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信用卡消费业务转型发展策略探讨——以B行为例
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作者 陈婷 《中国信用卡》 2024年第7期39-40,共2页
当前,信用卡业务从"跑马圈地"的快速发展高峰期迈入存量经营时代,信用卡行业新的发展格局正在形成,行业各方亟须重塑思维,探寻适合存量经营时代的发展路径。本文以B行为例,分析信用卡消费业务的环境及优劣势,并提出信用卡消... 当前,信用卡业务从"跑马圈地"的快速发展高峰期迈入存量经营时代,信用卡行业新的发展格局正在形成,行业各方亟须重塑思维,探寻适合存量经营时代的发展路径。本文以B行为例,分析信用卡消费业务的环境及优劣势,并提出信用卡消费业务发展的相关策略。 展开更多
关键词 信用卡消费 发展路径 存量经营 优劣势 信用卡业务 转型发展策略 相关策略 信用卡行业
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关于隐私计算在信用卡业务中应用的思考
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作者 宋丹蒂 《中国信用卡》 2024年第7期35-38,共4页
当前,信用卡市场已步入存量时代,竞争日趋激烈,客户用卡交易依托各类消费场景,银行通过自有渠道开展各项活动能力有限。而第三方互联网企业场景覆盖面广,契合客户消费支付习惯,与客户连接深入紧密,具有丰富的数据资源和营销触点。因此,... 当前,信用卡市场已步入存量时代,竞争日趋激烈,客户用卡交易依托各类消费场景,银行通过自有渠道开展各项活动能力有限。而第三方互联网企业场景覆盖面广,契合客户消费支付习惯,与客户连接深入紧密,具有丰富的数据资源和营销触点。因此,在保证数据协作安全、合规的前提下,探索新的数据合作模式,成为银行信用卡业务发展的诉求。 展开更多
关键词 银行信用卡 信用卡市场 数据资源 隐私计算 互联网 合作模式 信用卡业务 第三方
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建行信用卡系统全栈国产化改造研究
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作者 金磐石 张晓东 +4 位作者 邢磊 李晓栋 彭云 杨永 李铮 《计算机技术与发展》 2024年第6期192-200,共9页
信用卡业务是业务逻辑最复杂的银行业务之一,其对可用性、可靠性、处理性能要求较高。从技术发展角度来看,多技术栈融合的新型IT架构,符合云计算资源池化的趋势。从业务角度来看,为满足不同的业务需求,同样存在多技术栈融合架构的诉求... 信用卡业务是业务逻辑最复杂的银行业务之一,其对可用性、可靠性、处理性能要求较高。从技术发展角度来看,多技术栈融合的新型IT架构,符合云计算资源池化的趋势。从业务角度来看,为满足不同的业务需求,同样存在多技术栈融合架构的诉求。然而,多计算架构并非简单实现一个全新的技术栈即可,需要解决架构改造与设计、系统验证、兼容性以及故障切换等一系列问题。面对上述挑战,该文面向金融IT系统高并发、高性能以及高可用需求,介绍了建行面向金融行业的高性能、高可用和高安全可靠的x86、ARM双平台混合架构系统中的设计与思考。通过一系列的代码迁移、应用迁移以及系统垂直优化技术,实现高性能、高可用和高安全的诉求,并在建行得到了大规模、长时间的真实系统验证。 展开更多
关键词 ARM 多计算架构 服务器 信用卡系统 代码迁移
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aLMGAN-信用卡欺诈检测方法
4
作者 李占利 唐成 靳红梅 《计算机工程与设计》 北大核心 2024年第3期830-836,共7页
针对信用卡交易数据的不平衡重叠问题,提出一种基于生成对抗网络的端到端一类分类方法。提出一种基于PCA和T_SNE的混合数据降维方法,对清洗后的数据进行特征降维;将降维后的数据送入所提出的基于LSTM和aMLP的生成对抗网络(aLMGAN),提出... 针对信用卡交易数据的不平衡重叠问题,提出一种基于生成对抗网络的端到端一类分类方法。提出一种基于PCA和T_SNE的混合数据降维方法,对清洗后的数据进行特征降维;将降维后的数据送入所提出的基于LSTM和aMLP的生成对抗网络(aLMGAN),提出一种基于闵可夫斯基距离(Minkowski distance)的损失函数(Min-loss)代替原始生成对抗网络中的交叉熵损失函数,对正常交易数据进行单类稳定训练,形成一种特殊特征模式,区分不属于该特征的异常数据。通过使用kaggle上两个真实的公共信用卡交易数据集进行实验,验证了aLMGAN算法的有效性。 展开更多
