基于XGBoost算法的机器学习模型在可疑交易监测领域的应用

1

作者 镇浩楠 《金融科技时代》 2024年第6期41-47,共7页

当前洗钱手段复杂多样、变化迅速,基于规则的传统模型部分失效,可疑交易监测难度加大,对金融机构的可疑交易监测能力提出了新的挑战。文章创新性地提出基于XGBoost算法的机器学习模型在可疑交易监测领域的实际运用,从结果来看,预测效果... 当前洗钱手段复杂多样、变化迅速,基于规则的传统模型部分失效,可疑交易监测难度加大,对金融机构的可疑交易监测能力提出了新的挑战。文章创新性地提出基于XGBoost算法的机器学习模型在可疑交易监测领域的实际运用,从结果来看,预测效果优于传统模型。同时,文章将算法与业务相结合,分析了模型的可解释性,并提出金融机构应积极运用基于XGBoost算法的机器学习模型、高度重视构造有效特征集合和持续迭代模型参数的工作建议。 展开更多

关键词 XGBoost算法 机器学习模型 交易监测

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支付交易监测浅析

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作者 樊爽文 《金融会计》 2003年第2期28-29,共2页

支付交易监测是指对单位、个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行货币给付及其资金清算的交易进行统计、分析和监督。支付交易监测工作的提出,是为了防范和打击洗钱等犯罪活动的需... 支付交易监测是指对单位、个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行货币给付及其资金清算的交易进行统计、分析和监督。支付交易监测工作的提出,是为了防范和打击洗钱等犯罪活动的需要,涉及商业银行支付结算工作的诸多方面,是银行支付结算工作中的一项崭新内容,许多问题尚待研究。本文拟就支付交易监测工作的目的、内容和方法做初步探讨。 展开更多

关键词 洗钱犯罪 犯罪防范 货币政策 中国 支付交易监测

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反洗钱可疑交易监测工作的问题分析及对策思考 被引量：3

3

作者 崔幸之 王卫红 《金融与经济》 北大核心 2012年第2期87-88,81,共3页

近几年来,人民银行及各金融机构逐步规范了金融机构大额交易和可疑交易监测分析及报告行为,有力地打击了洗钱活动。但与此同时,可疑交易监测工作中也不同程度地存在诸如监测制度还有一定缺陷,监测业务难以有效处理,监测工作缺乏统一标准... 近几年来,人民银行及各金融机构逐步规范了金融机构大额交易和可疑交易监测分析及报告行为,有力地打击了洗钱活动。但与此同时,可疑交易监测工作中也不同程度地存在诸如监测制度还有一定缺陷,监测业务难以有效处理,监测工作缺乏统一标准,以及监测报告的报送程序欠规范等问题。笔者认为,完善可疑交易监测制度体系,强化对可疑交易数据的分析,改进可疑交易监测工作标准,开发可疑交易报送程序系统,可进一步提升反洗钱可疑交易监测工作水平。 展开更多

关键词 反洗钱 可疑交易监测管理 完善对策

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对武汉市金融机构可疑交易监测工作的思考 被引量：1

4

作者 罗璠 《武汉金融》 北大核心 2019年第1期84-85,共2页

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2016]第3号)2017年7月1日正式实施。本文对武汉市56家法人金融机构2017年7月1日至2018年3月31日可疑交易监测情况进行了调查,重点对新规实施后可疑交易监测效率以及存在的... 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2016]第3号)2017年7月1日正式实施。本文对武汉市56家法人金融机构2017年7月1日至2018年3月31日可疑交易监测情况进行了调查,重点对新规实施后可疑交易监测效率以及存在的问题进行了分析和研究,并提出相关政策建议。 展开更多

关键词 反洗钱 可疑交易监测 效率 建议

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金融机构可疑交易监测分析有效性调查研究 被引量：1

5

作者 杨雪星 《北方金融》 2021年第9期31-34,共4页

可疑交易报告是金融机构反洗钱工作的核心内容之一。金融行动特别工作组(FATF)等反洗钱国际组织历来要求金融机构按照法律法规要求开展可疑交易报告报送工作。2016年,中国人民银行修订颁布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(... 可疑交易报告是金融机构反洗钱工作的核心内容之一。金融行动特别工作组(FATF)等反洗钱国际组织历来要求金融机构按照法律法规要求开展可疑交易报告报送工作。2016年,中国人民银行修订颁布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(简称“3号令”),从规章层面明确了金融机构要履行可疑交易报告义务的新要求,开启了自定义监测标准时代。本文结合辖区70家金融机构的问卷调研情况,分析金融机构可疑交易监测分析总体情况,剖析大额和可疑交易监测存在的问题与不足,并从人民银行和金融机构两个视角,提出对策建议。 展开更多

