置、赋能实体经济、推动经济高质量发展中的作用日益凸显。以我国上市商业银行2006-2021年面板数据为研究样本,从股权集中度和股权制衡度两方面入手,探究金融创新在股权结构与经营绩效之间发挥的作用。研究发现:(1)股权集中度与经营绩效间的倒“U”型关系在国有商业银行和股份制商业银行中显著存在,在城市商业银行和农村商业银行中未能显著体现;(2)股权制衡度与经营绩效间的正向关系显著存在于股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行中,在国有商业银行中未能显著体现;(3)金融创新在股权结构与经营绩效间发挥显著调节作用,其能够显著弱化股权高度集中对经营绩效提升的抑制作用,并显著促进股权制衡对经营绩效的正向作用。基于此,提出从优化股权结构方面改善经营绩效,主动应对市场变化以促进金融创新,强化外部监管并优化银行监管等政策建议。 展开更多
关键词 股权结构 金融创新 经营绩效 商业银行 调节效应
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我国商业银行信贷资产证券化的微观影响因素研究
8
作者 潘文富 李婷 王馨瑶 《当代金融研究》 2024年第3期75-86,共12页
商业银行信贷资产证券化作为一种创新型的融资方式,将流动性较弱的信贷资产转化为可在资本市场交易的高流动性证券化产品,提高商业银行流动性和处置效率。当前,由于受到商业银行谨慎性以及宏观因素的影响,信贷资产证券化发展存在一定阻... 商业银行信贷资产证券化作为一种创新型的融资方式,将流动性较弱的信贷资产转化为可在资本市场交易的高流动性证券化产品,提高商业银行流动性和处置效率。当前,由于受到商业银行谨慎性以及宏观因素的影响,信贷资产证券化发展存在一定阻力。基于Tobit模型,引入资产规模和金融深化度等系列变量,深入分析影响商业银行信贷资产证券化的微观因素。结果显示:具有较高不良贷款率和非利息收入、资产规模以及金融深化度较高的商业银行更倾向于开展信贷资产证券化业务;中小型商业银行出于安全性、流动性和经营效益等问题的考虑,对信贷资产证券化业务发展拥有更强的内生需求。有助于加强对信贷资产证券化的了解,增强商业银行利用证券化产品缓解流动性的信心。 展开更多
关键词 商业银行 信贷资产证券化 TOBIT模型
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数字化背景下商业银行运营模式探究
9
作者 胡瑾 许兴 《中国市场》 2024年第8期50-53,共4页
数字化背景下,互联网金融迅速崛起,从最初的第三方支付逐步向理财、信贷、资产管理等金融核心领域渗透,对银行中介功能带来巨大挑战。在互联网企业的冲击下,银行业还面临着到店客户减少、人气不足、同业竞争压力增大等诸多困境。银行需... 数字化背景下,互联网金融迅速崛起,从最初的第三方支付逐步向理财、信贷、资产管理等金融核心领域渗透,对银行中介功能带来巨大挑战。在互联网企业的冲击下,银行业还面临着到店客户减少、人气不足、同业竞争压力增大等诸多困境。银行需要积极变革,数字化转型、数字化运营是实现自我革新的必经之路。文章分析了商业银行数字化运营现状、梳理了数字化运营中存在的问题和面临的挑战,并提出了对策建议。 展开更多
关键词 商业银行 数字化转型 运营模式
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金融创新对我国上市商业银行信用风险的影响研究——基于16家上市商业银行数据实证分析
10
作者 李金花 李玉娟 《生产力研究》 2024年第1期135-138,共4页