关键词 信用卡欺诈检测 生成对抗网络 注意力多层感知机 闵可夫斯基距离 融合降维 深度学习 单分类
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全面风险管理视角下信用卡资产质量优化方法与路径——基于某银行江苏分行的实践分析
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作者 孔德财 《中国信用卡》 2024年第1期47-55,共9页
2019年末至2022年末,受经济增速放缓等复杂多变的因素影响,包括信用卡在内的银行零售信贷业务面临着传统风险与新型风险共生,线下风险与线上风险并存,欺诈风险、信用风险与操作风险共振的新的复杂形势,2023年中国经济整体呈持续恢复向... 2019年末至2022年末,受经济增速放缓等复杂多变的因素影响,包括信用卡在内的银行零售信贷业务面临着传统风险与新型风险共生,线下风险与线上风险并存,欺诈风险、信用风险与操作风险共振的新的复杂形势,2023年中国经济整体呈持续恢复向好态势,但商业银行零售信贷资产质量压力仍存。在此背景下,本文以信用卡业务为研究分析对象,应用数据对比方法对某银行江苏分行(以下通称“样本行”)和6家上市银行2019年末至2022年末的信用卡不良率变化趋势进行了静态比较,并在此基础上引入“不良贷款净生成率”等指标对样本行信用卡不良资产的动态演进过程及发展趋势进行了全面评估。 展开更多
关键词 信贷资产质量 欺诈风险 上市银行 信用风险 动态演进 信用卡 操作风险 质量优化
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长沙银行信用卡实时发卡解决方案
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作者 长沙银行信用卡实时发卡解决方案项目组 罗颖 《中国信用卡》 2024年第1期71-73,共3页
在信用卡业务的增长飞轮中,拉新是一个重要模块,没有一定体量的客群基础,促活、创收等经营举措很难发挥作用。即使在行业整体迈入存量经营时代的当下,获客仍然是优化客群结构的重要手段,探索高质量、高效率的获客模式,实现获客提质是信... 在信用卡业务的增长飞轮中,拉新是一个重要模块,没有一定体量的客群基础,促活、创收等经营举措很难发挥作用。即使在行业整体迈入存量经营时代的当下,获客仍然是优化客群结构的重要手段,探索高质量、高效率的获客模式,实现获客提质是信用卡业务持续发展的重中之重。对于城商行而言,获客提质面临诸多挑战:一是城商行整体市场布局集中在省内,目标客群范围有限;二是市场进入场景经营时代,很多年轻人知道花呗、白条等互联网场景信贷产品,不了解信用卡,客户的品牌感知度下降。 展开更多
关键词 银行信用卡 品牌感知 信贷产品 城商行 市场布局 互联网 信用卡业务 花呗
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城商行信用卡业务数字化转型实践——以吉林银行信用卡中心数据分析平台建设为例
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作者 鹿琳 张艳 《中国信用卡》 2024年第4期52-55,共4页
数据统计与分析为城商行信用卡业务经营决策提供了有效的支持。然而,城商行信用卡业务存在规模不足、数据专业人才缺乏、业务报表系统规划不足等问题,导致手工填报占比高,数据获取的及时性难以保证,无法满足各层级人员对经营数据的灵活... 数据统计与分析为城商行信用卡业务经营决策提供了有效的支持。然而,城商行信用卡业务存在规模不足、数据专业人才缺乏、业务报表系统规划不足等问题,导致手工填报占比高,数据获取的及时性难以保证,无法满足各层级人员对经营数据的灵活需求,对业务发展产生较大制约。吉林银行于2021年开启零售变革,信用卡中心承担着产能和效率跨越式提升的重任。为了保证业务高质量发展,吉林银行信用卡中心组建了数字化转型团队,在行内金融科技部和数据管理部的支持下完成了数据分析平台(如图1所示)的建设。 展开更多
关键词 信用卡中心 经营决策 吉林银行 城商行 经营数据 数字化转型 数据管理 信用卡业务
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平安银行信用卡大事记
8
《中国信用卡》 2024年第2期83-85,共3页
1月10日,平安银行信用卡经典系列产品焕新亮相,以平安品牌辅助图形“A”为核心元素塑造现代简洁的全新品牌形象。此次升级秉承中国平安“专业创造价值”新价值文化与“One Ping An”理念,在推动信用卡产品视觉统一、突出平安品牌特色的... 1月10日,平安银行信用卡经典系列产品焕新亮相,以平安品牌辅助图形“A”为核心元素塑造现代简洁的全新品牌形象。此次升级秉承中国平安“专业创造价值”新价值文化与“One Ping An”理念,在推动信用卡产品视觉统一、突出平安品牌特色的同时,向客户传递专业进取、与时俱进、一往无前的精神态度。 展开更多