关键词 可疑交易监测 金融机构 FATF互评估 问卷调研

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关于反洗钱大额现金交易监测的思考——以昆明地区的试点监测为例

6

作者 胡祥文 《时代金融》 2011年第10Z期51-53,共3页

当前,全国大额现金交易监测试点工作已经期满半年多,客观上需要对监测试点进行总结分析,本文以昆明地区的试点监测为依据,分析我国大额现金交易试点监测制度,结合深圳等地的经验,探讨试点以来存在的问题与缺陷,从监测体系、监测与监管... 当前,全国大额现金交易监测试点工作已经期满半年多,客观上需要对监测试点进行总结分析,本文以昆明地区的试点监测为依据,分析我国大额现金交易试点监测制度,结合深圳等地的经验,探讨试点以来存在的问题与缺陷,从监测体系、监测与监管、思想观念、人才培养等方面提出对改进我国大额现金交易监测工作的相关建议。 展开更多

关键词 大额现金交易监测 制度缺陷 问题 建议

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反洗钱交易监测联合报告与信息共享机制研究——基于区块链技术的可疑交易监测新模式探索 被引量：1

7

作者 朱蕴卉 李葆斐 《福建金融》 2021年第3期27-35,共9页

随着金融科技发展日新月异,消费者在享受金融服务的过程中体验到了多方位的满足感,然而也正因为如此,犯罪分子也愈来愈多地滥用某些金融科技,透过金融体系来清洗其犯罪所得。故而,反洗钱交易监测工作应及时跟上快速发展的金融创新的需求... 随着金融科技发展日新月异,消费者在享受金融服务的过程中体验到了多方位的满足感,然而也正因为如此,犯罪分子也愈来愈多地滥用某些金融科技,透过金融体系来清洗其犯罪所得。故而,反洗钱交易监测工作应及时跟上快速发展的金融创新的需求,进行必要的升级和完善。近年来,区块链技术不断发展,其有助于解决金融业存在的诸多痛点。本文从反洗钱义务机构交易监测工作现状出发,剖析该项工作目前面临的主要困难,探讨利用区块链技术完善与革新交易监测工作,并提出交易监测联合报告与信息共享的新理念,以期提高反洗钱情报获取与甄别环节的有效性。 展开更多

关键词 反洗钱 区块链 交易监测 联合报告与信息共享

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直播网络交易监测技术标准化研究

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作者 谢秋琪 张锐 《中国标准化》 2022年第15期112-117,共6页

本文通过分析直播网络交易监测的痛点难点,形成直播网络交易监测关键技术体系及标准需求点,重点阐述了直播带货违法违规行为判断规则、识别算法、系统架构等方面的标准化研究,形成直播网络交易监测技术的标准体系,并对监测技术标准化探... 本文通过分析直播网络交易监测的痛点难点,形成直播网络交易监测关键技术体系及标准需求点,重点阐述了直播带货违法违规行为判断规则、识别算法、系统架构等方面的标准化研究,形成直播网络交易监测技术的标准体系,并对监测技术标准化探索方向提出了建议。 展开更多

关键词 直播带货 网络交易监测 直播交易标准化

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美国纽约金融监管局反洗钱交易监测504编认证研究

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作者 苏如飞 《金融会计》 2019年第4期51-56,共6页

根据美国反洗钱法律制度的要求,交易监测作为重要的一环,一直受到美国监管机构的重视。纽约金融监管局2018年全面实施的反洗钱交易监测504编认证强调商业银行高层反洗钱责任,具有较强借鉴意义。

关键词 制裁合规 反洗钱 交易监测

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区块链技术在网络交易监测中的应用研究 被引量：3

10

作者 顾丽旺 常立丽 叶宁 《网络安全技术与应用》 2023年第9期115-116,共2页

区块链作为一种信任机制,为各行业各领域产业创新、技术创新提供了重要途径。本文分析了国内外区块链的典型应用场景,梳理研究了网络交易监测领域区块链的创新应用情况,结合网络交易监测当前面临的问题,研究梳理了区块链在网络交易监测... 区块链作为一种信任机制,为各行业各领域产业创新、技术创新提供了重要途径。本文分析了国内外区块链的典型应用场景,梳理研究了网络交易监测领域区块链的创新应用情况,结合网络交易监测当前面临的问题,研究梳理了区块链在网络交易监测领域的应用方向、应用场景,探索提出区块链在网络交易监测领域的应用框架。 展开更多

关键词 网络交易 网络交易监测 区块链

原文传递

基于PU learning的信用卡交易安全监管研究

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作者 陈任峰 朱鸿斌 《网络与信息安全学报》 2023年第3期73-78,共6页