近年来,金融创新不断推出,不仅推动商业银行业务上的发展,而且也成为商业银行盈利的平台,金融创新助推商业银行发展,同时加剧其信用风险的隐患。文章以2012—2021年中国16家上市商业银行作为研究对象,建立面板回归模型,探索金融创新如... 近年来,金融创新不断推出,不仅推动商业银行业务上的发展,而且也成为商业银行盈利的平台,金融创新助推商业银行发展,同时加剧其信用风险的隐患。文章以2012—2021年中国16家上市商业银行作为研究对象,建立面板回归模型,探索金融创新如何影响商业银行信用风险。研究结果发现,金融创新与商业银行信用风险之间存在着正向相关的关系,金融创新的过度发展会增加商业银行的信用风险。 展开更多
关键词 金融创新 商业银行 信用风险
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我国商业银行绿色低碳发展的驱动因素研究
11
作者 黄菲菲 潘麒 《商展经济》 2024年第1期103-106,共4页
商业银行在资本市场中扮演着重要角色,对经济体系的稳定与发展有着关键影响,绿色低碳发展离不开商业银行的参与。本文详细梳理了商业银行绿色低碳发展的现状和存在的问题,通过压力与响应机制两大层面研究商业银行绿色低碳转型的驱动因素... 商业银行在资本市场中扮演着重要角色,对经济体系的稳定与发展有着关键影响,绿色低碳发展离不开商业银行的参与。本文详细梳理了商业银行绿色低碳发展的现状和存在的问题,通过压力与响应机制两大层面研究商业银行绿色低碳转型的驱动因素,具体通过环境压力与减排效率、规制压力与环境响应、舆论压力与公众关注、响应机制等方面详尽剖析商业银行绿色低碳转型的影响因素,以期为探索适合我国国情、激励相容并能起到引导金融良性发展的绿色低碳发展体系提供经验支撑。 展开更多
关键词 商业银行 绿色低碳发展 压力机制 响应机制 影响因素
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前瞻性管理对银行预期信用损失的影响研究——基于58家上市商业银行的分析
12
作者 尹华锋 《西南金融》 北大核心 2024年第3期67-79,共13页
作为预期信用损失法实施的关键,前瞻性信息获取及调整是达到预期目标的主要手段,也是与旧准则的根本区别。本文对照国外前瞻性管理先进经验,分析我国商业银行在前瞻性管理上的差距,并选取国内A股、H股上市商业银行前瞻性管理数据进行实... 作为预期信用损失法实施的关键,前瞻性信息获取及调整是达到预期目标的主要手段,也是与旧准则的根本区别。本文对照国外前瞻性管理先进经验,分析我国商业银行在前瞻性管理上的差距,并选取国内A股、H股上市商业银行前瞻性管理数据进行实证研究。研究发现:前瞻性管理对银行减值准备计提具有显著积极影响,但存在效果不均衡、局部预期过度、缺乏同类可比等问题。建议监管机构加强对商业银行的规范指导和监督管理,完善预期信用损失计量体系,强化市场培育和市场监督。 展开更多
关键词 前瞻性管理 预期信用损失 信用风险 风险管理 信息披露 信贷资产 资产减值准备 银行业监管
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中国商业银行全要素生产率增长动能分析
13
作者 谭磊 李文君 《统计与决策》 北大核心 2024年第6期157-161,共5页
在供给侧结构性改革背景下,识别中国商业银行全要素生产率增长的来源具有重要意义。文章结合两阶段SBM方向距离函数和Luenberger指数的加性特点,利用一种与商业银行开源、节流和降“坏”相关的多维分解方法,对2014—2020年中国商业银行... 在供给侧结构性改革背景下,识别中国商业银行全要素生产率增长的来源具有重要意义。文章结合两阶段SBM方向距离函数和Luenberger指数的加性特点,利用一种与商业银行开源、节流和降“坏”相关的多维分解方法,对2014—2020年中国商业银行全要素生产率增长动能进行分析。结果显示:中国商业银行全要素生产率呈增长趋势,受技术效率、技术进步和规模效率的综合影响,开源动能是全要素生产率增长的源泉,开源技术效率和开源规模效率提升是核心动力;从时间维度看,2017年之前,中国商业银行全要素生产率增长源于开源动能、节流动能与降“坏”动能的综合贡献,2017年后主要源于开源动能,节流动能与降“坏”动能的贡献逐渐消失;分类别看,不同类型商业银行全要素生产率增长存在较大差异,主要体现在开源动能方面。 展开更多