关键词 银行信用卡 品牌特色 辅助图形 信用卡产品 系列产品 品牌形象 核心元素 平安
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中国银行信用卡大事记
9
《中国信用卡》 2024年第2期47-50,共4页
一、深耕垂直领域,优化信用卡产品体系1.中铁12306畅行卡1月,中国银行与中铁网络合作发行中铁12306畅行卡。该产品采用数字卡形式,为商旅出行客户提供新客户5折购票、首次购票8折、购票10倍积分等特色权益。该产品在12306 App主要点位... 一、深耕垂直领域,优化信用卡产品体系1.中铁12306畅行卡1月,中国银行与中铁网络合作发行中铁12306畅行卡。该产品采用数字卡形式,为商旅出行客户提供新客户5折购票、首次购票8折、购票10倍积分等特色权益。该产品在12306 App主要点位进行宣传推广,助力中国银行与中铁网络品牌影响力双提升。 展开更多
关键词 中国银行信用卡 合作发行 信用卡产品 品牌影响力 宣传推广 大事记 购票 双提升
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信用卡中心测试管理体系建设探索与实践
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作者 胡志锋 周伟平 《中国金融电脑》 2024年第4期40-44,共5页
近年来,随着银行卡业务的不断发展,广州银行信用卡中心(以下简称“广州银行卡中心”)的系统架构复杂度不断提高,跨系统联动也愈发紧密。与此同时,信用卡具有的产品多元化、需求个性化、风险密集化等行业特性,使其在测试领域面临着一系... 近年来,随着银行卡业务的不断发展,广州银行信用卡中心(以下简称“广州银行卡中心”)的系统架构复杂度不断提高,跨系统联动也愈发紧密。与此同时,信用卡具有的产品多元化、需求个性化、风险密集化等行业特性,使其在测试领域面临着一系列新的问题和挑战。 展开更多
关键词 银行信用卡 管理体系建设 行业特性 信用卡中心 密集化 银行卡 产品多元化 系统联动
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基于总行视角对股份制银行信用卡业务转型发展的思考
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作者 陈欣宏 高珊 《中国信用卡》 2024年第4期48-51,共4页
逐浪前行三十载,砥砺奋进新征程。2024年,《中国信用卡》迎来创刊三十周年。为展示中国信用卡行业的研究及实践成果,《中国信用卡》与金融数字化发展联盟联合推出创刊三十周年征文活动,自本期开始,《信用卡运营》栏目将陆续刊发优秀征... 逐浪前行三十载,砥砺奋进新征程。2024年,《中国信用卡》迎来创刊三十周年。为展示中国信用卡行业的研究及实践成果,《中国信用卡》与金融数字化发展联盟联合推出创刊三十周年征文活动,自本期开始,《信用卡运营》栏目将陆续刊发优秀征文稿件,以飨读者。 展开更多
关键词 征文稿件 信用卡 股份制银行 金融数字化 新征程 《中国信用卡 征文活动 研究及实践
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以客户为中心,实现信用卡业务收入增长破局--基于光大银行信用卡中心的探索实践
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作者 张翔 《中国信用卡》 2024年第2期22-26,共5页
信用卡业务作为零售金融四大核心业务之一,是银行服务客户的重要通道,是了解客户、维系客户的重要产品,是推动开放银行、场景金融发展的重要抓手,是银行形象和口碑的重要承载,也是银行承担社会责任的重要板块,具有重大战略意义。中国信... 信用卡业务作为零售金融四大核心业务之一,是银行服务客户的重要通道,是了解客户、维系客户的重要产品,是推动开放银行、场景金融发展的重要抓手,是银行形象和口碑的重要承载,也是银行承担社会责任的重要板块,具有重大战略意义。中国信用卡市场经历了“跑马圈地”的黄金年代,发展至今已趋于饱和。尤其是在后疫情时代宏观环境下,居民预防性储蓄上升,消费意愿不足,国内消费恢复缓慢,信用卡行业竞争加剧,行业整体增速放缓,经营压力增大。 展开更多
关键词 预防性储蓄 光大银行 信用卡中心 服务客户 消费意愿 探索实践 以客户为中心 信用卡业务
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区域性商业银行信用卡套现风险管控策略探讨