目前信用卡套现手段复杂多变、虚假交易形态层出不穷,在仅有账户级套现标签数据的基础上,信用卡套现管理面临着与客户交互过程难以获取其真实交易情况的业务痛点。为了探究一种精准的信用卡虚假交易监管方法,以商业银行信用卡系统的套... 目前信用卡套现手段复杂多变、虚假交易形态层出不穷,在仅有账户级套现标签数据的基础上,信用卡套现管理面临着与客户交互过程难以获取其真实交易情况的业务痛点。为了探究一种精准的信用卡虚假交易监管方法,以商业银行信用卡系统的套现账户交易标签数据为研究对象,建立了基于PUlearning(positive-unlabeledlearning)的信用卡单笔交易安全识别模型。所提模型在样本数据标注中引入了间谍(Spy)机制,随机抽取高可靠套现交易正样本100万笔及待标注的交易样本130万笔,借助学习器预测结果分布对难以判别的非套现交易负样本进行标注,以获取相对可靠的负样本标签120万笔。基于上述正样本及标注得到的负样本数据,构建了信用卡客户属性信息、额度使用情况及交易偏好特征等120个候选变量,通过变量重要性筛选得到入模变量近50个,利用XGBoost二分类算法进行模型开发预测。结果显示,所提模型对信用卡套现虚假交易的识别准确率为94.20%,群体稳定性指标(PSI)为0.10%,表明基于PUlearning的单笔交易安全识别模型能够实现对信用卡虚假交易的有效监测。该研究改进了机器学习二分类算法在难以获取高精度样本标签数据场景下的模型判别性能,为商业银行信用卡系统交易安全监控提供了新方法。 展开更多

关键词 套现交易数据监测 信用卡系统安全监管 半监督学习 PU learning

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国家发布GB/T 37538-2019《电子商务交易产品质量网上监测规范》 被引量：1

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《质量与标准化》 2019年第10期52-52,共1页

10月20日,国家市场监督管理总局、国家标准化管理委员会在浙江义乌市召开新闻发布会,批准发布由浙江省电子商务促进会等单位起草的国家标准GB/T 37538-2019《电子商务交易产品质量网上监测规范》。义乌作为“世界小商品之都”,近些年在... 10月20日,国家市场监督管理总局、国家标准化管理委员会在浙江义乌市召开新闻发布会,批准发布由浙江省电子商务促进会等单位起草的国家标准GB/T 37538-2019《电子商务交易产品质量网上监测规范》。义乌作为“世界小商品之都”,近些年在标准化工作领域取得了显著成效。继2016年12月13 EJ,国务院批复浙江作为全国首个国家标准化综合改革试点省份之后,此次发布电子商务国家标准有着特殊的意义。据悉,此次发布的国家标准除了电子商务领域外,还涉及到工业制造、环境保护、社会服务、电子信息、家居服务、农业安全等诸多领域。 展开更多

关键词 电子商务交易 GB/T 37538-2019 《电子商务交易产品质量网上监测规范》 产品质量 监测规范

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《电子商务交易产品质量网上监测规范》等一批重要国家标准在义乌发布

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《广西质量监督导报》 2019年第12期66-67,共2页

2019年10月20日,国家市场监督管理总局、国家标准化管理委员会在浙江义乌召开新闻发布会,批准发布《电子商务交易产品质量网上监测规范》等一批重要国家标准。义乌作为"世界小商品之都",近些年在标准化工作领域取得了显著成效... 2019年10月20日,国家市场监督管理总局、国家标准化管理委员会在浙江义乌召开新闻发布会,批准发布《电子商务交易产品质量网上监测规范》等一批重要国家标准。义乌作为"世界小商品之都",近些年在标准化工作领域取得了显著成效,此次发布的国家标准不仅涵盖多个消费品领域的国家标准,同时与经济社会发展、百姓日常生活息息相关,涉及工业制造、环境保护、社会服务、电子信息、家居服务、农业安全等诸多领域。在消费品领域,《眼镜架测量系统和术语》等4项眼镜领域国家标准。 展开更多

关键词 售后服务质量 托养服务 《电子商务交易产品质量网上监测规范》 消费品领域 电子商务交易 监测规范

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“两品一械”网络交易监管的现状研究与探析

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作者 利家平 段锋 +3 位作者 宁启智 钟国豪 侯淑朋 徐匡根 《药品评价》 CAS 2022年第21期1289-1292,共4页