关键词 商业银行 全要素生产率 开源动能 节流动能 降“坏”动能
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“有为政府”与“有效市场”:银行监管与市场约束组合的有效性检验
14
作者 丁鑫 马玥 陈珏津 《财经论丛》 北大核心 2024年第2期36-48,共13页
银行监管与市场约束是维持银行审慎经营的重要条件,二者不同方式组合的有效性如何?基于这一问题,本文选取2007—2021年248家商业银行数据,实证检验银行监管与市场约束的不同组合对银行风险承担的影响。研究发现:资本监管与数量型市场约... 银行监管与市场约束是维持银行审慎经营的重要条件,二者不同方式组合的有效性如何?基于这一问题,本文选取2007—2021年248家商业银行数据,实证检验银行监管与市场约束的不同组合对银行风险承担的影响。研究发现:资本监管与数量型市场约束、流动性监管与价格型市场约束的组合产生相互削弱的作用;资本监管与价格型市场约束、流动性监管与数量型市场约束的组合产生相互支撑的作用,能够更好地抑制银行风险承担。相较于非存款债权人,存款人的市场约束与银行监管组合的效果更明显。银行监管与市场约束的组合通过促进银行信息披露、降低银行杠杆风险发挥作用。在不同的监管压力与市场约束压力下,高监管压力与市场约束的组合对银行风险承担的影响更显著,高数量型市场约束压力和低价格型市场约束压力与资本监管的组合对银行风险承担的影响更显著。 展开更多
关键词 资本监管 流动性监管 市场约束 银行风险承担
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吉林省大型商业银行内控文化建设路径研究
15
作者 张自如 《长春金融高等专科学校学报》 2024年第2期13-17,共5页
在经济高速发展变化的背景下,商业银行正面临着不断扩大的经营风险。有效地防范风险,确保安全运营已成为衡量商业银行管理水平和市场竞争力的重要标准。良好的内控文化可以有效地防范风险,保障制度落实。尽管吉林省各大商业银行在内控... 在经济高速发展变化的背景下,商业银行正面临着不断扩大的经营风险。有效地防范风险,确保安全运营已成为衡量商业银行管理水平和市场竞争力的重要标准。良好的内控文化可以有效地防范风险,保障制度落实。尽管吉林省各大商业银行在内控文化建设方面已取得了一定成效,但仍存在一些不足,需要关注和改进。应深入研究吉林省大型商业银行内控文化建设中存在的问题,并积极探索优化路径,以增强其市场竞争力,推动可持续发展。 展开更多
关键词 内控文化 大型商业银行 现状与问题 路径
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城市环境、机构内生态与上市城商行创新效率
16
作者 窦路遥 冯宇 +1 位作者 任泰锋 周志刚 《新疆财经大学学报》 2024年第1期31-39,共9页
优化城市环境,改善机构内生态是城商行高效创新发展的重要抓手。文章基于三阶段DEA方法测度我国28家城商行创新效率,使用主成分分析法(PCA)降低城市环境与机构内部生态指标维度,结合模糊集定性比较分析法(fsQCA)探讨城商行高创新效率发... 优化城市环境,改善机构内生态是城商行高效创新发展的重要抓手。文章基于三阶段DEA方法测度我国28家城商行创新效率,使用主成分分析法(PCA)降低城市环境与机构内部生态指标维度,结合模糊集定性比较分析法(fsQCA)探讨城商行高创新效率发展的前因条件组合。研究结果表明:28家样本城商行整体经营表现良好,其创新效率受城市环境和机构内生态影响;上市城商行高创新效率模式为城市竞争环境导向型、城市竞争与机构创新调和型,低创新效率模式为城市生态环境紊乱型、机构创新内生态缺失型。今后应进一步建立全方位创新生态圈、引进培养顶尖科技人才并建立金融科技创新支持机制,以提升上市城商行在科技和金融创新层面的实践水平。 展开更多