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作者 谢中磊 吴先宏 《中国信用卡》 2024年第7期43-48,共6页
近年来,随着信息技术的日渐成熟,信用卡违规套现的手法也持续迭代升级,逐渐呈现出渠道网络化、金额分散化、商户多样化等特征,对商业银行的风险防控提出了更大的挑战。如何科学、有效地治理信用卡套现行为,成为商业银行信用卡业务高质... 近年来,随着信息技术的日渐成熟,信用卡违规套现的手法也持续迭代升级,逐渐呈现出渠道网络化、金额分散化、商户多样化等特征,对商业银行的风险防控提出了更大的挑战。如何科学、有效地治理信用卡套现行为,成为商业银行信用卡业务高质量发展过程中必须解决的问题之一。本文总结了信用卡套现的基本类型和相关风险,并提出区域性商业银行信用卡套现风险管控建议。 展开更多
关键词 风险管控 区域性商业银行 信息技术 信用卡套现 信用卡业务 策略探讨 网络化 商户
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关于信用卡客户投诉化解的若干思考
14
作者 黄圆圆 林峰 《中国信用卡》 2024年第3期47-49,共3页
经过多年“跑马圈地”的粗放式发展,信用卡市场已趋于饱和。在互联网金融平台产品支付功能不断完善的大背景下,信用卡“先消费、后付款”的支付媒介优势不再凸显,发卡市场竞争愈加激烈并逐渐下沉。随着消费者权益保护政策的日益完善,信... 经过多年“跑马圈地”的粗放式发展,信用卡市场已趋于饱和。在互联网金融平台产品支付功能不断完善的大背景下,信用卡“先消费、后付款”的支付媒介优势不再凸显,发卡市场竞争愈加激烈并逐渐下沉。随着消费者权益保护政策的日益完善,信用卡客户投诉呈现居高不下态势。本文基于信用卡客户投诉现状对相关投诉原因进行分析,并提出几点思考建议,以供业界参考。 展开更多
关键词 互联网金融平台 信用卡客户 支付功能 粗放式发展 信用卡市场 消费者权益保护 媒介优势 投诉原因
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澳大利亚Bankcard信用卡赏析
15
作者 张震天 《中国信用卡》 2024年第4期83-85,共3页
Bankcard是1974-2006年澳大利亚和新西兰的金融机构发行的信用卡品牌,由澳大利亚几家较大的银行合资成立的澳大利亚银行卡协会(Bankcard Association of Australia)管理。20世纪70年代初,澳大利亚多家银行联合向澳大利亚储备银行和澳大... Bankcard是1974-2006年澳大利亚和新西兰的金融机构发行的信用卡品牌,由澳大利亚几家较大的银行合资成立的澳大利亚银行卡协会(Bankcard Association of Australia)管理。20世纪70年代初,澳大利亚多家银行联合向澳大利亚储备银行和澳大利亚联邦财政部申请开展信用卡业务。1972年,这些银行共同成立了一家信用卡服务有限公司(Charge Card Services Limited)负责管理其信用卡交易业务。每家会员银行都发行自己的信用卡,并建立自己的信用规则。 展开更多
关键词 信用卡交易 储备银行 金融机构 澳大利亚联邦 银行卡 信用卡业务
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信用卡客户投诉成因分析及对策建议--以A银行信用卡业务投诉情况为例
16
作者 贾月华 《中国信用卡》 2024年第3期44-46,共3页
近年来,为提高信用卡业务金融服务能力,提升投诉处理的有效性、规范性,商业银行持续推进信用卡业务消费者权益保护工作,切实维护消费者合法权益。但从商业银行应诉和化解投诉的实际情况来看,仍存在应诉资源不足、非法中介机构恶意投诉... 近年来,为提高信用卡业务金融服务能力,提升投诉处理的有效性、规范性,商业银行持续推进信用卡业务消费者权益保护工作,切实维护消费者合法权益。但从商业银行应诉和化解投诉的实际情况来看,仍存在应诉资源不足、非法中介机构恶意投诉和政策标准不统一等问题。本文简单介绍了A银行信用卡业务投诉情况,并对信用卡客户投诉成因进行分析,同时提出相应的建议和思考,以期对银行防范化解信用卡客户投诉、提升信用卡客户服务质量有所帮助。 展开更多
关键词 防范化解 投诉处理 金融服务能力 信用卡客户 商业银行 信用卡业务 消费者合法权益 建议和思考
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新形势下如何做好信用卡消费者权益保护工作——邮储银行信用卡中心消费者权益保护工作实践与思考
17
作者 马琳娜 《中国信用卡》 2024年第8期37-40,共4页