随着信息技术的高速发展,作为新媒体的互联网越来越被商家青睐,公众也逐渐接受电子商务的交易模式,互联网上“两品一械”信息发布规模和销售份额快速增长。“两品一械”作为特殊商品,是否适合网上销售,如何保障网上销售“两品一械”的质... 随着信息技术的高速发展,作为新媒体的互联网越来越被商家青睐,公众也逐渐接受电子商务的交易模式,互联网上“两品一械”信息发布规模和销售份额快速增长。“两品一械”作为特殊商品,是否适合网上销售,如何保障网上销售“两品一械”的质量,监管机构对网上销售“两品一械”的店家如何进行有效数字监管、精准检测,这是我国监管机构面临的一个重要课题。该研究介绍“两品一械”网络交易监管现状及发展需求,提出了通过新技术智慧监管,以保障人民群众用药、用械、用妆安全、产业健康发展。 展开更多

关键词 平台监管 网络定向搜索+“两品一械”网络交易监测 数字监管 精准监测

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线下银行卡收单市场风险与监管研究——以内蒙古自治区为例

15

作者 李庆旗 李幸瑶 郑楠 《北方金融》 2023年第2期82-85,共4页

近年来,由于微信、支付宝等新型支付方式迅速发展,线下银行卡收单业务被大量分流,活跃商户数量下降明显,部分收单机构缺乏市场份额和支付场景,在主营业务无法突破的情况下铤而走险,违法违规经营。本文通过对辖内收单机构开展调研,分析... 近年来,由于微信、支付宝等新型支付方式迅速发展,线下银行卡收单业务被大量分流,活跃商户数量下降明显,部分收单机构缺乏市场份额和支付场景,在主营业务无法突破的情况下铤而走险,违法违规经营。本文通过对辖内收单机构开展调研,分析线下银行卡收单市场存在的问题,从限制特约商户受理终端使用数量、规范支付受理终端押金收取方式、强化收单机构外包业务管理、强化交易风险监测处置管理、强化终端使用管理等方面提出监管建议。 展开更多

关键词 银行卡收单 非银行支付机构 受理终端 交易监测

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论银行卡领域反洗钱难点及对策 被引量：1

16

作者 戴桂英 敖国强 《武汉金融》 北大核心 2007年第10期44-45,共2页

本文概述了银行卡领域洗钱的阶段及洗钱的一般方式,对银行卡领域洗钱的隐蔽性特性进行了阐述,归结了现阶段银行卡反洗钱的难点,提出了银行卡领域反洗钱在明确报告主体及可疑交易识别等方面的基本思路。

关键词 银行卡 反洗钱 支付交易监测 可疑交易识别

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数字人民币与反洗钱:机遇、挑战和应对 被引量：12

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作者 武颖 刘振 《海南金融》 2021年第6期77-82,共6页

数字人民币支持可控匿名,可后台集中全量用户信息和交易数据,有助于快速识别和追踪洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动,对现有反洗钱工作产生重要影响,这对客户身份识别、大额和可疑交易报送、交易记录保存等反洗钱工作提出新的要求。本文基... 数字人民币支持可控匿名,可后台集中全量用户信息和交易数据,有助于快速识别和追踪洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动,对现有反洗钱工作产生重要影响,这对客户身份识别、大额和可疑交易报送、交易记录保存等反洗钱工作提出新的要求。本文基于现有公开信息,结合数字人民币推广应用的具体实践,并立足反洗钱法定义务的履行,分析其对反洗钱工作带来的影响和挑战,进而从健全配套制度、完善监管方式、加强数据监测等方面探讨应对之策。 展开更多

关键词 数字人民币 可控匿名 交易监测 反洗钱

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从存款实名制谈基层反洗钱工作的开展

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作者 刘利 刘书娟 王龙 《金融会计》 2004年第10期23-25,共3页

自1997年“洗钱罪”正式写入《刑法》并成为其分则的一项罪名，“洗钱”第一次进入大众的视野。“洗钱”其实就是指将严重犯罪的非法所得通过一定的程序清洗为合法所得。通俗地说，就是将“黑钱”清洗为“白钱”的犯罪行为。洗钱作为一... 自1997年“洗钱罪”正式写入《刑法》并成为其分则的一项罪名，“洗钱”第一次进入大众的视野。“洗钱”其实就是指将严重犯罪的非法所得通过一定的程序清洗为合法所得。通俗地说，就是将“黑钱”清洗为“白钱”的犯罪行为。洗钱作为一种复杂的犯罪行为。 展开更多

关键词 反洗钱 个人存款账户 实名制 中国 金融监管 基层金融机构 洗钱罪 支付交易监测系统

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强化金融机构反洗钱意识

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作者 陈玉霞 《金融理论与实践》 北大核心 2003年第7期71-72,共2页

关键词 金融机构 反洗钱 洗钱犯罪 外汇管理 交易监测 制度建设

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