关键词 城市环境 机构内生态 上市城商行 创新效率 DEA
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数字化转型与商业银行经营绩效:成本控制效率与异质性分析
17
作者 滕磊 雷馨 《华北金融》 2024年第3期12-25,共14页
数字化转型已成为商业银行的战略要务,而数字化转型能否为银行带来经营绩效的提升尚未得到很好的回答。本文以2010-2021年进行数字化转型的75家商业银行为样本,使用北京大学商业银行数字化转型指数,实证检验了商业银行数字化转型对经营... 数字化转型已成为商业银行的战略要务,而数字化转型能否为银行带来经营绩效的提升尚未得到很好的回答。本文以2010-2021年进行数字化转型的75家商业银行为样本,使用北京大学商业银行数字化转型指数,实证检验了商业银行数字化转型对经营绩效的影响及其传导机制。研究发现:(1)数字化转型整体上对商业银行经营绩效产生了积极影响;(2)数字化转型通过提高银行成本管理效率来提高商业银行绩效水平;(3)数字化转型对于不同类型商业银行的影响存在异质性。基于以上发现,本文提出了数字化转型赋能商业银行经营绩效提升的政策建议。 展开更多
关键词 商业银行 数字化转型 经营绩效 成本控制效率
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数字技术与成长链金融:商业银行长尾客户精细化管理研究
18
作者 陆岷峰 《金融教育研究》 2024年第1期3-12,共10页
二八定律是有条件的假设,当技术条件允许、优质客户已充分竞争的背景下,长尾客户无疑成为各家商业银行激烈竞争的新领地。长尾客户的管理必须有现代长尾客户管理理论指导并依靠数字技术支撑。成长链金融、长尾客户理论成为长尾客户管理... 二八定律是有条件的假设,当技术条件允许、优质客户已充分竞争的背景下,长尾客户无疑成为各家商业银行激烈竞争的新领地。长尾客户的管理必须有现代长尾客户管理理论指导并依靠数字技术支撑。成长链金融、长尾客户理论成为长尾客户管理的理论基础,数字技术的综合应用则成为长尾客户精细管理的技术支撑。在分析二八定律、长尾理论和成长链金融理论与长尾客户管理的关系及应用的基础上,构建了以提升长尾客户规模、激活用户为目标,以长尾客户分类管理为基础、以数据管理中台为支撑,提出了商业银行长尾客户精细化管理的“线上化、数字化、智慧化、自动化”基本模式。 展开更多
关键词 数字技术 成长链金融:长尾理论 长尾客户 精细化管理
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中国民生银行的ESG社会价值与金融科技转型探讨
19
作者 翟荣荣 《中国市场》 2024年第14期36-39,共4页
近年来,全球对可持续发展和环境保护的关注度不断增加,ESG(环境、社会、治理)已经成为实施可持续发展战略时的重要考量。作为一种主流的投资理念,ESG投资逐渐受到广泛关注。同时,金融科技作为中国数字经济的重要组成部分,在经历了高速... 近年来,全球对可持续发展和环境保护的关注度不断增加,ESG(环境、社会、治理)已经成为实施可持续发展战略时的重要考量。作为一种主流的投资理念,ESG投资逐渐受到广泛关注。同时,金融科技作为中国数字经济的重要组成部分,在经历了高速发展和规范治理后,迈入了高质量发展阶段,成为践行ESG理念的重要推动力。基于此,探讨中国民生银行在ESG社会价值和金融科技转型方面的实践和策略显得尤为重要,有望为其他金融机构提供宝贵的借鉴和启示,推动整个金融业更好地履行社会责任,向着更加可持续发展方向迈进。 展开更多
关键词 中国民生银行 ESG 社会价值 金融科技
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