保护金融消费者合法权益是坚持“金融为民”的重要实践。近年来,金融监管部门陆续出台了系列消费者权益保护政策,消保体制机制不断健全完善,银行机构普遍建立了较完备的消费者权益保护工作体系,金融消费者权益保护进入了全新时期。信用... 保护金融消费者合法权益是坚持“金融为民”的重要实践。近年来,金融监管部门陆续出台了系列消费者权益保护政策,消保体制机制不断健全完善,银行机构普遍建立了较完备的消费者权益保护工作体系,金融消费者权益保护进入了全新时期。信用卡业务经历了“跑马圈地”的飞速发展,业务规模的扩张也衍生出消费者权益保护方面的系列问题。 展开更多
关键词 信用卡中心 邮储银行 金融监管部门 消费者权益保护工作 消费者合法权益 金融消费者权益保护 信用卡业务 实践与思考
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基于图注意力Transformer神经网络的信用卡欺诈检测模型
18
作者 杨帆 邹窈 +3 位作者 朱明志 马振伟 程大伟 蒋昌俊 《计算机应用》 CSCD 北大核心 2024年第8期2634-2642,共9页
针对现有模型无法精准识别复杂多变的团伙诈骗模式的问题,提出一种新型实用的基于复杂交易图谱的信用卡反欺诈检测模型。首先,利用用户原始的交易信息构造关联交易图谱;随后,使用图自注意力Transformer神经网络模块直接从交易网络中挖... 针对现有模型无法精准识别复杂多变的团伙诈骗模式的问题,提出一种新型实用的基于复杂交易图谱的信用卡反欺诈检测模型。首先,利用用户原始的交易信息构造关联交易图谱;随后,使用图自注意力Transformer神经网络模块直接从交易网络中挖掘团伙欺诈特征,无需构建繁冗的特征工程;最后,通过欺诈预测网络联合优化图谱中的拓扑模式和时序交易模式,实现对欺诈交易的高精度检测。在信用卡交易数据上的反欺诈实验结果表明,所提模型在全部评价指标上均优于7个对比的基线模型:在交易欺诈检测任务中,平均精度(AP)比基准图注意力神经网络(GAT)提升了20%,ROC曲线下方面积(AUC)平均提升了2.7%,验证了所提模型在信用卡欺诈交易检测中的有效性。 展开更多
关键词 信用卡交易 欺诈检测 图神经网络 自注意力Transformer 异构图
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基于注意力机制优化的WGAN-BiLSTM信用卡欺诈检测方法
19
作者 刘汝欣 徐洪珍 《现代电子技术》 北大核心 2024年第10期73-78,共6页
信用卡欺诈是银行操作风险的主要来源之一,对信用卡诈骗交易进行准确的检测对于减少银行经济损失具有重要意义。针对信用卡欺诈检测中存在的数据类别不平衡和数据漂移的问题,提出一种基于注意力机制优化的WGAN-BiLSTM信用卡欺诈检测方... 信用卡欺诈是银行操作风险的主要来源之一,对信用卡诈骗交易进行准确的检测对于减少银行经济损失具有重要意义。针对信用卡欺诈检测中存在的数据类别不平衡和数据漂移的问题,提出一种基于注意力机制优化的WGAN-BiLSTM信用卡欺诈检测方法。首先引入Wasserstein距离改进生成对抗网络(GAN),将信用卡数据输入至WGAN(Wasserstein GAN)中,在生成器和判别器相互博弈训练下,得到符合目标分布的欺诈样本;然后,构建结合注意力机制的双向长短期记忆(BiLSTM)网络,在正反两个方向上提取信用卡数据的长时依赖关系;最后,通过Softmax层输出分类结果。在欧洲持卡人数据集上的实验结果表明,所提方法能有效提升信用卡欺诈检测效果。 展开更多
关键词 信用卡欺诈检测 过采样技术 注意力机制 不平衡分类 Wasserstein距离 生成对抗网络 双向长短期记忆网络 信息提取
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互联网金融对商业银行信用卡业务的影响及启示 被引量:1
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作者 付玉丹 《经济师》 2024年第3期140-142,共3页
在互联网技术发展、普及的背景下,互联网金融已经成为了金融领域的热点话题。互联网金融对商业银行信用卡业务产生了深远影响,既有积极的影响,也有消极的影响。因此,商业银行需要深入理解和把握这些影响,以便在新的竞争环境中,不断创新... 在互联网技术发展、普及的背景下,互联网金融已经成为了金融领域的热点话题。互联网金融对商业银行信用卡业务产生了深远影响,既有积极的影响,也有消极的影响。因此,商业银行需要深入理解和把握这些影响,以便在新的竞争环境中,不断创新和优化自身的信用卡业务。文章从互联网金融对商业银行信用卡业务的影响入手,分析互联网金融对商业银行信用卡业务的启示。 展开更多
关键词 互联网金融 商业银行 信用卡业务 影响
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